YouTubeチャンネルの視聴者から、「現在、私の年齢は24歳です。過去2年間、Sbiの小型キャップルピーに投資してきました。月に1200。最近4か月前、私はこれらのファンドでSIPを開始しました。未来アセット新興Rs。 1100; Parag Parikh Flexicap FundRs。 1100; MOナスダック100ルピー500（FOFまたはETFは指定されていません）; UtiNiftyインデックスファンドRs。 500インチ。
「これらの投資に何か問題があるかどうかを提案できますか？引退まで約35年です。 2015年以来、私はRsを投資してきました。 PPFで月に3000。私のNPS政府の貢献総額はRsです。 8750インチ。
あなたは良いスタートを切りました。あなたはあなたが引退するときにインフレと戦うことができる引退コーパスを構築するためにあなたの手に十分な時間を持っています。ポートフォリオの作成であろうとポートフォリオのレビューであろうと、最初のステップは資産配分を検討することです。
あなたはRsについて投資しています。月額4400のエクイティ。 Rs。 PPFとRsで月に3000。政府NPSでは月に8750（デフォルトの資産配分を変更していない場合は85％の債券です）。
エクイティで50％から60％、残りを債券（NPS + PPF）で資産配分することをお勧めします。現在のエクイティ配分は25％から30％に過ぎないようです。
推奨される行動計画
- 政府のNPSのデフォルトの資産配分に固執します。それは何年にもわたって堅実な債券ポートフォリオとしてうまく機能するでしょう。 NPSの貢献は、年次増分、DA、およびプロモーションとともに増加します。したがって、ステップアップSIPとして機能します。これは、NPSでの私の経験です。NPS：パフォーマンスレポートに10年間投資しました。
- 投資信託ポートフォリオは、最近のパフォーマンスとトレンドに大きく影響されているようです。 これ以上資金を追加しないでください！ すぐに資金を削除する必要もありません。
- エクイティへの投資額を増やす必要があります。まず、Rsの投資をやめます。 PPFで3000。政府NPS（デフォルトオプション）には、より優れた債券オプションがあります。
- インデックス投資のメリットを理解するために時間をかけてください。これにより、ファンドのパフォーマンスリスクが排除され、常に最高のパフォーマンスを発揮するものを探す必要がなくなります。あなたがこれを評価することができるならば、投資Rs。 UTI NIftyファンドに月額（または月額）3000。参照：インデックスファンドが低コストのフィナンシャルプランニングにおいてどのように画期的なものであるか。また、インデックス投資の算術についても説明しました。
- ある時点で、保有しているアクティブファンドのパフォーマンスが低下し始めるか、市場が下落した場合、すべてのエクイティファンドが損失を被る可能性があります。これは、キャピタルゲイン税を負担することなく、アクティブファンドからパッシブファンドに移行する素晴らしい機会です。
- 最近のパフォーマーや最近のトレンドを追いかけないでください。それはあなたのポートフォリオを台無しにする保証された方法です。参照：投資信託に投資している間は、これらの間違いを犯さないでください！
- Xが、NPSの合計拠出額を含め、毎月投資できる合計金額である場合、約50％〜60％を株式投資信託に投資し、残りを政府のNPSに投資する必要があります。
- このXを毎年可能な限り増やします。できれば、Xは、人生のどの段階でも、毎月の費用よりも大きいか、できるだけ近いものにする必要があります。
- Rsを寄付して、PPFアカウントを存続させてください。今のところ年間500。目標の資産配分を達成してから数年後、エクイティから十分な利益が得られれば、ある程度の金額をPPFにシフトします。参照：PPFのこの便利な機能は、さらに注目に値します。また、PPFへの投資を最大化したのは10年後の理由です。
- 年に1回ポートフォリオを確認します。まず、コーパス全体を見て、経済的自立への道のりのどこにいるかを評価する必要があります（これについては、今後数日で詳しく説明します）。次に、資産配分を検討します。エクイティまたは債券の配分が5％以上ずれている場合は、税金の支払いを気にせずにバランスを取り直してください。アクティブファンドからパッシブファンドに移行すると、ファンドのパフォーマンスを心配する次のステップがなくなります。
あなたがお金を稼ぐためにお金が必要であることを決して忘れないでください。したがって、収益ではなく、収入と投資に焦点を合わせます。皆様のご多幸をお祈り申し上げます。
