今週のウォレット：Refi Roulette
2兆ドル。これは、議会の民主党員（5月に下院で可決された3兆ドルのヒーローズ法を制定）と共和党員（1兆ドルのヒールズ法を提案した）によって提案された計画を大まかに分けるギャップです。彼らは、原則として、金額ではないにしても、州の給付を補うために、刺激的な支払いの別のラウンドと連邦失業ドルの延長があるべきであることに同意します。しかし、議会は金曜日から1か月間休暇を取ることになっています。それは2つの質問を提起します：彼らはそれ以前に大統領に受け入れられる法律を彼の机の上に置くでしょうか？そして、そうでない場合でも、とにかく行きますか？
コロナウイルスが猛威を振るい、失業保険の請求が非常に高いままであり、小作農立ち退きのモラトリアムと債務返済の一時停止が衰えたため、行動が必要であることは疑いの余地がありません。しかし、アメリカ全土で、誰もが同じようにパンデミックを感じているわけではありません。 USA Todayは、2つのCOVIDの興味深い物語を語っています。ほとんどの仕事を失い、家族をパンデミックに追い込むための経済的バッファーの面で少ない低賃金労働者に加えて、物語は、中所得世帯の86％が「パンデミックを感じている」ことを発見したプライメリカの研究を引用していますどういうわけか。」わずか3分の1は、彼らの財政が来年に回復すると信じています。反対に、Voya Financialは、退職プランの参加者の64％が、今年の3月から6月の間に寄付を増やしたと報告しました。
世界中で、メリンダゲイツは、パンデミックの被害が女性にどれほど大きくなったかについて、外交で雄弁に書いています。 「初期の見積もりによると、世界中で、女性の仕事は男性の仕事よりもこの不況で1.8倍削減される可能性があります。さらに、女性の有給労働が蒸発しているため、子供や家族の世話をする無給労働が劇的に増加しています…。パンデミックな屋台が男女平等に向かって進むと、費用は数兆ドルになります。たとえば、女性のデジタルおよび金融包摂を促進するための介入を導入することにより、平等を改善するための行動は、2030年に世界のGDPから5兆ドルの機会を消し去るでしょう。」
私のCOVIDの信条は、制御できるもの（支出、債権者とのコミュニケーション、自分の健康的な行動）を制御し、できないこと（市場、閉鎖、議会）についてあまり強調しないようにすることです。その最後のメモで、ニューヨークタイムズは上院議員のリーサマーカウスキー（R-AK）に、週末までに取引ができると思うかどうか尋ねました。彼女の返事：「私はギャンブラーになったことがありません。しかし、私がギャンブラーだったとしたら、長い日と長い夜が必要だと思います。一生懸命働きなさい。」
してください。
脳のゲーム
一方、COVIDが長引くほど、賢明な財務上の意思決定を行う際にコースを維持することが難しくなります。毎日が同じように見える場合、Resolveにはフェードする方法があります。そして、これは問題です。これからの嵐の中で数か月を乗り切るには、財政的に賢く鋭い姿勢を維持する必要があることが明らかになったからです。
今週、常に優秀なボブサリバンは、これらの激動の時代に私たちが最善の決定を下すのを妨げている認知バイアスに狙いを定めました。 「明日が非常に不確実な場合、明日のために貯蓄するのは難しいと感じるかもしれません」と彼は書いています。たとえば、大小の購入で私たちの行動を採用している希少性バイアス。私は金曜日に6か月ぶりにコストコに行きましたが、あえぎ、ペーパータオルはありませんでした。それで、私は何をしましたか？私は帰りに小さな店に立ち寄り、6つのサブパー（つまり私の通常のブランドではない）ロールを非常に高額で購入しました。物事のスキームでは、この感情的な購入は私の経済的未来を左右することはありません。しかし、その在庫のない需要のあるアイテムが、たとえば家だったとしたらどうでしょうか。一部の郊外や別荘のコミュニティでは、供給が不足していて人々がパニックに陥っているため、住宅は市場に出回るのと同じ速さで売れています（また、住宅ローンの利率は底堅いため、さらに瞬間的に）。決定を下す前に、サリバンは、あなたが感じている希少性が本物であるか製造されているかを理解するために一時停止することを提案します。
リフィルーレット
住宅ローンを借り換える時が来ましたか？私は昨日プロセスを開始しました、そしてあなたが私に参加したいかもしれないと思います。優れた信用を持っている人々にとって、金利は30年固定で3％を下回り、15年または20年に交換できる場合はさらに低くなります。 （これは変動金利ローンのハンドルを握る時期ではないと思います。）キムポーターがMSNについて書いているように、ブラックナイトの住宅ローンデータを引用しています。約1,800万人の住宅所有者は、金利を4分の3下げる可能性があります。ポイント以上—そして月平均287ドル節約できます。それについて簡単な計算をしてみましょう。 30年間で、103,320ドルの節約になります。それは10-20の素晴らしい休暇です。 4台の車。大学の2年。また、月に287ドルを受け取り、それをIRAや401（k）などの税金繰延投資口座に入れて30年間投資すると、平均8％の収益が得られます。これは433,000ドルです。 （何ですか？私の8％は攻撃的すぎると思いますか？わかりました、6％で投資してください。それでも約$ 300,000です。）
料金がさらに下がると言う人のために？それらは非常にうまくいく可能性がありますが、繰り返しになりますが、これはあなたが管理できるものの1つではありません。数字が機能するレートを取得するときは、refiするのが理にかなっています。つまり、取引の費用を回収し、超過分をポケットに入れ続けるのに十分な時間、家にいることがわかります。取引の費用を取り、それを毎月の節約額で割ります。これは、先に進む前に家にいる必要がある最小時間です。
ポイントオンポイント
最後に、旅行ポイント、マイル、その他の特典を熱心に収集している場合は、それらをどうするか疑問に思われるかもしれません。あなたがどこかに飛ぶならば、あなたは実際にそれらを使うべきですか？他の方法でそれらを使うのが最善ですか？それらを期限切れにする危険がありますか？ HerMoney Podcastの最新エピソードで、これらすべてについて話し合うために、The PointsGuyのBrianKellyと話をしました。今は気分が良くなり、あなたもそうなると思います。
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