最近の出来事や進行中の経済問題により、多くの人々が何かをしようとしています。
不快な真実は、多くの人が行動をとることを延期しているということです。それで、ここにあなたがすぐに、来週に、そしてあなたの財政の方向性を設定するのを助けることができる月のために取ることができるいくつかのステップがあります。
今日のファイナンシャルプランニングの手順
予算を立てる。 個人的な財政努力の最初のステップは、あなたが出入りする金額を把握することです。予算を立てることでそれが可能になります。そして、1つをまとめる過程で、予算はあなたがあなたの財政のために持っている優先順位について考えるのを助けます。
予算をまとめるのに役立つガイダンスとツールを次に示します。ほとんどの人にとって、このプロセスはそれほど時間のかかるものではありません。
すでに予算がある場合、特に収入が変わった場合や最近多額の費用が発生した場合は、予算を見直して調整することをお勧めします。
緊急基金を設立します。 緊急資金がない場合は、緊急資金を開始する必要があります。そして、予算編成プロセスの一環として、それに一貫した貢献をする必要があります。
一般的に、金融専門家は、ファンドをマネーマーケット口座、普通預金口座、または短期預金証書のような流動的な有利子口座で保有することを提案しています。このような口座は一般的に簡単で、比較的迅速に開設できます。緊急資金のお金は通常、3〜6か月分の生活費を賄う必要がありますが、最近の深刻な失業の発作により、多くのお金の専門家はさらに多くのお金を脇に置くことを提案しています。 （関連 ：緊急資金の基本）
グリーンラインレポートを取得します。 引退が迫っている場合でも、まだ遠い場合でも、財源がどのようなものになるかを追跡することをお勧めします。社会保障はおそらくそれらのリソースの1つになるでしょう。社会保障グリーンラインレポート（その外観にちなんで名付けられたアカウントステートメント）は、以前はすべての米国の労働者に郵送され、自分の個人的な社会保障アカウントがどのように形成されているかを知らせていました。ただし、予算の削減により、レポートは60歳未満のユーザーのみがオンラインで利用できるようになりました。
多くの人は追跡していません。しかし、それはあなたがまだそれらに取り組む時間と手段を持っている間にあなたが直面するかもしれない退職後の収入の問題にフラグを立てることができるので重要な情報です。したがって、数分でwww.socialsecurity.gov/myaccountにアクセスし、プロンプトに従います。
今週のファイナンシャルプランニングの手順
退職後の寄付を確認してください。 多くの場合、人々は自分の退職金口座、特に401（k）のように職場の福利厚生の一部である口座に対して、設定して忘れるアプローチを取ります。ただし、そのようなアカウントを定期的に確認し、最大限の利益を得ていることを確認することが重要です。
まず、プランにサインアップしていることを確認してください。一部の企業には待機期間があり、数か月後に日常業務に陥った従業員は行動を起こすのを忘れています。その後、警戒を怠らないでください。
たとえば、昇進や昇給を受け取った場合は、それに応じて寄付を増やすことを検討することをお勧めします。または、あなたが十分に年をとっている場合は、退職に近づくにつれて貯蓄を強化しようとしている人々が利用できるキャッチアップ条項のいくつかを利用する機会があるかもしれません。
そして、おそらく、あなたの会社は、最後にチェックしてから、401（k）のマッチングレベルを変更したか、投資オプションを追加しました。会社が提供する退職金プランの最新情報と最新情報を受け取るには、福利厚生部門に連絡する必要があります。資料を読んだら、変更を加えることができます。 （電卓 ：退職金）
債務を優先します。 予算編成プロセスの一環として、あなたは間違いなくあなたの債務負担のアイデアを得ました。次の、より深いステップは、それらの義務を整理することです。一般に、影響の少ない債務を最新の状態に保ちながら、クレジットカードなどの高金利の債務を最初に返済する必要があります。
