あなたが2020年に彼らの退職金口座を見るのに耐えられなかった何千人ものアメリカ人の中にいるなら、それは大丈夫です。しかし、私たちは新年を迎えています。新しい政権があり、新しい予算があるかもしれません。昨年が私たちに何かを教えてくれたとしたら、これからもっとたくさんの「新しい」ものがあるということです。したがって、これを穏やかな微調整と見なして、今後数週間で401（k）の割り当てを確認してください。
401（k）アカウントがいかに重要であるかはすでにご存知でしょう。これにより、税金のメリットを提供しながら、退職後の目標のために貯蓄と投資を行うことができます。 Mintの認定ファイナンシャルプランナーであるBrittanyCastroが説明するように、401（k）プラン内のすべての資金は、撤回されるまで税金が繰り延べられます。さらに、あなたの雇用主はあなたの貢献と一致するかもしれません（一般的な雇用主の一致率は3％です）。これはカストロがあなたの退職目標に向けて「無料のお金」と呼んでいます。
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401（k）の可能性を「最大化」することになると、最初に考慮すべき最大の貢献があります。 2021年には、最大$ 19,500の補償を401（k）に繰り延べることができます。さらに、50歳以上の個人は、「キャッチアップ」寄付でさらに$ 6,500を寄付できます。
もちろん、誰もがそんなに多くを片付ける余裕があるわけではありませんが、たとえあなたがそうすることができたとしても（おめでとうございます！）、私たちはまだ私たちの割り当てについてよく考え、私たちのアカウントを時々リバランスする必要があるかどうかをよく見る必要があります。アカウントを少し調整するだけで、毎日、引退の可能性を最大限に高める方法を見てみましょう。私たちを信じてください、あなたはあなたがしたことにとても感謝するでしょう。
ケリークレーン、CFP、CLU、CFA、MBA、およびナパバレーウェルスマネジメントの社長兼最高投資責任者によると、2020年の市場パフォーマンスは好調で、今が退職プランの割り当てを評価する絶好の機会です。ポートフォリオがビッグテックのように米国の成長株に多額の投資をしている場合、アカウントのバランスが崩れ、目標の401（k）の割り当てよりもリスクが高くなる可能性が高いと彼は言います。彼は、安定したバランスシートを提供する安定した業界で伝統的に成熟した保守的なビジネスである銀行や保険などのバリュー株に焦点を移すことを提案しています。
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「米国のエクイティポジションが高く評価されている場合は、現在比較的安価なインターナショナルに再割り当てすることを検討してください」と彼は続けます。 「私たちは10年から12年の米国株の実行で国際的なパフォーマンスを上回っています。歴史的にこのタイプの実行の後、流れは元に戻ります。」
ほとんどの401（k）はそれ自体でリバランスしないため、Craneは、現在の401（k）の割り当てが、リターンの目標とリスク許容度、および退職の期間と一致していることを確認する必要があることを通知します。
ねえ、あなたはほとんどそこにいます！すばらしい！しかし、大切な日の準備ができていることを2倍（3倍）に確認しましょう。クレーンは、今後3〜5年で引退するつもりなら、黄金期を楽しむために必要な収入を生み出すことが重要だと言います。 「ポートフォリオでは、積極的な投資からリスク調整後の配分にシフトダウンします」と彼は説明します。 「この変更を引退前の早い段階で行うと、将来の不況に直面して清算する必要がなくなる可能性があります。」
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キャリアの最初の段階、または10年しか経っていない場合、引退は現実ではなくアイデアのように感じるかもしれません。これは正常なことですが、それでも、引退の準備をするために、できるだけ若くして始めることが重要です。カストロは、その大部分はあなたが引退したい年齢を考え出すことだと言います：それは65歳ですか？ 70？それらのどちらよりも早いですか？目標を達成するためにどれだけの期間を費やす必要があるかを理解することで、管理可能なペースでそこに到達するのに役立つマイクロサイズの年間目標を設定できます。また、6か月または年間の定期的な目標を達成することで、心配することなく順調に進んでいることがわかります。
つまり、苦労して稼いだ卵をすべて同じバスケットに入れないということです。 Castroが定義しているように、分散型401（k）には、全体的なリスク許容度と目標に一致するように、株式、債券、現金などの幅広い資産があります。 「分散は、さまざまな種類の資産が同じ経済的出来事に対してさまざまに反応し、したがって毎年異なる収益率を持つために機能します」と彼女は続けます。 「毎年異なる反応を示すさまざまなものを所有することで、最小のリスクで潜在的な収益率を最大化することができます。」
CARES法により、標準の10％の早期引き出し手数料が一時的に廃止され、昨年の退職金制度から必要とされていた現金を引き出したとします。その場合、Craneは、返済計画についていくことが重要だと言います。結局のところ、あなたはこの選択に伴う可能性のある税金を支払うことを避けたいのです。 「これらの引き出しは3年以内に返済されなければなりません。そうでない場合、それらはあなたの退職プランからの分配であると見なされ、税金と早期撤退のペナルティを引き起こします」と彼は説明します。
ミレニアル世代のお金の専門家であり、フリーランスCTOの創設者であるKatelyn Magnusonによると、受託者のようにアカウントを積極的に管理している人がいない場合、Target DayFundsのベストプラクティスを理解できない可能性があります。
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目標日の資金により、退職後の計画を簡単に設定して忘れることができます。 「あなたがすることは、あなたが引退する予定の年に最も近い年を選ぶことです。そして、あなたが若いときはよりリスク許容度が高く、引退に近づくにつれてリスク許容度が低くなり、より安定するように資金が構築されます。日付」と彼女は説明します。
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