こんにちは！これは、彼女の住宅ローンを返済するかどうかについての彼女の決定についてのメリッサブロックからのゲスト投稿です。 Melissa Brockは、大学入学の12年のベテランであり、BenzingaのCollege Money Tips andMoney編集者の創設者です。彼女は家族が彼らの財政と大学の検索プロセスをナビゲートするのを助けるのが大好きです。彼女の重要なタイムラインと大学検索のチェックリストをチェックしてください！
お楽しみください！
夫と私は優れた経済的決定を下すのが好きです。彼は私が私たちの財政に夢中になっていると言います—それは一種の真実です。つまり、私は「Afford Anything」ポッドキャストを聴き、個人的な金融関連のコンテンツをすべて読んで、スクロールを楽しんでいます。私はまた、フルタイムの仕事のためにBenzingaのMoney編集者でもあります。 （わかりました、わかりました、彼は正しいです。）
私たちの住宅ローンは井戸の源です…痛み 、私にとって、あなたが真実を知りたいのなら。私が行うすべての読書はおそらくそれに貢献しています。ある日、私は専門家の投稿を読んで、狂ったように投資し、彼の住宅ローンに最低額を支払い、そして引退に向けて（早い段階で！）走り、笑い、複利の略奪品を楽しむ計画について説明します。
この人は、「なぜ流動性のない資産にお金を投入するのですか？」と言うかもしれません。
そして、私の心はこうなります。それは理にかなっている。"
しかし、それから私はこのしつこい感じを感じます—そして私はそれが何であるかを知っています。これは、住宅ローンを一度に完済した場合に節約できる莫大なお金です。他の何十人もの専門家は、「永遠に借金を返済することに何の問題もありません…これまで…これまで…」（楽しみのためにエコーリバーブを追加しました。）
それで、私は後ろのポケットに手を伸ばして、両親のアドバイスを求めるために私の電話を手に取ります、そしてそれは私にとっても重要です。私は彼らがどちらの方法で投票するか知っています。私の父は、ポケットに少しでもお金があったときに、銀行に余分に足を運んだと思います。彼は住宅ローンをなくしたかったのです。 （1980年代には金利が非常に高かったため、これは実際には賢明でした。）
何度も話し合った後（夫を疲れさせることもあります）、私たちがやろうと決めたことを説明します。
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夫と私は、結婚してすぐに10年間の計画を立てました。どちらも、最初のプランナータイプです。 （本当に考えれば、ちょっと迷惑です。）
私たちは10年の間に達成したいことを正確に紙に書きました。
「家を建てるために保存する」をリストに追加しました。初めて欲しいものを手に入れることができたので、本当に新しい家が欲しかったのです。壁をノックダウンしてまともなサイズのリビングルームを作ったり、木製の羽目板を間引きしたり、古いカーペットを破ったりすることには興味がありませんでした。私はフィクサーアッパーが欲しくありませんでした— 2人の子供のための寝室と、家族や友人のためのゲスト用寝室があるものが欲しかったのです。
24歳のときに小さなスプリットホワイエハウスを購入しましたが、それが私たちの夢を実現するのに役立ったので、購入してよかったです。私たちはスケンクストリートのリトルハウスに子犬を迎えました（いや、冗談ではありません、それが私たちのストリートの名前でした！）、娘、息子、そして名前の付いた猫を追加するまでに、子犬は小さすぎると感じ始めていましたハンク。私たちは家を大きくしていました。それで、私たちが持っていたので、計画は良かったです 私たちの引き締め四半期について何かをするために。
ありがたいことに、私たちはその計画を実行に移し、8年間構築するために節約してきました。かなりの数の巣の卵も集めました。家を建てるのは非常に費用がかかるため、これは重要でした。