TransUnion、Experian、Equifaxの1つ以上の主要な信用調査機関から信用報告書を入手することも重要です。 3つすべてが無料の年次報告書を提供します。信用報告書から、全体的なスコアと、それを改善するためにどのような債務またはローンを修正する必要があるかを知ることができます。
金融の専門家を探します。 多くの人にとって、専門家の財務アドバイスは、長期的には多くの時間とお金を節約することになります。しかし、それは多くのレベルでつながる必要がある関係です。したがって、時間をかけて調査し、自分に適した専門家を検討することが重要です。
あなたはあなたの近くの専門家やサービスを見て、友人、同僚、または家族に推薦を求めることをお勧めします。特に気に入っている金融サービス会社があれば、その会社に直接連絡することができます。 MassMutualを含む多くの企業が、近くの専門家とつながるための検索ツールを提供しています。
候補者が数人いる場合は、電話でそれぞれと話し合って情報面接を行い、ニーズに最も適していると思われる候補者を決めたら、予約を取ります。
もちろん、すでに金融の専門家がいる場合は、最後に彼らと話をしたときに再訪して、別の話し合いが適切かどうかを判断する必要があります。
今月の財務計画手順
ポートフォリオレビュー。 特に状況や環境の変化に直面した場合は、定期的に投資を検討することが重要です。少し時間を割く必要があります。
まず、情報を収集し、401（k）やIRAなどの退職金口座、または株式、投資信託、債券、上場投資信託を保有する証券口座など、すべての投資を調べる必要があります。次に、それらの投資のパフォーマンスと性質を調べて、それらがまだ目標とリスクプロファイルに適合しているかどうかを評価する必要があります。
リスクプロファイルは時間の経過とともに変化する可能性があることを忘れないでください。若い投資家は景気後退から立ち直る時間があり、より多くのリスクを負う傾向がありますが、年配の投資家は引退が近いため、持ち株のリスクを減らしたいと考えています。
そのことを念頭に置いて、ポートフォリオ全体を見て、適切な資産配分が行われているかどうかを判断できます。つまり、リスクの高い投資とリスクの低い投資を適切に組み合わせているかどうかです。結果によっては、変更を開始することをお勧めします。しかし、それは慎重でよく考えられた調査と検討のプロセスでなければなりません。あなたはこの努力に少し時間をかけたいと思います。
税金。 ほとんどの人は、年末または納税申告期限の前後にのみ税金について考えます。しかし、あなたがより頻繁に立っている場所を評価することはお金を払うことができます。
具体的には、納税者は源泉徴収を確認し、借りているものだけを支払うために順調に進んでいることを確認する必要があります。差し控えすぎると払い戻しが受けられますが、そのお金を複合成長のために投資したり、負債を返済したりするチャンスを逃してしまいます。一方、源泉徴収が少なすぎると、所得税を申告するときに税法案（さらに悪いことに、過少納税ペナルティ）に驚かされる可能性があります。
調整が必要な場合は、人事部に連絡して新しいW-4フォームを入手して変更を加える必要があります。または、自分でビジネスをしている場合は、四半期ごとに支払う推定税額を変更してください。
金融の専門家に会いましょう。 あなたが上記のステップを踏んだと仮定すると、あなたの金融専門家とのあなたの会合は月以内に来るはずです。特に初めての会議の場合は、準備する必要があります。
達成したい目標と話し合いたいトピックを考えてアプローチする必要があります。考慮すべきいくつかの質問は次のとおりです。
また、金融専門家があなたの状況を評価し、行動方針を推奨するために必要な情報を収集する必要があります。これには、投資および退職金の明細書、納税申告書、生命保険契約が含まれます。
結論
明らかに、あなたがあなたの財政状況を根底に保つのを助けるために、あなたが一年中あるいは生涯さえとることができるより多くの個人的な財政計画ステップがあります。ただし、ここでの手順（1日、1週間、または1か月）で開始できます。