売却を計画している株式を所有する住宅所有者は、重要な経済的決定に直面します。それは、収益をどうするかです。
多くの人がそれらのドルを次の不動産購入に直接転嫁しますが、他の人は新しい場所で水をテストしている間、より安価な掘り出し物に縮小するか一時的に借りることを選びます-彼らにたくさんの現金とたくさんのオプションを残します。財務状況と将来の目標に応じて、収益の全部または一部を受け取ることができます。
コネチカット州ウェザーズフィールドにあるHammondIlesWealthAdvisorsの金融専門家であるGregHammondは、次のように述べています。 「多くの人は、ダウンサイジングによって、現在持っている可能性のある債務や住宅ローンをなくすことができると考えています。収入を受け取り、現在お金を必要としない人々は、将来のために投資し、家族や慈善団体のために遺産を作り、または長期介護などの他の懸念に対処するためにその資金を使用しています。クライアントの多くが高齢化する中、私たちは、遺産を作りながら安心を提供できる介護ライダーによる生命保険契約を検討しています。」
住宅市場の見通し
今後数ヶ月の住宅販売活動は、歴史的な低金利と進行中のCOVID-19危機の中での主要都市からの継続的な流出に一部支えられて、多くの市場でアウトパフォームすると予想されます。住宅価格が高騰している最も切望されている郊外で不動産を所有している人々は、彼らがより安く住み、家で働くことができる目的地に移転するときに、場合によってはお金を稼いでいます。
「一部の市場はパンデミック全体で非常に好調であり、新しい居住者の強力な移住、地元の雇用市場の回復の早さ、在宅勤務に適した環境により、2021年以降もその勢いを維持する可能性があります。取り決めやその他の要因」と述べた。全米リアルター協会（NAR）のチーフエコノミスト兼リサーチ担当シニアバイスプレジデントであるローレンスユン氏。
アトランタなどの大都市市場では、平均して、NARは住宅価格が2021年に8％、2022年に5.5％上昇すると予測しています。アイダホ州ボイジー市;サウスカロライナ州チャールストン;ダラス-フォートワース;アイオワ州デモイン;インディアナポリス;ウィスコンシン州マディソン;そしてフェニックスは最強のパフォーマンスを発揮すると予測しました。 1
キャピタルゲインの除外
有利な税法は、住宅販売者が彼らが思っているよりも多くの収入を保持することを許可するかもしれません。
内国歳入庁は、共同で申請する既婚の住宅所有者がキャピタルゲインから最大500,000ドルの収入を除外することを可能にします。 （単一の住宅所有者の場合は$ 250,000。）家を$ 300,000で購入し、12年後に$ 500,000で売却した場合、資格がある限り、$200,000の利益全体が非課税になります。
除外の資格を得るには、他の基準の中でもとりわけ、家を主たる住居として使用し、過去5年間のうち少なくとも2年間住み、過去5年間のうち少なくとも2年間不動産を所有している必要があります。
通常、1年未満で売却する人は、通常の所得税率に等しい短期キャピタルゲイン税を支払う必要があります。一方、1年以上所有しているが、キャピタルゲインの除外の対象とならない人は、通常、 2021年には20％を上限とする長期キャピタルゲインのおかげです。
ただし、収入で家に持ち帰る金額に関係なく、そのお金をいつどのように仕事に戻すかを決定する必要があります。
貯蓄に駐車する
一つの選択肢は、そのお金を貯蓄に保つことです。これは、次のステップを決定する人にとって最も安全な選択です、とフォートの沿岸富の金融専門家であるチャド・トゥーリンは言いました。フロリダ州フォートローダーデール。
「数年以内に売り上げを活用する必要がある場合は、手数料やペナルティなしでそれらの資金にアクセスできるようにする必要があります」と彼は言いました。 「不動産の売却による収入の取り扱いは、他の暴風雨と同じ要因の多くを考慮に入れるべきです。これには流動性のニーズが含まれます。十分な貯蓄が蓄積されておらず、資金にアクセスする必要がある場合は、収益を流動性のある口座に保管することが重要です。」
これらの貯蓄を「触れないでください」アカウントに分けてください。そうしないと、取るに足らないウォンツとニーズの収益が無駄になります。暴風雨は富を築くための優れた方法ですが、意図的にそれらのドルを使用する場合に限ります。
また、あまりにも長い間貯蓄に多額のお金を預けることは、それ自体のリスクをもたらすことを忘れないでください。平均金利が1％未満の場合、普通預金口座はインフレに追いつかず、時間の経過とともに購買力が失われます。
そのため、トゥーリン氏は、より高利回りの現金同等の口座を使用することを推奨すると述べました。
「少なくとも3か月分の緊急資金を蓄積した後は、少なくとも、譲渡性預金やマネーマーケットアカウントなどの短期的な手段で収益を活用できます。最小限のリスクと流動性」と述べた。
債務を返済する
債務のように財政的な抵抗を生み出すものはありません。車のローン、学生ローン、クレジットカードの残高はすべて、快適な退職のための貯蓄、子供たちの大学の貯蓄、空想にふけることができないビーチハウスなど、他の経済的目標を達成する能力を制限します。
米国連邦準備制度理事会によると、クレジットカードの債務を抱えるアメリカ人家族の平均残高は2019年に6,300ドルに達しました。これは、データが入手できる最新の年です。 2019年には、家族の約22％が学生ローンの借金を負っており、残高の中央値は22,000ドルを超え、2016年から10％増加しています。 2
