50/30/20の経験則は割り当てる方法ですニーズ、要望、財務目標の3つのカテゴリに応じた予算。これは厳格なルールではなく、財政的に健全な予算を立てるのに役立つ大まかなガイドラインです。

ルールの適用方法をよりよく理解するために、以下を見ていきます。その背景、動作方法、および制限に加えて、例を示します。つまり、50/30/20の経験則を使用して予算を設定する方法と理由を説明します。

重要なポイント

• 50/30/20の経験則は、それに応じて予算を割り当てるためのガイドラインです。50％を「ニーズ」に、30％を「ウォンツ」に、20％を財務目標に割り当てます。
• エリザベスウォーレンとその娘のアメリアウォーレンティアギによって人気がありました。
• 個人的な状況に基づいてパーセンテージを調整する必要がある場合があります。
• これは、予算をどのように計画するかについての唯一のルールです。実際には予算を追跡しません。

50/30/20の経験則とは親指？

50/30/20の経験則は簡単です予算を計画する方法のガイドライン。それらを使用して、税引き後の収入を次のカテゴリに割り当てます。

50％のニーズ

ニーズは、それなしでは生きていけないもの、または少なくとも非常に簡単に。次のようなものが含まれます：

• 家賃
• 食料品
• 電気、水道、下水道などのユーティリティ

30％ウォンツ

ウォンツはあなたが望むものですが、実際に生き残る必要はありません。含まれる可能性があります：

• 趣味
• 休暇
• 外食
• NetflixやHuluなどのデジタルおよびストリーミングサービス

財務目標の20％

このカテゴリは、2つの主要な領域をカバーしています。

• 退職金、家のための貯蓄、529大学の貯蓄プランでの貯蓄などのすべての貯蓄（401（k）への拠出は税引前の収入から来ることに注意してください）
• 債務の支払い

これは計画のガイドラインにすぎないため> 予算については、YNAB（You Need a Budget）、Mint、Quickenなどの予算トラッカーなど、支出を監視するための何かで補足する必要があります。次に、50/30/20のパーセンテージを、好みの予算トラッカー内のターゲットとして設定できます。

50/30/20の経験則はどこにありますか親指はどこから来たの？

50/30/20ルールはエリザベスウォーレン上院議員によって普及しました（彼女がこの用語を作り出したときのハーバード法学教授）と彼女の娘、アメリアウォーレンティヤギは、本の中で All Your Worth：The Ultimate Lifetime Money Plan 。これは、労働者階級の家族が将来および予期しない状況に備えるために支出を計画するための大まかな経験則として設計されました。

50/30/20ルールの使用方法予算編成のための経験則

ほとんどの人は節約が少なすぎて、無意識のうちに多すぎます。 50/30/20の経験則は、あなたの経済的習慣を認識し、過剰支出と過少貯蓄を制限する方法です。自分にとってそれほど重要ではないことに費やす費用を減らすことで、重要なことのためにより多くの費用を節約できます。

仕組みは次のとおりです。

1. 月収を計算する ：毎月の銀行口座で受け取る金額を合計します。職場での退職金制度がある場合は、源泉徴収額を調べ、その金額を持ち帰り賃金に戻します。推定税額を支払う場合は、それに応じて月収を減らしてください。
2. 各カテゴリの支出しきい値を計算します ：持ち帰り賃金に0.50（ニーズの場合）、0.30（ウォンツの場合）、および0.20（財務目標の場合）を掛けて、各カテゴリーで理想的に費やすべき金額を確認します。
3. これらの数値に基づいて予算を計画します ：これらの3つのカテゴリは、毎月の費用で埋めることができる「バケット」と考えてください。それぞれに該当するカテゴリの下で毎月の費用をリストして集計し、前のステップで設定した毎月の目標よりも少ない支出であるかどうかを確認します。
4. 予算に従ってください ：毎月の経費を追跡し、必要に応じて変更を加えて、今後の支出のしきい値を維持します。

50/30/20ルールの例経験則

上記の手順を使用した例を次に示します。

1. 月収を計算する ：あなたとあなたの配偶者があなたの仕事から毎月合計$ 4,787をあなたの銀行口座に預け入れているとしましょう。あなたは両方ともあなたの給料明細書をチェックし、401（k）の寄付のために合計532ドルが取り出されたことを確認します。これは、合わせて月収が$ 5,319（$ 4,787 + $ 532）であることを意味します。
2. 各カテゴリの支出しきい値を計算します ：50/30/20のルールに基づいて、「ニーズ」に割り当てる必要のある金額は$ 2,659（$ 5,319 x 0.50）です。 「ウォンツ」に割り当てる必要のある金額は$ 1,596（$ 5,319 x 0.30）です。財務目標に割り当てる必要のある金額は$ 1,064（$ 5,319 x 0.20）です。すでに401（k）に532ドルを寄付しているので、残りの532ドルを使って債務を返済するか、他の経済的目標のために貯蓄します。
3. これらの数値に基づいて予算を計画します ：予算を確認して、支出を計画するか、支出がこれらの目標内ですでにどの程度調整されているかを確認します。