質問： 妻と私は55歳で引退する予定です。私たちの主な関心事は、メディケアの資格が得られるまでヘルスケアをどうするかです。私たちの選択肢は何ですか？

回答： 早期退職者として、65歳でメディケアの資格を得るまで、健康保険の補償範囲にはいくつかの選択肢があります。最大の課題は、手頃な健康保険の補償範囲を見つけることです。

たとえば、ほとんどの早期退職者は、COBRA（20人以上の従業員を抱える企業に労働者の健康保険を継続させることを義務付ける連邦法）の下で最大18か月間補償を維持できます。）しかし、COBRAの下では、全額を支払う必要があります。プレミアム。 COBRAの適用範囲を維持することは、短いギャップを埋める必要がある退職者、または治療を受けている場合や他のポリシーが現在の医師や医療提供者をカバーしていない場合に意味があります。

多くの早期退職者は、州の医療交換を通じて健康保険を購入します（州のサイトへのリンクについては、healthcare.govにアクセスしてください）。ポリシーは高額になる可能性がありますが、既存の状態があるため、保険会社はあなたの補償範囲を否定したり、追加料金を請求したりすることはできません。そして、多くの退職者は、保険料の費用をカバーするのを助けるために税額控除を受ける資格があります。補助金の対象となるには、収入が連邦貧困レベルの400％を超えることはできません（2020年には、個人で49,960ドル、カップルで67,640ドル、4人家族で103,000ドル）。

退職に近づいたら、給料の徴収をやめた後の収入を見積もり、kff.orgのHealth Insurance Marketplace Calculatorを使用して、受け取る補助金を見積もります。世帯収入がしきい値をわずかに超えている場合は、補助金の資格を得るために使用できるいくつかの戦略があります。たとえば、税繰延退職金口座から引き出す金額を減らし、代わりにRoth 401（k）やRothIRAなどの他の資産を利用することができます。また、医療貯蓄口座または健康または扶養家族の柔軟な支出口座への寄付は、補助金の計算に使用される修正調整総収入を減らすのに役立ちます。

保険会社から直接、または健康保険代理店を通じて保険を購入することもできます（nahu.orgを参照）。オフエクスチェンジポリシーは税額控除の対象にはなりませんが、一部の保険会社は、オンエクスチェンジバージョンとは異なる保険料、コスト共有、またはプロバイダーネットワークを備えたオフエクスチェンジポリシーを提供しています。これらのプランは、公の市場で販売されているプラ​​ンよりも高価になる傾向がありますが、補助金の資格がなく、特定のプランの機能を探している場合は、良い選択肢になる可能性があります。

見過ごされがちな選択肢の1つは、健康共有計画であり、健康共有省としても知られています。これらのグループのメンバーは、通常、宗教的信仰を共有しており、メンバーの医療費の支払いに使用される月額料金を支払います。費用は通常、従来の健康保険料よりもはるかに低くなりますが、これらの取り決めは保険ではなく、通常、既存の条件をカバーしていません。