2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。
あなたがデートを始めたばかりであろうと、何十年も結婚していようと、お金はカップルが話し合うのが難しいトピックになる可能性があります。ただし、カップルとして予算を組むことで、経済的な頭痛の種からあなたを救い、将来の成功に備えることができます。
カップルとしての予算編成には、オープンなコミュニケーション、支出と貯蓄の戦略の調整、作成した予算内での自律性の維持が含まれます。言い換えれば、それは複雑であり、両方のパートナーが耳を傾け、共有し、妥協する意思がない限り、困難な作業になる可能性があります。また、パートナーについてさらに学び、将来と目標について一緒に刺激的な決定を下す機会でもあります。
予算編成プロセスに取り組む方法のフレームワークと、注意すべきいくつかの一般的な落とし穴を次に示します。
献身的な関係にあるとき、つまり長期的な計画を立て、高いレベルの信頼を確立しているときは、お互いの現在の財政状況と目標を明確に理解することが重要です。
一緒に予算を立てる準備ができたら（結婚した後である必要はありません）、各パートナーは次のことを確認する必要があります。
あなたの収入、債務の支払い、そして将来の計画はすべて、あなたが予算を作成する方法に影響を及ぼします。あなたの両方が借りているもの、毎月の収入と節約額、そして目標を達成するためにどのように協力したいかについて、パートナーと正直に話し合ってください。あなたが自分の財政の特定の側面を誇りに思っていなくても、不正直であったり、情報を省略したりすることは、あなたとあなたの関係に悪影響を与えるだけです。
AnnualCreditReport.comの3つの信用調査機関（Experian、TransUnion、Equifax）のすべてから、両方の信用報告書のコピーを入手できます。 Experianから無料でクレジットレポートとクレジットスコアを取得し、会話中に共有することもできます。そうすることで、各パートナーは、相手が最初からオープンなコミュニケーションに投資していると感じます。
今度は、1か月の予算を作成します。これにより、家計の支出を、将来のために節約できる合計収入よりもはるかに低く抑えることができます。まず、毎月の純収入の合計、または両方が毎月税引き後に稼ぐ金額を合計します。
次に、家賃、公共料金、食料品、交通機関、保険、その他の必需品など、毎月の必需品に両方が費やす金額を計算します。理想的には、この支出は、一般的な50/30/20の予算編成方法で提案されているように、合計で持ち帰り収入の50％以下になることが理想的です。
50/30/20のルールによると、予算の次の30％は、娯楽や外食などの「欲求」に費やすことができます。収入の最後の20％は、借金の返済と普通預金口座の構築に使われます。目標、収入、支出に応じて、これらのカテゴリを調整して、借金の返済や家賃の支払いにもっと力を入れることができます。
短期および長期の財務目標について話し合い、貯蓄をどうするかを決定します。まだ持っていない場合は、共有緊急基金を設立することを優先する必要があります。あなたの1人が病気になったり、職を失ったり、予期しない大きな出費があった場合に備えて。次に、一緒に家に向けて置くことができる頭金基金を構築するなどの長期的な目標に集中することができます（これについては後で詳しく説明します）。
共同口座を使用することは、あなたがあなたの財政をいくらか明確にするのを助けるための良い戦略である可能性があります。共有普通預金口座と共有当座預金口座を作成することを検討してください。この口座では、各パートナーが毎月一定額を自動的に預金します。あなたはあなたの収入のパーセンテージまたは同じ固定額を預けることを決めるかもしれません。当座預金口座を使用して、共有の家計費を支払います。共有の普通預金口座は、一緒に財務目標に向けて取り組む場所になります。
共有アカウントに加えて、仕事の昼食や個人的な趣味のようなものへの個人的な支出のためにあなた自身の当座預金口座と普通預金口座を保持することができます。所有できるアカウントの数は、それらを管理する能力によってのみ制限されます。
共有予算内で各パートナーの要望とニーズを考慮し、それらが全体的な財務計画に適合することを確認することが重要です。
パーソナルケア、ジムのメンバーシップ、サブスクリプションなど、各自が維持するために重要な費用について話します。収入に基づいて手頃な価格である限り、共有アカウントではなく、別のアカウントから支払うことを決定するかもしれません。
予算を設定し、家族を始める、退職のために貯金する、自分の家を買うなどの長期的な目標のためにどれだけのお金を確保する必要があるかを説明したら、計画をより詳細に検討し始めることができます。これを行うことで、50歳までにどれだけのお金を節約できるかがわかります。
これらのマイルストーンを達成したい時期、そこに到達するために各目標に向けて毎月どれだけ節約する必要があるか、そしてそれが現在の収入と支出に基づいて現実的かどうかを調べてください。これらの目標を書き留めるか、お金の管理アプリを使用して、毎月いくら、どのくらいの期間取っておくことを検討してください。
今すぐ特定の目標に優先順位を付ける必要がありますが、生活やニーズの変化に応じてそれらを再調整する必要があるため、柔軟性を保ち、頻繁に会話に戻ることが重要であることを忘れないでください。
前に説明したように、個別のアカウントを維持しながら共同予算を管理できる場合もありますが、共同アカウントを開くと、支出を整理および追跡するのに役立ちます。自動送金や自動請求書支払いなどのサービスを使用して、あなたとあなたのパートナーがあなたのお金を管理し、請求書の支払いが遅れたり逃したりしないようにすることを検討してください。支払いが遅れたり、アカウントが回収されたりすると、クレジットスコアに深刻なダメージを与える可能性があります。
貯蓄の目標が具体化したら、毎月または給料ごとに普通預金口座に自動的に送金することを検討してください。これは、貯蓄を順調に進めるための最も簡単な方法の1つであり、目標に向かってどれだけ進んだかを確認する動機となる可能性があります。
ただし、必要がない場合は、共同当座預金口座または普通預金口座を開設する必要はありません。また、これまでのところ特別勘定の維持が機能している場合は、口座を変更する必要はほとんどありません。
問題が発生したときに時々ではなく、定期的にお金の問題について話すことが重要です。さらに悪いことに、まったく話さないことも重要です。会話をオープンに保ち、明るく満足のいくものにするために、一貫したスケジュールで短い会議を設定して、経済状況を確認します。月に1回は、最初から始めるのに適したリズムです。
あなたは先月のあなたの費用を見て、あなたが過剰に支出しているならそれらを公平に減らす方法について話すかもしれません。また、普通預金口座を確認して、さらに貯蓄できるかどうかを判断したり、より多くのお金を借金に送って利息を削減したりすることもできます。
家計を設定することは、カップルにとって最もスリリングな活動のようには思えませんが、コミュニケーションと支援関係の基盤を築くのに役立ちます。また、どちらのパートナーも、他のパートナーや自分自身の支出や貯蓄の習慣に驚かないようにすることができます。そして最も重要なことは、予算編成は、各パートナーが彼らの生活に何を望んでいるか、そしてあなたが一緒にその方向に進むことができる方法について話し合う機会を提供します。