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予算は、特に成長へのロードマップである場合、私たちが軌道に乗る最も簡単な方法の1つです。それは私たちに情報を与え続け、仕事を続け、そして最も重要なことに、私たちを正直に保ちます。ゆっくりと着実にレースに勝つことで（埋蔵金を発見せずに）富を蓄積したほぼすべての人が、1つの原則に従いました。つまり、どこに行くのか不思議に思わないように、どこに行くかをお金に伝えます。当て推量をやめる準備ができたら、予算編成に移り、賢く働き始めましょう。
「予算」という言葉を聞くだけで、内臓の反応を促すことができます。私たちのほとんどは、悲しいデスクランチに自分自身を厳しく制限し、幸せな時間を過ごすことを想像しています。しかし、本当に？予算は、単に遅延満足のアーキテクチャです。それはあなたの目標に沿った方法であなたのお金を使っています。ここで少し切り取って、そこに少し移動してください。気が付く前に、あなたはその休暇中です。予算を立てる方法は数十あり、そのうちの1つが50/30/20ルールです。
一部のルールは破られるように作られていますが、一部のルールは実際にはコマンドを装った単なるガイドラインです。 50/30/20ルールは後者です。
上院議員（およびハーバード大学の破産の専門家）エリザベスウォーレンは、彼女の著書All Your Worth：The Ultimate Lifetime MoneyPlanで50/20/30ルールを普及させました。その中で、彼女は私たちに税引き後の収入を分割し、それをニーズに50パーセント、ウォンツに30パーセント、そして貯蓄と投資に20パーセントを費やすことに割り当てるようにアドバイスしています。
このルールが非常に人気がある理由の一部は、その単純さのためです。それは、下品で汚いスプレッドシートの大当たりでも、私たちのお金に対する完全に無定形のアプローチでもありません。これは、解釈の余地があり、特定のケースに合わせてリフできる予算編成へのバランスの取れたアプローチです。
税引き後の収入を計算します。あなたが伝統的な仕事をしていて、各給料から税金を取り除いているなら、これは簡単です。毎月銀行に預け入れた金額を合計します。あなたがフリーランスであるならば、あなたが4月に来るあなたの税法案を説明するためにあなたが毎月稼ぐものの上からクールな30パーセントを取りなさい。収入が予測できない場合（私たち全員がそこにいます）、収入の過去6か月を確認し、それらを合計し、6で割って、平均月収を見積もります。
ニーズを定義します。これは非常に主観的で、人によって異なります。ニーズは、間違いなく、絶対に支払わなければならない請求書です。これらはあなたの生存に必要なものであり、ほとんどが固定費です。マズローの階層の基本的なニーズに戻って参照し、食べ物、水、暖かさ、避難所、休息に関連する支払いをリストします。これらには、家賃または住宅ローンの支払い、食料品、ヘルスケア、最低債務の支払い、および公共料金が含まれます。一部の人にとって、これらの請求書には、育児、車の支払い、処方薬、またはHOA料金が含まれる場合があります。
理想的には、税引き後の収入の半分が、必需品をカバーするために必要なすべてである必要があります。義務にそれ以上を費やしている場合は、ライフスタイルの調査を行い、いくつかの変更を加える必要があるかもしれません。
あなたの欲求を合計します。何が欲しいと見なされますか？まあ、それはあなたが必要としないものです。これは、ほとんどの人が浪費する最大の領域であり、それを行うのはとても簡単です。 「ウォンツ」カテゴリのすべては、煮詰めるときにオプションです。たとえば、あなたはジムが大好きです。しかし、実際には自宅で同じようにトレーニングすることができます。必要なものをトリミングすることは、通常、準備と計画の演習です。 Postmatesの注文を停止するには、数時間の食事準備ランチが必要です。 Mintのようなアプリ、または古き良き紙と鉛筆を使用することは、すべてのお金が実際にどこに向かっているのかを明確に把握するために、支出を追跡するための優れた方法です。自動販売機からクッキーを購入するのに苦労した人は誰もいませんが、午後の砂糖ラッシュを手に入れるためのより良い、より安価な方法があります。
税引き後の収入の30％以下を不必要な支出に費やすべきです。
残りを割り当てます。税引き後の収入の最後の20％は、貯蓄と投資に充てられます。緊急口座への資金提供、株式市場または投資信託への投資、およびIRAへの貢献はすべてここで重要です。投資を開始する前に、緊急普通預金口座が開設されているか、進行中である必要があります。
