一部の家族が感謝祭の休暇中にパンを壊すために集まると、金融の専門家は、会話のラインナップにあまり伝統的ではないトピックを追加することを提案します：不動産計画。
いいえ、感謝祭の七面鳥に対して遺言と信頼を検討する必要があるとは誰も信じていませんが、テーブルがクリアされてトリプトファンがすり減ると、高齢の愛する人が個人的および経済的な保護のための文書を持っているかどうかを明確にするための対話が行われます事務は適切であるだけでなく、慎重です。
ノースカロライナ州ケアリーにあるCardinalRetirementPlanningの財務専門家であるHansScheilは、次のように述べています。 「ほとんどの人は感謝祭で4日間一緒に過ごし、ある時点で話し合うことがなくなったので、これは重要な話し合いになる可能性があります。」
もちろん、鍵はタクトです。
感謝祭の財務対話を開始する
多くの成人は、年齢に関係なく、自分の死亡率を考えるのは不快な場合があるため、資産計画を遅らせます。他の人は、それが不運だとか、医学の最近の進歩で、彼らは彼らの財産計画の必要性に気を配る十分な時間を持っていると恐れています。
トピックのデリケートな性質のため、Scheilは、プライバシーと個人の快適ゾーンを最大限に尊重して、大人の子供と愛する人がトピックを繊細にブローチすることを提案しています。
簡単なセグエの1つは、不動産計画に関する自分の経験について話し合うことです。
「最初に自分の資産計画文書を作成するか、自分でこれらのトピックを調べて、ママ、パパ、またはおばあちゃんに行くときの信頼性を高めることをお勧めします」とScheil氏は述べています。
National Council on AgingやAARPなど、信頼できる金融専門家や公平な情報源からのサードパーティの資料も、会話を始めるための便利なツールになります。
親が亡くなった後に争いを経験した他の家族についての話を共有することによって、不動産計画について話し合うことへの最初の抵抗も時々打ち消されることがあります。見つけるのは難しくありません。適切な不動産計画は彼らが置き去りにした人々への贈り物であることを年配の世代に思い出させてください。それは彼らの家族がすでにストレスの多い時期に彼らの老化した愛する人が何を望んでいたかを推測する必要をなくします。終末期の医療介入の意図を明確に定義する文書がない場合、たとえば、次のステップに同意しない成人した子供は互いに苦くなる可能性があります。
インディアナ州インディアナポリスにあるWestpointFinancialGroupの金融専門家であるJamesBrockeは、次のように述べています。 「あなたは決定を下すために彼らに負担を負わせたくありません。それは完全な不調和と不和を生み出す可能性があります。人々は、子供たちが理解できるようにそれを残すのではなく、行動を起こす必要があります。」
兄弟の中で、一般的に最も組織的で経済的に賢明であると認識されている人は、必要が生じた場合、特に認知障害の発症を感じた場合、またはターンオフ通知と延滞料金が山積みになっていることを発見します。健康、生命、家庭、自動車などの保険料が懸念される場合、月々の支払いを常に最新の状態に保つことが特に重要です。期限内に支払いを怠ると、補償範囲が失われる可能性があります。
休日の話し合いの目的は、年老いた両親や愛する人が、詮索したり、自分の興味に動機付けられているように見せたりするのではなく、金融機関を確保することです。一般的な経験則として、関係者は口座残高、受益者、または彼らの財産の価値について直接質問することを避けるべきであるとブロックは言いました。助けが求められた場合、ブロックは、ママとパパが両親が信頼できる資格のある金融専門家、税理士、または不動産計画弁護士を見つけるのを助けるために若い世代の申し出を提案します。
「全員が一緒にいる場合は、大人の子供たちの1人が、「私たちのことを心配しないでください」と言って、パスで不確実性を回避する必要があります。私たちは大丈夫。私たちはただ助けたいのです」と彼は言い、それは両親を安心させることと、他の目標を持っているかもしれない兄弟や配偶者のための規則を定義することの二重の目的を果たしていると述べた。 「誰かがそれを言う必要があります。」
レガシードキュメントリスト
個人が保護しようとしている資産に応じて、すべての不動産計画は異なりますが、それらはすべて基本的な要素を共有しています。高齢の愛する人との対話を開くときは、多くの金融専門家が少なくとも次の項目について話し合うことを推奨していることを覚えておいてください。
最後に、愛する人に、個人年金口座（IRA）や401（k）などの退職金口座、または生命保険契約を所有している場合は、受益者フォームを確認して最新の状態になっていることを確認する必要があることを思い出してください。フォームで名前が付けられた個人（元の配偶者を含む可能性があります）は、最近の意志で名前が付けられたものとは異なっていても、それらの資産を継承します。
もちろん、あなたの年老いた愛する人は、彼らが相続人として誰を指名したかを明らかにする必要はありません。それは感謝祭のお祝いの間に緊張した関係を作るかもしれません。ただし、受益者フォームを定期的に確認するようにアドバイスする必要があります。また、出生、死亡、離婚などの主要なライフイベントの後で常に確認する必要があります。 （詳細： 相続人が戦わないようにする方法）
不動産の複雑さに応じて、ブロック氏は、高齢者も信託を検討したいと思うかもしれないと述べた。一般的に、信託の権利を有する資産または財産は、債権者および法的請求から保護されています。彼らは検認状の外で受益者に渡されます。これは、人が死んだ後に自分の財産を決済するという長い法的手続きです。ただし、信頼の設定にはコストがかかる可能性があり、すべての人にとって理想的なソリューションではありません。 （詳細： 信頼を設定するのはあなたにとって正しいですか？）
「信託は主に墓からの資産の分配を管理する手段であるとクライアントに伝えます」と彼は言い、そのような金融商品がケースバイケースで意味があるかどうかを判断するには不動産計画弁護士が必要であると述べました。
医療
まだ話し合っていない場合は、大人の子供も、年老いた両親がどのように老後を想定しているかについて尋ねたいと思うかもしれません。彼らは、「適所にいる年齢」としても知られている、できるだけ長く自分の家にとどまる予定ですか？ヘルスケア/医療ニーズが発生したときに、彼らはお互いを気遣うことを望んでいますか？彼らはいつの日か子供と一緒に引っ越すことを期待していますか？もしそうなら、彼らの子供は在宅ケアを提供する立場にありますか？
重要なことに、兄弟はまた、彼らの高齢の愛する人が彼らの予想される医療費をカバーするのに十分な資産を持っているかどうかを尋ねるべきです。フィデリティインベストメンツは、2018年に従来のメディケア保険で退職する65歳のカップルが、退職時の自己負担医療費をカバーするために推定28万ドルが必要になると予測しています。数字。 1
彼らが自己負担で支払うのに十分な貯蓄を持っていない場合、彼らは十分な介護保険を持っていますか？あるいは、収入が十分に低く、メディケアよりも多くの生活支援費をカバーするメディケイドの資格がある場合は、おそらくそれは必要ありません。これらはすべて議論すべき重要なポイントです、とブロックは言いました。
あなたの両親や祖父母が彼らの財産計画についての詳細を開示することを望まない場合でも、恐れることはありません。彼らの財政について有意義な議論への扉を開く方法はまだあるかもしれません。
プライバシーへの欲求に関係なく、多くの高齢者は、慈善目的、労働倫理、価値観など、彼らの遺産について話し合うための招待を歓迎します。そして、感謝と家族に重点を置いた感謝祭の休日は、それを育てるのに理想的な時期かもしれません。
「それがすべてです」とBrockeは言いました。
すべての質問に答えることはできないかもしれませんが、それは始まりです。