債務はトリッキーなものになる可能性があります。ある日、あなたには借金がなく、次の日、あなたは1回の支払いを逃し、それに加えて利子を借りています。一部の債権者は寛容である可能性がありますが、他の債権者はそうではなく、罰則とより高い金利を課しています。借金の返済は難しい場合がありますが、債権回収を避けるために最善を尽くす必要があります。一つには、債権回収機関に捕らえられるのは楽しいことではありません。さらに、あなたの信用報告書の債権回収はあなたの信用スコアを損なう可能性があります。
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債権回収とは、債権者が債権回収者に滞納口座を放棄することです。たとえば、クレジットカードの請求を無視し続ける場合、クレジットカードの発行者はアカウントを債権回収者に送ることができます。アカウントは、クレジットレポートに「チャージオフ」として表示されます。これは、発行者があなたからの支払いを引き出すことを諦めたことを意味します。債権回収機関は、支払いの追跡を含め、アカウントの責任を引き継ぎます。
さまざまな種類のアカウントをコレクションに送信できます。クレジットカード、自動車ローン、住宅ローン、さらには公共料金や医療費を送ることができます。ただし、未払いの医療費は、たるみを感じることがあります。
債権回収は冷酷に見えるかもしれませんが、公正債権回収法は、債権回収に関して消費者保護を実施しています。この法律は、債権回収者があなたを脅迫したり、不当な時間にあなたに電話をかけたり、あなたの職場であなたを邪魔したりするような行動をとることを禁じています。
あなたが債権回収機関から連絡を取り始めたら、あなたの最初のステップはあなたの信用報告書をチェックすることであるべきです。そこに矛盾や間違いがないことを確認してください。また、債権回収機関に直接連絡して、債権を検証してもらうこともできます。あなたはコレクションに送られるあなたの借金の言葉を受け取ってから30日以内にこれをしなければなりません。債務を検証することで、手元の口座に対して実際に責任を負うことが保証されます。彼らが債務を検証できない場合は、信用報告書から削除する必要があります。
延滞口座が債権回収機関に届くと、その口座は「未払い口座」として信用報告書に表示されます。 「チャージオフ」というラベルの付いた元のアカウントは、レポートに残ります。
あなたの信用報告書に入ると、債権回収はあなたの信用スコアを50から100ポイントのどこかに落とします。正確な金額はスコアによって異なりますが、一般的にスコアが高いほど、ディップは大きくなります。債権回収も最大7年間あなたの信用報告書に残ります。ただし、スコアにかかるバイトは時間の経過とともに減少します。
残念ながら、全額を返済しても、コレクションはレポートに残ります。それがあなたのレポートに残っている限り、潜在的な貸し手と債権者はそれを見ることができます。これは彼らがあなたに貸すのを簡単に思いとどまらせる可能性があります。これが、債務を迅速に検証することが重要である理由です。そうすれば、クレジットスコアが不必要に損なわれることはありません。それには遅すぎる場合は、クレジットレポートからコレクションを削除することを検討できます。
あなたの信用報告書から債権回収口座を削除する最初のショットは、債務に異議を唱えることです。アカウントがまったくあなたの借金ではない場合、1つのシナリオが発生します。繰り返しになりますが、30日以内にこれを見つけて異議を唱える必要があります。そうすることであなたの生活は楽になりますが、締め切りに間に合わなかった場合は、他の選択肢があります。
簡単に言えば、あなたはあなたのものではない借金に対して責任を負うことはできません。あなたは信用報告書の論争を提出しなければなりません。この論争は、Experian、Equifax、TransUnionの3つの信用局に行き、彼らはあなたの報告から債務を取り除くことができます。
債権回収が1つのコレクターから別のコレクターに売却されたときに、異議申し立てを提出することもできます。これが発生すると、レポートのアカウント情報が古くなることがよくあります。次に、異議申し立てを送信して、古いアカウントを削除することができます。
最後に、7年後に債権回収口座に異議を申し立てることができます。しかし、アカウントは7年後にレポートから自動的に削除されませんか？通常、はい。ただし、一部のコレクターは、債務を「再エージング」して、レポートにさらに長く保持しようとする場合があります。したがって、債権回収勘定が7年後にレポートに残っていることに気付いた場合は、すぐに異議を申し立ててください。元の延滞口座の日付の証拠を局に提供することは役に立ちます。
残念ながら、紛争がうまくいかない場合があります。その場合、あなたは支払いをしなければならないかもしれません。ただし、これは必ずしも債務を全額返済することを意味するわけではありません。この時点で全額を支払うのはおそらく難しいので、コレクターと協力して少額の支払いを行うことができます。
彼らにあなたの信用報告書から債権回収を削除するように要求する手紙を送ってください。引き換えに、あなたは彼らに支払いをします。コレクターは、このリクエストを拒否することがあります。また、債権回収を削除する法的権限を持っている元の債権者にコレクターがあなたを延期する場合もあります。
リクエストが正常に承認された場合は、必ず書面で同意書を受け取ってください。書面による確認をコレクターと債権者に依頼してください。そうすれば、債務が実際に取り除かれなかった場合に備えて示す証拠が得られます。また、債権回収者が債権回収を「完全に満たされている」とマークしていることを確認することもできます。
一方、借金を全額支払うことができる場合は、それを行う必要があります。後で異議を唱えない限り、債権回収は引き続き信用報告書に残ります。ただし、クレジットスコアは改善されます。 「未払い」の債務は、「未払い」の債務よりもレポート上ではるかに見栄えが良くなります。さらに、潜在的な貸し手と債権者は、あなたがあなたの財政をいくらか担当し、その借金を返済したことを知るでしょう。
他のすべてが失敗した場合は、のれんの削除を狙って撃つことができます。これには、信用報告書から債務を削除するために信用局にのれんの手紙を送ることが含まれます。多くの場合、のれんの手紙には、これらの債務の返済に失敗した理由が詳しく記載されています。これには通常、緊急事態、失業、病気など、財政に大きな打撃を与える状況が含まれます。
一般的に、のれんの手紙は説明的で、正直で、礼儀正しいものになります。それは、あなたの行動や状況に感謝し、責任を持って取り組むのに役立ちます。また、手紙の中で話し合っている経済的困難の証拠を持っていることも役立つでしょう。
お金を借りることは決して楽しいことではありません。うまくいけば、あなたは債権回収者と取引する必要がなくなることは決してありません。ただし、そうする場合は、債権回収がクレジットレポートに追加されるのは、世界の終わりではないことを知っておいてください。異議を唱えるか、支払うか、単に削除を依頼するかを選択できることを忘れないでください。この状況に対処することがあなたを圧倒する場合は、あなたを助けるためのファイナンシャルアドバイザーを見つけることもできます。
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