ほとんどのアメリカ人は彼らが経済的に読み書きができると信じていますが、調査は実際にほとんどそうではないことを示しています。債務の増加と退職後の貯蓄の不足は、金融教育の必要性を示しています。 4月は金融リテラシー月間であり、健全な金融習慣を思い出させる時期です。
あなたの年齢に関係なく、しっかりした財政計画はあなたが人生のさまざまな段階をナビゲートするのに役立ちます。それはあなたが家を購入し、家族を始め、そしてあなたの子供の大学教育のために貯蓄するための予算を立てるのを助けることができます。財務計画をまとめるときは、次の3つの重要なステップを検討してください。
家計債務は史上最高であり、アメリカ人は15兆ドル近くを支払っています。クレジットカードの借金から学生ローンや住宅ローンまで、すべての世代が影響を受けます。 50歳以上のアメリカ人は、学生ローンの全債務の22％を保有しています。2004年のわずか10％から増加しています。特に経済が不透明な時期には、債務の管理を最優先する必要があります。引退の準備をしているお客様には、クレジットカードの債務などの高利の債務から始めて、債務を一掃することをお勧めします。退職者は債券で生活しており、債務の支払いは予算に含める必要があります。
あなたの借金に取り組むとき、2つの一般的な方法があります：雪崩法はあなたが金利によってあなたの借金を整理することを奨励します。まず、最も高い金利の債務に取り組むことから始めます。その借金が返済されると、次に高い金利に移動します。スノーボール方式は、あなたが借りている金額であなたの借金を整理することを奨励します。次に最小の残高に移る前に、最初に最小の残高で債務を返済します。それぞれの方法で、すべてを完済するために作業するときに、少なくとも他の債務に対して最小限の支払いを続けます。
緊急資金とは何か、なぜ緊急資金が必要なのかがわからない場合は、今が緊急資金の開始に真剣に取り組むときです。あなたの年齢や経済状況に関係なく、緊急資金はあなたの経済的安全にとって非常に重要です。これは、マネーマーケットや普通預金口座などの簡単にアクセスできる口座に保管されているお金であり、給料の紛失、解雇、緊急医療費などの予期しない支払いにいつでも使用できます。緊急資金には、6か月分の費用を賄うのに十分な現金が必要です。このセーフティネットがなければ、多くの人々は、目的を達成するためにクレジットカードや退職金口座にさえ頼らざるを得ません。これらが悪い選択肢である理由は次のとおりです。クレジットカードの平均金利は約17％です。つまり、その請求書を数か月間支払うことができます。また、59歳半より前に退職金口座から引き落とすと、10％の早期引き落としペナルティが発生し、将来の引退が危険にさらされる可能性があります。
緊急資金は退職者にとっても重要です。医療は、退職者が直面する最大の費用の1つです。転倒や深刻な診断による予期せぬ医療費は、途中で支払わなければなりません。これを予算に織り込んでいない場合は、計画よりも早く退職基金から多額の資金を引き出すことで、資金が不足するリスクを冒す可能性があります。
緊急資金が不足している、または存在しない場合は、予算を調べて削減する領域を見つけることから始めます。毎週$ 50-100を取っておきます。すでに開設している普通預金口座にお金を入れるのが最も簡単に思えるかもしれませんが、代わりに、緊急資金専用の別の口座を開設してください。そうすれば、目的があり、緊急の場合にのみ使用されます。
401（k）からIRAやその他の投資口座まで、将来のための貯蓄に関しては多くのオプションがあります。税金繰延勘定、免税勘定、課税対象勘定があります。それぞれがどのように機能し、それらが長期退職プランにどのように役立つかを理解することが重要です。
従来のIRAや401（k）のように、税金が繰り延べられた口座に貯蓄することで、税引き前のお金を寄付することで、今すぐ課税所得を下げることができます。そのお金は、あなたが引退時にそれを引き出すときに課税されます。 RothIRAやRoth401（k）などの非課税口座に入金したお金は現在課税されますが、退職後の引き出しには税金を支払いません。あなたのお金も非課税になります。課税対象の口座には、証券会社と普通預金口座が含まれます。獲得した利子、および配当や利益に対して課税されます。
どこから始めればよいかわからない場合は、雇用主が後援する401（k）から始めてください。雇用主と完全に一致するように十分に貢献していることを確認してください。その後、Roth IRAを開設して、退職後の納税義務を多様化することを検討してください。課税対象の投資勘定も重要です。投資する前にファイナンシャルアドバイザーに相談してください。ポートフォリオがリスク許容度と一致していることを確認する必要があります。どのアカウントの組み合わせを選択する場合でも、すべての給与の少なくとも15％を退職後の貯蓄に充てる必要があります。
これらの3つのステップは、長期的な経済的安全の鍵となります。まだ行っていない場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談して、計画を立ててください。財政計画はあなたが人生のさまざまな段階をナビゲートするのに役立ちます。家を買うなどの多額の費用の予算を立てるのに役立ちますが、退職の計画と準備をするときに達成する貯蓄の目標についても概説します。