ニューヨーク州ハイドパークにあるカリナリーインスティテュートオブアメリカの21歳の学生、エルザボボは、クラスのバランスを取り、レジデントアシスタントを務め、2つの地元のレストランで働いています。それでも、目的を達成するだけでは十分ではありません。
ボボは、約30,000ドルの学生ローンに加えて、CNBC Make Itに、クレジットカードの借金で2,000ドルを積み上げており、すぐには返済できないと語っています。
そして、彼だけではありません。米国の大学生の36％が、すでに1,000ドル以上のクレジットカードの借金があると言っています。これは、45の州にまたがる440を超える教育機関からの30,000人を超える大学生を調査したEVERFIとAIGからの今週の新しいレポートによるものです。
21歳のエズラボボはカリナリーインスティテュートオブアメリカに通い、すでに学生ローンとクレジットカードの借金の両方をジャグリングしています。出典：エズラボボ準学士号を取得した後、食品経営の経営学に取り組んでいるボボ氏は、クレジットカードをデビットカードのように使おうとしていると語った。通常、彼はDiscover Milesカードを外食や食料品の買い物などの日常の費用に使用し、できるだけ早く残高を返済しようとします。
彼はデビットカードではなくクレジットカードを使うのが好きなので、マイルを稼いでフロリダに帰って家族に会うことができます。 「私はワイルドになりません、私はそれにすべてを置く人の一人ではありません」とボボは言います。しかし、数千ドルの緊急車の修理など、カードに多額の費用をかけなければならなかったとき、彼は支払いに遅れを取り始めました。
ボボは手元に現金がなかったので、クレジットカードに入れました。そして、それは多くのアメリカ人と同じです。最近の調査によると、アメリカ人の23％が、家賃、公共料金、食料などの基本的な必需品の支払いがクレジットカードの借金に最も貢献していると述べています。
この次の学期は、ボボにとって特に財政的に困難になるでしょう。 「今学期は間違いなくもう少しクレジットカードを使うつもりです。私はそれほど多くの仕事をしてその給料を受け取ることができないからです」と彼は言います。
彼と彼のクラスメートは、卒業要件の一環としてチャリティーイベントを計画して実行する必要があります。彼らはボボを総支配人にすることに投票したので、彼は学校での余分な時間を見越してレストランの副業をあきらめました。
ニューヨーク連邦準備銀行は今月初め、若いアメリカ人の間でクレジットカードの延滞率が上昇していることを発見しました。 18〜29歳の残高の8％以上が、2019年の第1四半期に深刻な滞納地域に打撃を与えました。これは、支払いがなくても少なくとも90日遅れていることを意味します。これは8年ぶりの高値です。
また、EVERFIとAIGの調査によると、大学生の15％が、請求書の支払いが遅れたため、クレジットスコアがすでにヒットしていると答えています。
ニューヨーク連銀のアンドリュー・ホーワット上級副総裁は、調査に関する声明のなかで、「クレジットカードの残高が滞納する割合は上昇しており、それはクレジットカード市場に参入する若い借り手の増加と一致している」と述べた。
ボボは卒業後、学生ローンと借金の両方に取り組む予定です。そして、彼はすでに卒業した友人の何人かに、彼らが借金を返済することと生活費を支払うことの間で彼らの財政をどのように両立させるかを尋ねています。
「私は本質的に、すべての借金を返済することが攻撃の最善の計画であるかを理解しようとしています」とボボは言います。 「それの多くは、このモンスター全体を攻撃するための最良の方法について教育を受ける必要があることです。」
専門家によると、すでにクレジットカードの借金を抱えているボボのような学生は、学生ローンの借金に取り組む前に、その返済に集中する必要があります。
これは、クレジットカードの残高を運ぶことは、特に平均的なクレジットカードのAPRがかつてないほど高くなっているため、かなりの費用になる可能性があるためです。CreditCards.comによると、現在は17.73％です。これは、現在の連邦学生ローンの金利の2倍以上であり、最高の民間ローンのAPRを上回っています。
その結果、毎月のクレジットカードの残高に発生する利息はすぐに合計される可能性があります。 Experianによると、クレジットカードの負債が4,293ドルあるとします。これは、残高を持っている人の全国平均です。カードが平均APRを請求し、毎月最低額（3％、開始時は約129ドル）を支払う場合、約15年間借金を続け、3,800ドル以上を利息に充てます。
クレジットと学生ローンの両方の債務のバランスを取るという財政的負担も、精神的および感情的な闘争になる可能性があると、AIGリタイアメントサービスの社長であるロブシェイナーマンはCNBC MakeItに語っています。 「学生の借金がたくさんあるのは悲しいことですが、その上にクレジットカードの借金が山積みになっていると、かなり圧倒されるかもしれません。」
クレジットカードの借金を返済するために働いている新卒者にとっては、借金を返済する計画を立てて期限を設定するのに役立ちます。サンディエゴ在住のGuenGarridoは、Dave Ramseyの「スノーボールメソッド」とYouTubeチュートリアルからインスピレーションを得て、約3年で68,600ドルを完済することができました。
「多くの人が無借金になることは決してないだろうと思っているので、彼らは脱出しようとさえしないと思う」とガリドは昨年CNBCメイクイットに語った。 「しかし、日付を設定すると、「OK、私はこれを行うことができます」と考え始めます」と彼女は言います。
一般的なガイドラインとして、非営利のAmerican Consumer Credit Counsellingは、収入の約5％をその目標に割り当てることを推奨しています。
CreditCards.comの業界アナリストであるテッドロスマン氏は、債務は終身刑である必要はない、と述べています。大変な作業と計画が必要かもしれませんが、彼は「誰もが借金から抜け出すことができる」と述べています。
学士号を取得するまであと数か月で、ボボは彼の見通しについて楽観的です。彼は、RAの割り当てに基づいて無料の住宅と助成金を受け取っているため、学生ローンの状況はさらに悪化する可能性があると感じています。
彼の現在のクレジットカードの負債については、「それは間違いなく管理可能です」とボボは言います。
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