クライアントが債務を削減するのを助けるとき、トゥーリンは最初に関係する債務の種類、その債務の利子が潜在的に税控除可能かどうか（住宅ローンと学生ローン）、そして金利を調べると言いました。 （詳細： 良い債務と悪い債務）
「これは、債務を返済するかどうかを決定する分析において重要な要素です。なぜなら、[それらの収益を投資することによって]その債務に支払う金利よりも高い収益率を得ることができる場合、他の場所であなたのために働くためのあなたのお金」と彼は言った。
ハモンドは同意しますが、無借金であることの感情的な見返りは、富の蓄積の利益を潜在的に上回る可能性があると付け加えています。
「睡眠を失ったり、借金に不安を感じたりするときに、時間の経過とともにより良い経済的結果を得るために投資することは意味がありません」と彼は言いました。 「たとえ経済的に意味があるとしても、自由と充実感のある生活を送る能力を妨げる債務を負うことは、それだけの価値はありません。」
成長のための投資
富の蓄積を優先し、流動性（現金への即時アクセス）を必要とせず、より大きなリスクを引き受けることをいとわない場合は、代わりにそれらの収益を投資することを選択できます。
Calculator.netの投資計算機によると、年間7％の収益を上げる課税対象ポートフォリオへの仮想的な75,000ドルの投資は、10年間で推定148,000ドルの価値があります。同じパラメータで150,000ドルの投資は、295,000ドルの価値があります。
投資家として、あなたの資産配分はあなたのリスクのレベルを決定します。ポートフォリオが主に株式（または株式）で構成されている場合、潜在的な投資収益率は高くなる可能性がありますが、債券（または債券）を組み込んだ混合ポートフォリオよりも変動しやすい可能性があります。また、より大きな損失を被る可能性があります。
対照的に、高品質の債券のみで構成される投資ポートフォリオは、リスクが少ないだけでなく、上振れの可能性が最も低くなります。資産の保全と従来の普通預金口座から受け取るよりもわずかに高いリターンを求めている最も保守的な投資家にとって、収益を債券ファンドに入れることは理にかなっているかもしれません。 （詳細： 投資の基本を理解する）
市場の変動を乗り切るには何年も先があるので、より長い期間はあなたがより大きなリスクを引き受けることを可能にするかもしれません。しかし、トゥーリン氏は、投資戦略にはリスクに対する許容度を考慮に入れる必要があると述べました。
「誰もがさまざまなレベルのリスク許容度を持っています」と彼は言いました。 「許容度が高い人は成長のために売上高を投資する可能性が高く、リスク許容度が低い人はより保守的な戦略を利用する必要があります。」
金融の専門家は、あなたにぴったりの資産配分を作成するのを手伝うことができます。
あなたの引退を補う
高く評価されている不動産を所有する多くの住宅所有者は、特に空の巣症候群や新しい退職者など、退職後の貯蓄を補うために収入を解放することを唯一の目的として販売しています。
「誰かが引退した後、または引退に近づいたとしても、彼らの懸念は通常、総資産と収益率から、資産が年間ベースでどれだけの収入を生み出すかという懸念に移ります」とTourin氏は述べています。 「これは、間違いなく、退職者が抱える最大の懸念である、お金がなくなることへの恐れと結びついています。」
収入を保証付きの所得年金を購入するために使用することで、長寿のリスクを軽減するか、少なくとも軽減することができます。
「これらの計画は、両方の配偶者に生涯にわたって保証された収入を提供するように設計することもできます。したがって、流動性の必要がない限り、収入年金は、売り上げを機能させるための優れた戦略になります」とTourin氏は述べています。 （詳細： 年金はどのように機能しますか？）
終身保険は、退職後の計画においても貴重な役割を果たすことができ、非課税の成長、投資ポートフォリオの収益が減少したときに引き出す現金価値、および資産計画のメリットを提供します。[3] （詳細： 生命保険が引退にどのように役立つか）
MassMutualの退職計算機は、退職後の貯蓄目標に向かって進んでいるかどうかを判断するのに役立ちます。
不動産の収益は、介護保険の購入に使用される可能性もあります。これは、貯蓄を保護し、相続人のために不動産を保護するのに役立ちます。一部の生命保険会社は、介護給付を提供するライダーと終身保険契約を提供しています。
収益を有効に活用する
家を売却するときに不動産の収益を次の不動産に転嫁する予定がない場合は、収益をどこに置くかを決める必要があります。
あなたの財政状況に応じて、借金を返済するか、成長のために投資するか、またはあなたの退職を補うことが理にかなっているかもしれません。また、年金、生命保険、介護保険など、自分自身と愛する人を守るための製品の購入を検討することもできます。
信頼できる金融専門家と緊密に協力することで、目標を達成するのに役立つ計画を作成するのに適した立場に立つことができます。
「車でGPSシステムを使用するのと同じように、最初のステップは目的地を特定することです」とハモンド氏は述べています。 「そこから、私たちはあなたがどこにいるのか、そしてあなたが今いる場所からあなたが行きたい場所への明確な道をどのように作ることができるかを見ることができます。 GPSと同様に、ファイナンシャルコーチとしての私の役割は、パスを提供するだけでなく、ルートに沿って見える、または見えない可能性のある障害や課題を指摘することです。経路と目的地に基づいて、保守的であろうと成長志向であろうと、資金を投資するための最良の方法に関するガイダンスを提供できます。」