お金を節約することは、経済的な成功に向けたコアステップの1つとしてよく言及されます。 場所を決定することも重要です 考慮すべき多くのオプションがあるので、お金を節約するために。 401（k）s、IRA、Roth IRA、非適格口座などはすべて、独自のルール、メリット、および税務上の影響があります。ただし、これらすべての中で、最も価値があり、同時に最も見過ごされている可能性のあるアカウントが1つあります。それは、医療貯蓄アカウント（HSA）です。

HSAは、適格な医療費を支払うためにお金を節約するための税制上有利な方法です。これは、高控除の健康保険プランの対象となる人々が利用でき、401（k）やIRAと同様に、HSAには毎年拠出限度額が設定されています。多くの高所得者はロス拠出金またはIRA控除の対象外となる可能性がありますが、HSAには誰が拠出できるかについての所得制限はありません。

控除額の高い健康保険に加入している人だけが利用できるので、まず自分の状況に合った健康保険に加入していることを確認する必要があります。理想的には、高控除の計画は医療ニーズの低い人々のためのものであり、あなたの健康はいつか高控除の計画があなたの最善の利益ではないことを指示するかもしれないので、HSAを最大限に活用することがさらに重要ですできます。

人々がHSAについて考えるとき、彼らはめったに退職貯蓄について考えません。多くの場合、代わりに、現在の医療費を引き出して毎年使用するための資金源として使用されます。これは、重大な機会の逸失につながる可能性があります。年末までに資金を使用する必要があるフレキシブル支出口座（FSA）とは異なり、HSAでは口座残高を将来の年に繰り越すことができます。このため、HSAが提供する税制上のメリットと柔軟性とともに、HSAは理想的な長期投資口座になります。より具体的には、HSAは医療退職プランと見なすのに最適なアカウントになります。

HSAは2番目に優れた税制上の優遇措置を提供します

他のアカウントとは一線を画すHSAの主な特徴は、税制上の優遇措置です。私たちの多くは、401（k）拠出に伴う節税に精通しています。拠出金は税控除の対象であり、401（k）拠出金が行われた年に税額を節約できます。この税制上の優遇措置は、一部、人々が退職のために十分なお金を片付けることを奨励するために提供されています。同様に、投資は経済成長を促進します。したがって、政策の問題として、連邦政府は人々がお金を節約することを奨励するために多くの税制上の優遇措置を提供しています。

さまざまな口座、特に退職口座は、次の何らかの形を提供します：拠出金の税控除、成長の税の繰り延べ、および/または非課税の引き出し。たとえば、年金は成長に対して税金の繰り延べを提供しますが、ほとんどの退職金口座は3つの形式のうちの2つを組み合わせて提供します。

これらすべてを上回り、HSAは3倍の税制上のメリットを提供します：

• 寄付に対する税額控除。
• 税金繰延成長。
• 適格な医療費に使用される場合は、非課税の引き出し。

これらすべてを一緒に追加すると、かなりの税金の節約とあなたのポケットのより多くのお金をもたらすことができます。これらの税金の節約は、成長のために貢献を投資し、現在の医療費のためにすぐに撤回しないことによって最大化されます。それらがすぐに撤回されると、アカウントは税控除後の成長の機会を拒否されているため、3つの税制上のメリットの1つを失います。

潜在的な節約の見方については、IRAとHSAを比較してください。これらは、引き出しの時点まで、同じ税制上のメリットを享受してきました。引き出しの時点では、HSAが非課税であるのに対し、IRAのお金が課税されるようになったため、これは変わります。両方の口座が$ 300,000で、所有者が24％の税率である場合、IRAのその時点での税引き後の同等額は$ 228,000（$ 300,000 – 24％の税）ですが、HSAの税引き後の同等額は$ 300,000です。これにより、HSAにはIRAの二重課税防止のメリットと比較して3倍の税制上のメリットがあるため、72,000ドルの追加の税控除が残ります。