予算（あなたが作っているもの、費やしているもの、そして時間をかけて維持しているものの実行中のアカウント）は、良い個人的な財政と富の構築に不可欠です。しかし、多くの人はそれを持っていません。消費者調査では、多くの人が予算を持っておらず、支出を追跡していないことがよく示されています。
つまり、多くの人々は、独立した富を築くための単純な経済的安全であろうと、経済的目標を達成するための明確な戦略を持っていません。代わりに、お金をターゲットにして追跡するある種の一貫したシステムがなければ、多くの人々は過剰支出と債務の問題に陥ります。
「ファイナンシャルプランナーとしての私の観点から、誰かが「支出の問題」を抱えている場合、彼らは一般的にすでにそれを知っています。したがって、予算を立てることは、特定の費用ではなく、重要なものとそうでないものを優先するための演習です。アイテム」と、FortisLuxFinancialのファイナンシャルプランナーであるダグラスコリンズは述べています。 「ほとんどの場合、私たちは消費習慣を変えることを考えていませんが、それらが明確で現実的であることを確認することを目指しています。最も重要で最も難しいのは、消費習慣について正直であることです。」
予算作成の基本は非常に簡単です：
最初のステップであるあなたが稼ぐものは、通常、非常に簡単に識別できます。これは通常、給与または賃金であり、関係する可能性のあるパートタイムの仕事や投資によって強化されます。
2つのステップで経費を差し引くことの背後にある目的は、節約と投資のためにより多くのお金を残しておくために軽減できる可能性のあるコストを分離することです。
しかし、これらの費用のステップは複雑になる可能性があります。これは、「必要な生活費」の定義とそれに費やすべき金額は、仕事や生活環境によって個人ごとに異なる可能性があるためです。
必要な費用
これらは一般的に誰もが人生で必要とする費用です。避難所、食料、衣服…生存の基本…は良い出発点です。そして、今日の現代の世界では、電話やさまざまなユーティリティなども不可欠であると考えられています。
しかし、生計を立てる能力に関連する費用もあります。仕事に行くには車が必要かもしれません。またはあなたの仕事をするためにあなたの家で特別なツールまたはインターネット接続。おそらくあなたは育児のためにお金を払う必要があります。
この分野では、一部の人にとっては裁量であるかもしれませんが、他の人にとってはそうではないかもしれません。たとえば、営業担当者やモデルのように、個人的な外見が仕事のパフォーマンスに不可欠な部分である人は、ヘアスタイリング、ジム、化粧品を他の人よりも必要な費用と見なす可能性があります。
そして、クレジットカードの請求書を最新の状態に保ち、緊急資金のためにお金を確保するなど、あなたの財政的安全のために必要な費用があります。保険もそれらの必要な費用の1つです（そして、はい、これは保険会社から来ています）。しかし、今日の社会で機能するには、自動車保険や健康保険などが必要です。そして、家族や彼らに依存している他の人を保護しようとしている人にとって、生命保険は必要な費用です。保険の種類と補償範囲は状況によって異なります。障害者保険も必要かもしれません。
裁量的費用
他の種類の費用は、生存や日常生活にとって重要ではない場合があります。それでも、予算の目的のために、それらは説明され、考慮されるべきです。結局のところ、これは、コストを節約し、よりやりがいのある目標のためにリソースをリダイレクトするために削減を行うことができる領域です。
通常、これには映画、レストラン、休暇などの娯楽エリアが含まれます。ただし、このカテゴリには、ペットや通常のスパトリートメントなど、人々がなくても生活できると考えられるものも含まれる可能性があります。
これらの判断と絡み合っているのは、質と程度の問題でもあります。例えば、服は必要な費用です。彼らがディスカウントストアから来るべきかデザイナーブティックから来るべきかは自由裁量です。同様に、食べ物も必要です。しかし、ステーキを控えてピーナッツバターのサンドイッチで済ますことができる人もいます。
さらに、多くの支出には、「収入の30％のみを家賃に費やす」、「車の支払いは給与の15％を超えてはならない」など、さまざまな「経験則」が宣伝されています。
しかし、ここでも、個々の状況が違いを決定する可能性があります。大都市に住んでいる人は、車を必要としないので、おそらく住宅にもっとお金をかけるかもしれません。
予算のトレードオフ
何が必要で何が裁量であるかを決定する際に、一部の人々にとって、費用が将来に何を意味するかについて深刻な質問があります。
継続教育を受けてください。日常生活の財政を改善するために見過ごすことができるのは裁量的な費用であると主張する人もいます。他の人々は、将来の収入と経済状況を改善するために現在の生活の質を犠牲にすることは必要な費用であると主張するかもしれません。
そして、多くの親は、大学のために貯蓄することは彼らの子供たちの将来のために必要な費用であると主張するでしょう。
同様に、貯蓄と投資は予算編成プロセスの終わりのために予約されたものではなく、必要な支出の不可欠な部分になるべきであるという議論をすることができます。そのために、多くの人は支払いの一部を直接退職勘定または投資勘定に振り向け、日々の予算の考慮事項にそれを考慮していません。
債務も意思決定に入ります。借金を最新に保つことはあなたの信用と財政の安定のために重要です、それでそれは必要な費用です。しかし、より多くの債務を負担すること、そしてそれとともに通常はより多くの現在の費用の義務を負うことは、慎重に検討する必要があります。 （詳細 ：良い負債と悪い負債）
保守、測定、および変更
結局、あなたが必要な費用とみなすのはあなたの決定であり、あなたの最終的な経済的目標があなたの決定であるのと同じです。予算に従うための規律を持つことで、一方が他方と連携するかどうかを確認できます。
欲望はそこにあります。国立金融教育基金のためにハリス・ポールが実施した調査では、米国の成人の4分の3以上（66％）が通常、新年の金融決議を行うと結論付けています。予算の設定とフォローは、43％の最大の目標の1つでした。 1
その目標を達成することは、基本的に、予算ガイドラインを維持し、それが目標を達成するかどうかを確認し、それに応じて支出を調整する（または目標を下げる）ことになります。もちろん、これの一部は時間の経過とともに変化する可能性があり、経済的なニーズと知識がより複雑で洗練されたものになる可能性があります。
「金融教育は、私たちの経済的生涯を通じて継続する学習プロセスであることを理解することが重要です」と、国立金融教育基金のスポークスマンであるポールゴールデンは述べています。
たとえば、あなたは最初にあなたの正気のために特定の娯楽費が必要であると決めるかもしれません。しかし、家の頭金をまとめるなど、しばらくの間特定の貯蓄目標を達成できなかった後は、時間と心を占有するためのより安価な方法で、考えを変えて習慣を変えることができます。
そして人生と状況は変わります。あなたのキャリアや結婚歴が変わった場合、裁量的な費用であったかもしれないものが必要になるかもしれません。
確かに、かつては単純な予算だったものが、扶養家族やかなりのポートフォリオを持ち始めると、非常に困難になる可能性があります。一部の人々は、必要かつ不必要な費用と見なされるべきものについてアドバイスを得るために金融専門家に相談することを選択します。
しかし、結局のところ、あなたの予算、あなたの目標、そしてそれらへのあなたのコミットメントはあなたの決定です。