質問： 65歳以降、医療貯蓄口座に残りの残高がある場合の投資オプションは何ですか？

回答： 退職後の口座と同様に、一般的に、リスク許容度に合わせて年齢を重ねるにつれて、攻撃性の低いポートフォリオにシフトすることをお勧めします。つまり、株式を保有する割合を減らし、現金と債券の保有を増やすことを意味します。すぐに口座からお金を引き出す必要がある可能性がある場合は、市場の変動の影響を受けないように、資金の一部をHSAのマネーマーケットまたは当座預金口座に保管してください。

料金と投資オプションはHSA管理者によって異なりますが、通常、投資信託、上場投資信託、株式、債券のメニューから選択できます。多くのプランでは、目標日ファンドも提供されています。これにより、ポートフォリオは、時間の経過とともにますます保守的な投資の組み合わせに自動的に調整されます。 HSA管理者を見つけて、HSAsearch.comで手数料と投資オプションを比較できます。

まだメディケアに取り組んでいない場合は、税引前のHSA拠出を継続できる可能性があります。資格を得るには、高控除の健康保険に加入している必要があり（2019年に個人保険の場合は少なくとも1,350ドル、家族保険の場合は2,700ドルの控除が可能）、メディケアパートAまたはパートBのいずれにも加入していない必要があります。特に上司がアカウントにいくらかのお金を寄付する場合、彼らがHSAの寄付をすることができるように、メディケア（プレミアムフリーのパートAでさえ）へのサインアップをまだ遅らせています。 （カイザーファミリー財団によると、HSAへの雇用主の平均拠出額は2018年に個人保険で1,277ドル、家族保険で2,119ドルでした。）

あなたが働き続け、雇用主の補償範囲を維持している限り、メディケアの登録を遅らせたとしても罰金は支払われません。ただし、65歳の誕生日の後にパートAにサインアップすると、メディケアの補償範囲は最大6か月間遡及され、その期間中にHSAに貢献した場合は罰則が科せられる可能性があります。ペナルティを回避するには、メディケアに登録する少なくとも6か月前にHSAへの寄付を停止してください。

HSAへの寄付をやめた後も、視覚、聴覚、歯科治療と処方薬の自己負担。このお金は、メディケアパートBおよびパートDの保険料、またはメディケアアドバンテージプランの保険料の支払いにも使用できます（ただし、メディガップ保険料には使用できません）。また、年齢に応じて介護保険料の一部を支払うために非課税の引き出しを利用できます（40歳以下の場合は420ドル、2019年には70歳以上の場合は5,270ドル）。 65歳を過ぎると、違約金なしで非医療費の口座を利用できますが、引き出した金額に対して所得税を支払う必要があります。