ロボアドバイザーとは何ですか？

過去数年間で、多くの金融会社が、一般に「ロボ」、「オンラインアドバイザー」、または「デジタルアドバイザー」としても知られるロボアドバイザーを提供し始めています。 E * TRADEロボアドバイザーはコアポートフォリオです。

ロボアドバイザーを使用する場合、最初のステップは、財務目標、リスク許容度、投資期間を評価する簡単なオンライン調査を行って、適切なポートフォリオ戦略と資産配分を特定することです。これらのポートフォリオ戦略はさまざまですが、一般的に、保守的、中程度、または積極的な3つの一般的なカテゴリのいずれかに分類されます。

保守的 リスクの低減と潜在的な利益

中程度 中程度のリスクと潜在的な利益

アグレッシブ より高いリスクと潜在的な利益

資産配分を選択して製品に登録すると、テクノロジーは資産を自動的に投資および管理するのに役立ちます。これは、新しい投資家が有利であると感じる機能です。ロボアドバイザーは通常、上場投資信託（ETF）に投資して、投資家に幅広い分散投資を提供し、原資産の費用を低く抑えます。彼らはさまざまな種類のETFを選択して、分散投資による投資収益と市場リスクの管理を支援します。

市場がジグザグに動く傾向があることは周知の事実であり、ロボもこれを考慮に入れています。そのため、ポートフォリオの目標配分が希望の資産配分から大きく外れて変動した場合、ポートフォリオは元の目標に戻るように再調整されます。

ロボを検討していますか？

ロボがどのように機能するかについての概要がわかったので、自然なフォローアップの質問は次のとおりです。それは私にとって正しいですか？フォームADVと呼ばれるドキュメントで、ロボアドバイザーの基本的な機能について学ぶことができます。手数料、資産配分、投資手段の概要を説明しますが、これらは金融会社によって大きく異なります。一般的に、ダイビングする前に考慮すべき5つの機能は次のとおりです。

1. 手頃な価格。 投資家はロボアドバイザーに比較的低い手数料を支払います。概観すると、人間のアドバイザーは通常、クライアントの合計口座残高の1％〜2％の年会費を請求しますが、一般的なroboのアドバイザリー料金は0.25％〜0.5％の範囲です。たとえば、アカウントに$ 1,000があり、年会費が0.25％の場合、費用は年間$ 2.50になります（1％の手数料で年間$ 10であるのに対し）。
   
   Robosも小さい傾向があります。アカウントの最低額。これにより、新しい投資家が投資を開始しやすくなります。たとえば、E * TRADEコアポートフォリオの最小投資要件は500ドルです。
   
   ロボアドバイザーは一般的に投資信託よりも費用比率が低いETFに投資することが多いため、投資家はコストも低くなる可能性があります。 。最後に、多くのロボアドバイザーは、より多くの資産を維持し、より低い税金を支払うのに役立つ税戦略を提供しています。
2. 自動化。 ロボアドバイザーは、ポートフォリオを構築するために、最初の人間の意思決定を必要とします。その後、自動化されたテクノロジーにより、ポートフォリオを順調に進めることができます。これにより、ポートフォリオの構築と管理における人間の感情が取り除かれます。感情の代わりに数学的アルゴリズムに依存してリバランスの決定を行うことで、特に市場が不安定な時期に不必要なリスクを冒さないようにすることができます。
   
   自動化されたテクノロジーにより、より多くのハンズオフが可能になります。これは、定期的な投資決定を行うことに不安を感じる可能性のある多くの初心者投資家にとって理想的です。プロファイルに基づいてポートフォリオが投資および監視されていることを知って、くつろぐことができます。
3. カスタマイズ。 ロボアドバイザーは万能のソリューションではありません。彼らはあなたがカスタマイズすることを可能にします。個人のリスク許容度、投資する金額と頻度、および投資期間（つまり、投資する期間）に基づいてポートフォリオを作成できます。ロボアドバイザーは、環境、コミュニティ開発、企業責任、またはその他の原因を優先するかどうかにかかわらず、自分の価値観に一致する社会的責任投資（SRI）投資などの拡張機能を提供することもできます。
   
   スマートベータを好む投資家投資は、ロボアドバイザーを使用して戦略を達成することもできます。スマートベータETFは、特定の機能を備えた証券を優先することにより、ベンチマークインデックスを上回ろうとします。
4. 長期的な焦点。 多くのロボアドバイザーは長期投資家向けに設計されています。これは、通常、すぐにではなく、数か月から数年にわたる定期的な自動投資のメリットが見られるためです。したがって、ポートフォリオの構築を開始したい新しい投資家にいくつかの利点を提供できます。 Robosは、アクティブなプロのトレーダーや、迅速な利益を求めているデイトレーダーには理想的ではありません。
5. アクセシビリティ。 ロボスは本質的にデジタルであり、オンラインで財務を管理したい投資家にとって有利です。 Robosを使用すると、アカウントの開設、必要な投資の選択、ポートフォリオの監視をすべてモバイルデバイスまたはコンピューターでシームレスに行うことができます。

Robosは主にデジタルエクスペリエンスを提供しますが、コアポートフォリオなどの一部は「ハイブリッド」サービスを提供し、必要なときに人間のサポートにアクセスできるようにします。投資に関しては、間違いなく途中で質問があります。リアルタイムアクセス投資の専門家は、特に投資を始​​めた人にとって貴重なリソースです。

結論： 自動化されたアプローチ、使いやすさ、エントリポイントの低さ、ロボアドバイザー固有の低料金により、ロボアドバイザーは新規投資家にとって魅力的な投資戦略となる可能性があります。

E * TRADEはどのように役立ちますか？