お金は手形の支払いを容易にするかもしれませんが、それはまた、特に新婚夫婦にとって、夫婦の家の緊張の重要な原因となる可能性があります。
結婚の初期に効果的にお金を統合できなかったカップルは、将来の財政について意見が一致しない運命にあるかもしれません。
アリーバンクのハリスポールによるオンライン調査では、ほとんどのカップルにとって、お金がストレスの最大の原因であることがわかりました。
「結婚は楽しいイベントですが、人生の重要なマイルストーンと同様に、特に個人金融に関しては、計画が成功の鍵です」と、アリーバンクの消費者および商業銀行商品の社長であるダイアンモライスは声明で述べています。 「一緒にお金を使い、節約する方法についてのパートナー間のオープンなコミュニケーションは、強固な財政基盤を確立するのに役立ちます。」
配偶者の貯蓄と支出の哲学が異なる場合、個人の借金について秘密を守る場合、または経済的目標について話し合わない場合に、議論が生じることがよくあります。
バージニア州マナッサスにあるRosenthalWealthManagementGroupの社長であるLarryRosenthalは、次のように述べています。 「カップルが人生を歩むにつれて、彼らの目標は変わります。」
では、新婚夫婦が楽園でのトラブルを避けたいのであれば、どのように彼らの財政と結婚するべきでしょうか？対処する領域は次のとおりです。
これらの各領域を詳しく見てみましょう。
お金の話を共有する
ローゼンタール氏はインタビューで、最初のステップはあなたの財政について率直で正直な話をすることです。
「すべてをテーブルに置いてください」とローゼンタールは言いました。
クレジットカードの請求書、学生ローン、収入、費用、毎月のキャッシュフロー、さらにはクレジットスコアを共有します。これは、あなたとあなたのパートナーが将来の住宅や自動車のローンにかかる可能性のあるレートに影響します。 （詳細： 新婚夫婦と保険）
ただし、支出の哲学について話し合うことも重要です。
あなたは借金を嫌いますか？あなたは新しい家の頭金のためにお金を吸い取るために最初の5年間あなたの手段の下に住みたいですか？それとも、あなたの収入は衣服、車、休暇で楽しむことを意図していると思いますか？
「お金についてのあなたの考えについて話してください」とRosenthalは言いました。 「あなたはあなたの配偶者とは異なるお金の価値を持っているかもしれません。」
パートナーの目的、目標、財政状態についてよく知っているほど、驚かされる可能性は低くなります。
また、「マネートーク」は、ファイナンシャルプランニングを伴う結婚の目標を調整するのにも役立ちます。たとえば、子供が欲しいですか？それはあなたの家計の当面の財政をどうしますか、そしてそれは大学のための貯蓄のような長期的な問題にとって何を意味しますか。
家を買うのはどうですか？あなたとあなたの配偶者はそのための貯蓄プランを持っていますか？または慈善団体。それが優先事項ですか？そして、あなたの一人に何かが起こった場合、あなたは生存者を保護するのを助けるために生命保険をかける必要がありますか？
あなたの財政を統合するかどうか？
次に、あなたはあなたのお金がどのように、そしてもしそうなら、あなたのお金が合併されるかについて議論する必要があるでしょう。
ここに正しい答えはありません。一部のカップルは、すべての銀行口座と財務をうまくブレンドしますが、他のカップルは、お金を別々に保ち、住宅ローンや光熱費などの共同費用に等しく貢献することを選択します。
「あなた、私、私たち」システムと呼ばれることもある多くのカップルに有効なハイブリッドアプローチは、3つの別々のアカウントを作成することです。1つは配偶者ごと、もう1つは共同経費用です。これにより、カップルは自由裁量の収入を自由に使うことができます。
「私は、各配偶者が野球カードやデザイナージーンズ、または彼らが望むものに使うことができる現金の割り当てを持っていることを大いに信じています、そして他の配偶者はそれについて何も言うことができません」とローゼンタールは言いました。 1人の配偶者がキャッシュフローを細かく管理するという問題。 「他の人が狂ったお金を使う自由を尊重しないとき、そこから多くの戦いが始まると思います。」
とはいえ、家計を借金に追い込まないように、裁量的支出は依然として予算内にとどまらなければならない、と彼は述べています。
誰が請求書を支払いますか？
次に、どの配偶者が請求書の支払いに責任を持つかを決定します。
明確にするために、両方の配偶者は、どれだけのお金が出入りするかを管理できるように把握する必要がありますが、あなたの借金が時間通りに支払われることを保証するために、不必要な延滞料とあなたのクレジットスコアへの影響を回避します、1人の配偶者はまだする必要がありますポイントを取る。
一般的に、それは期日を管理し、毎月の請求書の変更を監視するのに最適な人です。しかし、それは単に時間と傾向を持っている人である可能性もあります、とローゼンタールは言いました。
もちろん、料金支払いの責任を分担することも可能です。動作するシステムを一緒に決定する限り。
引退の計画
結婚は反対派が引き付ける究極の証拠かもしれませんが、この感情は引退計画に引き継がれません。
長く幸せな結婚生活を送るということは、両方のパートナーが退職者としての生活に備える必要があることを意味します。そこでは、医療費などが可処分所得をすぐに枯渇させる可能性があります。
フィデリティベネフィットコンサルティングサービスによると、65歳で2022年に退職した平均的な夫婦は、退職後の医療に推定315,000ドルを費やすと予想できます。この数字は、メディケアの健康保険への加入を想定していますが、ナーシングホームや介護の追加費用は含まれていません。 2
ローゼンタール氏は、新婚夫婦も投資リスクに対する許容度を共有すべきだと述べた。あなたは成長のために年齢に応じて投資していますか？保守的な面で間違いを犯しますか？あなたはより高いリスクの投資に対してより高い潜在的な報酬を危険にさらすことをいとわないですか？ （詳細 ：引退とあなたの配偶者）
緊急資金をリスで奪う
退職後のポートフォリオとは別に、夫婦は収入の一部を緊急基金、突然の失業、住宅火災、病院への旅行などの計画外の金融災害に充てられる準備金に入れることに同意する必要があります。 （詳細： 緊急資金の基本）
安全にプレイするために、金融専門家は、夫婦が6か月から12か月分の生活費を流動性のある利子付きの口座に入れておくことをお勧めします。
共同納税申告を楽しみにしています
共同納税申告書を提出する新婚夫婦の場合、結婚歴を変更することで、苦労して稼いだお金をより多く保持できるようになる可能性があります。
なんで？一緒に申告する多くのカップルは、通常、収入から2つの免税額を差し引くことができ、所得税額控除、アメリカの機会と生涯学習教育税額控除、養子縁組費用の除外または控除、子供と扶養家族のケアなどの複数の税額控除を受ける資格があります。税額控除。
一部の共同申告者は、特定の税金と控除についてより高い所得基準を受け取ります。つまり、より多くの所得を得ることができ、それでも税控除の対象となります。 3 もちろん、税金は個人の収入や状況によって異なります。
愛はあなたが必要とするすべてかもしれませんが、夫婦として一緒に生活を始めることになると、少しのお金も役に立ちます。
慎重な計画とオープンなコミュニケーションにより、カップルは経済的な目標を確実に達成し、幸せな家を維持することができます。