あなたが借金取りに悩まされているか、あなたの毎月の最低額があなたの予算の大部分を使い果たしているなら、あなたの請求書を統合することはあなたにもう少し余裕を与えることができます。あなたの高金利のクレジットカードの借金をより低いレートのカードに移すか、個人的な統合ローンを借りることは考慮すべき2つのオプションですが、住宅所有者は住宅担保ローンの形で3番目の選択肢もあります。このルートに行くことは、長期的には費用効果が高い可能性がありますが、危険がないわけではありません。ホームエクイティローンはどのように機能しますか？負債をなくすためにエクイティを使用することを計画している場合に留意すべきいくつかの長所と短所があります。
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多くの場合、人々が借金を整理することを選択する最大の理由は、年間数百ドル、さらには数千ドルの利子を捨てることにうんざりしているためです。ホームエクイティローンは通常、固定金利がはるかに低く、返済期間が設定されているため、利息に費やす金額を最小限に抑えることができます。追加のボーナスとして、住宅担保ローンで支払う利子は、基本的に住宅の2番目の住宅ローンを借りるのと同じであるため、通常は税控除の対象になります。
ホームエクイティクレジットラインまたはHELOCは、変動金利で提供される傾向があるため、利息の点で少し異なります。もう1つの大きな違いは、ホームエクイティラインでは、一定期間、利息に対してのみ支払いを行うことができるということです。 HELOCを使用して債務を統合することを検討している場合は、上限付きの生涯レートを取得し、元本に対して支払いを行って、コストを可能な限り低く抑える必要があります。
毎月複数の異なる債権者への複数の支払いをやりくりしていると、期限がいつになるかわからなくなってしまいがちです。支払いが遅れた場合は、手数料を支払う必要があり、クレジットがヒットする可能性もあります。すべてを住宅担保ローンに統合する場合、心配する支払いは1回だけなので、何かを見落とす可能性は低くなります。
統合しようとしている多額の債務がある場合、貸し手にローンの承認を求めたり、すべてを1枚の低金利クレジットカードに移そうとしたりするのに問題が発生する可能性があります。ホームエクイティローンの良いところの1つは、借りることができる金額が通常はるかに多いことです。貸し手によっては、あなたはあなたの家の価値の85％からあなたがまだ住宅ローンに借りているものを差し引いたものを借りることができるかもしれません。たくさんのエクイティを積み上げてきた場合は、そのチャンクを使ってすべての借金を返済し、必要に応じて借り直す余地を残すことができます。
多くの人々は、住宅担保ローンは債務を取り除くための魔法の弾丸であると誤解していますが、それは実際には治療法というよりはバンドエイドです。失業や大きな病気など、予測できない何かが原因で借金が発生した場合は、ホームエクイティを使用してコレクターを寄せ付けないようにするのが最善の解決策かもしれません。一方、買い物依存症のためにクレジットカードの借金が数千ドルある場合、または予算を立てることを学んだことがない場合、家を借りることは本当の問題に対処せず、問題を永続させる可能性があります。
クレジットカードのような無担保債務は、特定の担保に結び付けられていません。支払いをしないと、訴訟を起こす可能性がありますが、誰も入ってきてあなたの個人資産を押収しようとはしません。ただし、住宅担保ローンはあなたの資産によって裏付けられており、支払いができない場合は、家を失う可能性があります。あなたの収入が打撃を受け、そのギャップを埋めるための貯蓄が何もない場合、銀行が差し押さえを決定した場合、あなたは通りにいることに気付く可能性があります。
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ホームエクイティローンは借金を整理するための便利なツールですが、常に正しい選択であるとは限りません。家の資産を活用する前に、リスクを最小限に抑えるために考えられるすべての方法を検討する価値があります。
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