財務目標を達成する能力を決定するのは、純資産でも収入でもありません。 MassMutualの金融専門家であるRyanDonaghyによると、それは規律です。

「経済的な成功は、あなたの感情をあなたのお金で理解して制御し、前向きな行動を発達させ、それらをあなたの価値観と一致させることとはるかに関係があります」と彼は言いました。 「これらすべてを実行できれば、成功するでしょう。」

ノースカロライナ州シャーロットにあるHFFinancialの金融専門家として、Donaghyは多くの帽子をかぶっており、クライアントが快適な引退への道を進むのを助け、金融の岐路に立ったときにガイダンスを提供し、彼らの愛する人を確認するためにカバレッジを確認すると述べました保護されています。しかし、彼が与える最大の価値は、彼の意見では、カウンセリングです。株式市場の混乱の瞬間に、クライアントがテーブルから感情を取り除くのを助けることです。

市場のタイミングの危険性を伝えることで、彼は、市場の風がどちらの方向に吹くかに関係なく、長期的な財務目標とリスクプロファイルに一致している限り、投資戦略を平等に保つように促します。

確かに、株が下落したときに市場からお金を引き出す投資家は、主に彼らがお金を仕事に戻すのに時間がかかりすぎるため、長期的なリターンが低くなることがよくあります。

「自分のお金を客観的に見ることはできません」と彼は言いました。 「そして、お金と混ざった感情は間違いにつながります。私は人々が論理を通して彼らのお金を見るのを助けます、そして私は彼らを導くのを助けます。」

そのガイダンスは、株式市場が急激な下落に見舞われた2020年3月に重要でした。多くの投資家、特に退職者は彼らの財政状況を心配していましたが、彼の顧客は落ち着いていた。

「私は引退したクライアントを信じられないほど誇りに思っていました」と彼は言いました。 「私は彼らが約3年分の準備金を利用できるようにしておくのが好きなので、市場が落ち込んだとしても、3年間心配する必要はありません。 3月に私は彼らに連絡を取り、「ねえ、お元気ですか？」と言いました。彼らの資産に最も依存していた人たちは、「私は元気です」と言いました。

万能のフィナンシャルプランでは、この種のセキュリティを確保することはできません、とドナジー氏は言います。ドナジー氏は、クライアントに家族としての目標を優先するように勧めています。

「私は両方の配偶者が出席しないで会議を開くことを拒否します—両方の当事者が私たちがしていることとその理由に同意する必要があるからです」と彼は言いました。 「誰もが独自の状況、独自のリスク許容度、および独自の目標を持っており、彼らの財務計画は彼らと彼らの独特の状況に合わせて調整する必要があります。」

子供の頃の夢が心理学者になることだったドナジーは、彼のニッチを金融専門家として最高のものとしてまとめたのは、ほぼ10年前の彼のクライアントの1人であると述べました。

「彼は言った、「あなたは私の金融心理学者のようです。私の妻と私はあなたのところに来て、私たちが本当に他の人と共有していないことについて話します。あなたは私たちを質問に導き、私たちが私たちの答えに到達し、行動項目を開発するのを手伝ってくれます」と彼は回想しました。 「私は、 『ああ、なんてことだ。私は一生やりたかったことを正確にやっています。」…心理学と問題解決がすべて1つにまとめられています。」