新しい新興企業は個人ローン業界を混乱させました。結果？ピアツーピア貸付のためのより多くのオプション。さて、名前にもかかわらず、ピアツーピアの貸付サイトから個人ローンを取得するために、実際に貸し手を知ったり会ったりする必要はありません。ピアツーピアの貸し手は、ローンを探している人々と投資を探している人々を結びつけます–そして彼らはそれを迅速に行います。仕組みは次のとおりです。
クレジットカードをお探しですか？ここでクレジットカードを比較してください。
以前は、個人ローンが必要な場合は、銀行に行き、申請書を提出して、引受プロセスが進行するのを待つ必要がありました。今、あなたは数日あるいは数時間でさえピアツーピア貸付サイトからの個人ローンの承認を受けることができます。もっと聞く準備はできましたか？
ピアツーピアローンの取得は、オンライン融資サイトを見つけて個人情報を入力するのと同じくらい簡単です。これらには、少なくとも、あなたの名前とあなたが望むローンのサイズが含まれます。あなたの収入と貯蓄のレベルも共有する準備をしてください。使用するピアツーピア貸付サービスによっては、社会保障番号の全部または一部を提供し、信用調査を承認する必要がある場合があります。個人情報を入力しますが、融資会社はあなたの氏名や住所などの詳細を、融資を引き受ける「ピア」と共有することはありません。
一部のサイトでは、借り手になる可能性のある人が探しているローンの目的をリストして説明する必要があります。これらのローンサイトは、彼らが探しているお金で何をするかについての応募者の話を求めることによって、「個人的なタッチ」を育みます。中小企業または専門能力開発コースの個人ローンを探している場合は、アプリケーションでそれについて話すことをお勧めします。クレジットカードの借金を整理するための個人ローンを探している場合は、売り込みを必要としないピアツーピアの融資サイトを利用したほうがよい場合があります。
ピアツーピア貸付は、借り手になる可能性のある人に2つの主な利点を提供します。第一に、ローンは銀行ローンよりも簡単に取得できます。第二に、それらは同等の信用リスクの顧客に低金利を提供します。良い仕事をしているが信用履歴が薄い最近の大学卒業生は、従来の銀行からよりもP2Pサイトから融資を受けるほうが幸運である可能性があります。信用度の高い借り手は、おそらく従来の銀行よりもP2Pサイトから低い金利を得るでしょう。悪くないですよね？
ピアツーピアの貸付会社は、従来の銀行よりもオーバーヘッドが少なくなります。彼らはまた、信用度が低いまたは低い申請者に対してより多くのリスクを負う余裕があります。彼らの多くは、銀行が使用しない引受プロセスの要因を考慮しており、これまで個人ローン業界が提供していなかったまったく異なる顧客基盤を切り開いています。
一部のピアツーピア融資サイトは、平均的または平均以上の信用を持つ人々のための融資のみを扱っています。他の人は、信用が悪いか存在しない人々にピアツーピアローンを提供しますが、特権に対してより高い金利を請求します。
信用が悪い、信用がない、または信用が薄い場合は、ピアツーピアの貸付サイトが、高額な給料日や分割払いのローンではない個人ローンを取得できる唯一の方法である可能性があります。クレジットの構築と再構築は、どちらも重要な財務目標です。ただし、余裕のないローンを申請しないように注意することが重要です。
すべてのピアツーピア融資サイトおよび組織が、3つの主要な信用報告機関に融資の支払いを報告するわけではありません。クレジットを作成または再構築する必要がある場合は、支払いを報告し、スコアがクレジットの責任ある使用を反映するのに役立つ貸し手を探し回ることをお勧めします。そして心配しないでください。提供するレートを決定するとき、ピアツーピアサイトは通常、クレジットを損なうことのない「ソフト」クレジットチェックを実行します。
さまざまなピアツーピアの貸し手からのローンの申し出を比較するときは、単に金利を比較するだけではありません。また、ローンに付随する一定の割合の手数料を比較する必要があります。これらは、オリジネーション手数料またはクロージング手数料と呼ばれることもあり、通常、ローンの1〜5％の範囲です。
関連記事：あなたが作ることができない3つの個人ローンの間違い
ピアツーピアの貸付サイトは比較的新しいものですが、さまざまなオプションがすでに存在します。 LendingClub、Prosper、Upstartなどのいくつかについて聞いたことがあるかもしれません。一部のピアツーピア融資組織は、慈善団体に似ています。彼らは、個人ローンを必要とする人々がペイデイローンや分割払いローンに頼る必要がないように、貸付サークルを形成するのに役立ちます。これらのグループは、促進するローンに対して、どちらかといえば、多くの料金を請求しません。
他のサイトは非営利団体よりも高い金利を請求しますが、それでも従来の銀行から得られるよりも一般的に低い金利を提供します。これらのサイトは融資を促進していますが、投資も促進しています。大きなヘッジファンドがピアツーピアの融資サイトをトロールし、融資のポートフォリオを構築していることをご存知ですか？まあ、彼らはそうします。今日、多くのピアツーピア融資サイトは、大規模な機関投資家から正規の個人向け融資サイトのようなものです。
あなたが悪い信用または薄い信用を持っているならば、ピアツーピア貸付に投資することが大きなビジネスになったという事実はあなたに有利に働くことができます。投資家がローンポートフォリオを構築するにつれ、低金利でデフォルトリスクの低いローンが含まれるようになりますが、信用度の低い人々向けのローンも含まれる可能性があり、金利が高いほどデフォルトのリスクが高くなる可能性があります。
一部のサイトには、型を破る引受プロセスがあります。収入と貯蓄について尋ねて信用調査を行う代わりに、高校のGPAと大学に行った場所について尋ねられます。ローン申請書に記入するときは、すべての質問に正直に答え、申請書に含めるものをすべて文書化する準備をすることが重要です。
関連記事：貸出サークルを試してみるべきですか？
個人ローンが必要で、大手銀行を経由したり、ペイデイローンの条件に従わない場合は、ピアツーピアローンが魅力的な代替手段になる可能性があります。あなたが得ることができる最高のレートを探し回ることを忘れないでください、そして前払いペナルティを伴うローンや追加料金を隠そうとするローンにサインアップすることは避けてください。あなたがあなたのローンの支払いをするのに十分なお金を持っていることを確実にすることができるようにあなた自身を予算に入れてください。住宅ローンの支払いについていくなど、他の経済的目標を達成できないようなローンを組まないでください。次に、そのローンを賢く使いましょう！
©iStock / pixdeluxe、©iStock / Hailshadow、©iStock / Jacob Ammentorp Lund
