10代の若者にクレジットカードを与えることは、ひどい考えのように聞こえるかもしれません。多くの10代の若者は、仕事の経験がほとんどないかまったくなく、お金の管理方法がわからず、クレジットスコアの知識がなく、請求書の期日までに返済できる額を超えてクレジットカードに請求した場合の結果を理解していません。 。

しかし、10代は、子供たちが信用を築くのに役立つ理想的な時期になる可能性があります。彼らがあなたと一緒に住んでいる間、あなたは彼らが何を買っているか、彼らが毎月費やしている合計金額、そして彼らが毎月全額と時間通りに残高を支払っているかどうかを綿密に監視するより簡単な時間を持つでしょう-言い換えれば、クレジットスコアを作成するために責任を持ってクレジットを使用しているかどうか。

信用履歴の重要性

「今日あなたのティーンエイジャーのためにクレジットカードを確立することは彼らが年をとる時までに彼らのスコアを非常に助けるでしょう」とHyllandCapitalManagementのMattHyllandはインタビューで言いました。 「信用履歴はクレジットスコアの非常に大きな要因であり、信用履歴がないことを補う方法がないため、アカウントを早く作成できる方がよいでしょう。」

貸し手の90％が使用するクレジットスコアのプロバイダーであるFICOによると、クレジット履歴の長さはクレジットスコアの15％を占めます。 ¹ FICOは、そのWebサイトを介して無料のクレジットスコア推定器を提供しています。これにより、ユーザーは10の質問の調査を介して範囲を取得できます。

「クレジットカードでのティーンエイジャーの責任が心配な場合は、制限の低いカードを検討するか、単に自分でカードを保管してください。重要なのは、口座を早期に開設して、信用履歴を確立できるようにすることです」とHylland氏は述べています。

あなたの子供はおそらく信用履歴がないので、ローンやクレジットカードの承認を得るのが難しくなる可能性があります。では、ティーンエイジャーはどのようにして信用を築くことができるのでしょうか？あなたのティーンが信用を築き、確立し始めるためのいくつかの方法があります。しかし、あなたの助けが必要な人もいます。

許可されたユーザーとして10代の若者を追加する

あなたが優れた信用履歴を持っている場合、許可されたユーザーとしてあなたのクレジットカードアカウントにあなたの子供を追加することは彼または彼女が彼ら自身の前向きな信用履歴を確立するのを助けることができます。この戦略は、クレジットカード会社が承認されたユーザーを信用調査機関に報告する場合にのみ機能するため、カードをリクエストする前に確認してください。

クレジットスコアの計算式は、ユーザーが経済的に責任を負うアカウントに重きを置くため、許可されたユーザーアカウントは、自分の名前でアカウントを持っているほど子供を助けない場合がありますが、信用履歴がない場合よりも優れている可能性があります。あなたのティーンが自分のカードの資格を得ることができない場合の唯一のオプション。

クレジットカード法とも呼ばれる2009年のクレジットカードの説明責任、責任および開示法の下では、21歳未満の消費者は、21歳または高齢者または申請者は、借りた金額を独自に返済できることを示しています。 ² この規制により、10代の若者が自分の名前でクレジットカードを取得するのはやや難しくなります。自分のクレジットカードの承認を受けるには、雇用されるか、親に署名してもらう必要があります。

許可されたユーザーとして子供を追加することの欠点は、10代の子供が返済する余裕がない、または責任を負いたくない過剰な料金を請求した場合に、自分自身を危険にさらすことです。彼または彼女はその請求に対して法的に責任を負いませんが、あなたは責任を負います。

10代の若者のためにカードに共同署名することは確かにオプションですが、毎月の最低支払いが少なくとも時間どおりに行われない場合、自分のクレジットスコアが損なわれるリスクがあります。彼らが残高を返済しない場合、あなたは彼らの料金に対しても責任があります。そうは言っても、クレジット制限がわずか数百ドルのカードでの共同署名は、かなりのクレジットラインがある場合に、承認されたユーザーとして10代の若者をアカウントに追加するよりもリスクが少ない可能性があります。

お子様を許可ユーザーとして追加する場合は、通常、クレジットラインをあまり使用しないカードで追加することをお勧めします。利用可能なクレジットの量に対するあなたの負債の量は、クレジットスコアの30％を占めます。 ³ 10代のクレジットを使用して、スコアやスコアを損なうことは望ましくありません。

許可されたユーザーまたは共同署名者のルートが状況に適していない場合、および10代の若者が安定した仕事をしている場合は、安全なクレジットカードがクレジットの作成を開始するための良い方法です。

安全なクレジットカード

安全なクレジットカードを使用すると、クレジットが不良またはクレジットがない場合でも、カード発行者にクレジット限度額に相当する金額を入金することでクレジットカードを取得できます。 10代の若者がクレジットカードの請求書を支払わない場合、クレジットカード会社はデポジットを使用して料金を支払うことができます。デポジットはカード発行者のリスクを制限し、信用力を証明していない人にクレジットを提供することを可能にします。

10代の若者が安全なカードを申請する場合は、発行者が自分の支払い履歴を信用調査機関に報告するようにしてください。そうでない場合、カードはクレジットの確立に役立ちません。 3つの主要な信用調査機関は、Equifax、Experian、およびTransUnionです。

スマートクレジットの使用

10代の若者がクレジットを増やすのを助けることは、彼または彼女がクレジットにアクセスできるようにすることだけではありません。また、責任を持ってクレジットを使用する方法について教育し、クレジットの使用について適切な決定を下していることを確認するために監視することでもあります。お子さんに、クレジットスコアの仕組みと、クレジットカードの利息と延滞料の仕組みを教えて、高額のクレジットスコアを獲得して維持し、高利の債務を回避する方法を理解してもらいます。