約500ドルから1,500ドルのミニ緊急基金を開始することは、完全に在庫のある緊急基金を確立するための最初のステップです。この小さな目標はあなたの自信を高め、人生の小さな問題からあなたを守るのに大いに役立ちます。このセーフティネットを設置しているので、パンクしてもクレジットカードを壊して借金をすることはありません。安心だけでなく、良いビジネスです。
あなたの大きな緊急資金は3から8ヶ月の間あなたをカバーします。専門家は全員、カバーする月数を変えることを提案していますが、全員が1つのことに同意しています。あなたの大きな緊急の楽しみのためのあなたの目標量を決定するために、あなたのニーズにあなたが快適になる月の量を掛けてください。その金額をストックするのには時間がかかります。ゆっくりと着実にレースに勝ちます。
これらのアカウントの両方を隠しておくのに最適な場所は、お金で利息を稼ぐことができる高利回りの普通預金口座ですが、それだけではなく、最終的には利息が複雑になります。複利は魔法のようなものです。それはあなたがあなたのお金で稼いだ利子がそれ自体で利子を稼ぎ始め、そしてその新しい利子もまた利子を稼ぎ始め、そしてそれが続くときです。あなたのためにお金を稼ぐあなたのお金の世界へようこそ。
次に、退職後の投資をターゲットにします。キャリアを始めたばかりの場合は、退職後の投資にアクセスするまでに長い道のりがあります。そのため、本質的にリスクに対する許容度はかなり高いはずです。時間があれば、回復するのに何十年もかかるので、株式市場が大幅に下落しても害はありません。
あなたのお金を株に投資することはあなたが最高のリスクを負うことを意味しますが、また最高の報酬を得ることができます。市場での露出を最大化することは、引退までの道のりが長い間、確実な動きです。年をとるにつれて、リスクの一部を均等にするために株式と債券を組み合わせることをお勧めします。そして最後に、退職基金にアクセスする前に過去数年間に近づくと、それを非常に安全にプレイし、債券やその他の従来はリスクの少ない投資に固執したいと思うでしょう。
長期投資は本質的に成長のための投資です。株式市場への投資の平均リターンは、他のタイプの投資よりもはるかに高くなっています。このタイプの投資では、購入方法としてドルコスト平均法を検討してください。毎回同じ金額で定期的に投資することで、低価格の場合はより多くの投資を購入し、高価格の場合はより少ない投資を購入することになります。これは、予算に基づいて投資を自動化できるため、50/30/20ルールに従う場合に特に賢明な方法です。
株を選ぶのが面倒だと思われる場合は、あなただけではありません。ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントに最適な個々の株を選択するためにたくさんのお金を支払われます。そして、彼らはそれを間違えることがよくあります。したがって、個々の勝ち株を選ぶことに抵抗がある場合は、低コストのインデックスファンド、投資信託、またはETFにお金を投資することを検討してください。これらはすべて、最小限のコストで株式市場にかなりの露出を得る良い方法です。
インデックスファンドは、両方とも投資の束であるという点で、ミューチュアルファンドによく似ています。ミューチュアルファンドはアナリストによって管理されます（したがってプレミアムがかかります）が、インデックスファンドはそうではありません（したがってより手頃な価格です）。インデックスファンドは、特定のインデックスに属する企業に投資します。
ETF、または上場投資信託は、証券取引所の証券会社を通じて売買できる証券の集まりです。フルシェアを購入するか、ETFのスライスを購入することにより、パブリックを通じてETFに投資することができます。購入力を最大化するために、売買は完全に手数料無料です。
多様なポートフォリオとは、多くの異なる資産クラスに分散しているポートフォリオです。
この高レベルで柔軟性の高いアプローチが魅力的な場合は、朗報です。開始するのは非常に簡単です。 50/30/20の成功への道を歩むには、いくつかの簡単なツールが必要です。
パーソナルキャピタルはあなたの投資を追跡するための完全に無料のツールです。 401k、IRA、課税対象のすべてのアカウントをリンクできます。PersonalCapitalは、パフォーマンスから資産配分、支払っている手数料まで、あらゆるものを視覚的に表示して、投資をリアルタイムで追跡します。
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Credit Karmaは、無料でFICOスコアを監視し、スコアに基づいて資格を得る可能性が最も高いクレジットカードを認識させます。強固な財務基盤を構築するには、強固な信用が必要です。そのため、スコアを監視するのが最善です。
50/30/20ルールのような緩いフレームワークでさえ、あなたを軌道に乗せるのに大いに役立つ可能性があります。自分のニーズを自分の欲求から見分けることは、目を見張るような経験になるかもしれません。