私は本物の石（私のおすすめ）、装飾的な薪ストーブ（私の夫の本当の愛）を主張しました。これらはすべて3エーカーの土地にあります。
銀行は「もちろんです！」と言いました。 —今、私は銀行があなたに一定の金額を貸してくれるからといって、それがあなたが借りるべき金額であるという意味ではないことを知っています。実際、私たちは間違いなく、すべての金融専門家が提案するのとは逆のことをしたことを認識しています。専門家は、「ささやかな家を買う！持ち帰り収入の25％以下を住宅ローンの支払いに費やしてください！」
私は、住宅ローンの金額と収入を実際に比較したことは一度もありませんでした。これは、私が個人的な投資哲学を本当に固める前のことでした。私はいくつかのことを違ったやり方でしたでしょうか？
実際、後から考えると…いいえ。私は絶対にこの家が大好きです！そして幸いなことに、私たちは中西部に住んでいます。現在の給料でカリフォルニアまたはニューヨークに住んでいたとしたら、それを買う余裕はありませんでした。
当時、母校の入学カウンセラーとしてはあまりお金を稼いでいませんでした。私は毎日家族と学資援助や大学への支払いについて話し合ったので、住宅ローンの金額が2倍になると、フリーランスを始めました。とにかく、書くことは私の最初の愛であり、私はいくつかの素晴らしい機会に向かって自分の道を横切ることができました。ある意味、他の道を進むのを手伝ってくれたこの職人風の巨獣にとても感謝しています。
とにかく、銀行は「はい！」と言いました。そしてビルダーがそれを建てて、そこに私たちは泥だらけの穴に新しい家を残しました（草が成長するのにどれくらいの時間がかかるかさえ理解していますか？！？）そして新しい住宅ローンの支払い。私たちは12月の凍った日に引っ越し（私はスロープを上って移動するトレーラーに滑り込みました）、私たちは自分たちの生活を続けました。
唯一の本当の違いは、少し長い通勤で車線を下ったときに新しい家に与えた素晴らしい振り返りでした。それを構築することの最も良い部分は、それが私たちに移動するためのより多くの余地を与えたことでした。
最初、私たちのどちらも実際に住宅ローンについて一言も話しませんでした。
それはちょうどそこにあり、毎月5日に私たちの銀行口座からお金を払いました。 うわー！ なくなった。私たちは新しい10年計画なしで人生を歩みました。 の内容を達成した後、10年間の計画はほぼ終了しました。 元の10年計画。
私たちは落ち着いていたと確信しています—「私たちの人生の次は何ですか？」落ち着く。それから、突然、ある日、私は質問を求める大暴れに行きました。
「私たちは人生のどこに行くのですか？私たちは人生から何を望んでいますか？ OHMYGOSH、どこで引退すればいいの？」および—「住宅ローンについて何をすべきか？」
私のかわいそうな夫。
彼はおそらく常に当惑した状態にあります。私はすべての専門家のアドバイスを必死に調べました。 （彼らはすべて相反するアドバイスを提供しました。）私は知っているすべての人に尋ねました。 （それらはすべて矛盾するアドバイスを提供しました。）
私はこれについて何ヶ月も前後に動揺しました—そして短い間、私は心の安らぎのために私たちが住宅ローンで持っていたすべてのものをチャックするべきであると絶対に確信しました。それから気が変わった。これについて自分自身を治療にチェックすることを除いて、私たちは賛否両論を比較検討することにしました。
住宅ローンの返済に向けてすべての追加資金を投入することに賛成するプロの公式リストは次のとおりです。
関連：あなたの借金を返済する価値はありますか？
次に、住宅ローンに対して全面的な暴行を行うことが悪い考えであるかどうかを判断するのに役立つ短所のリストを作成しました。
だから、それは私たちのリストでした。追加できる長所と短所がもっとあると確信していますが、それらは私たちと私たちの個人的な状況に際立った包括的なテーマでした。
私の夫と私は、お金に関して私たち自身の決定をすることに主に積極的でした。とは言うものの、私たちは時々、アドバイスの火花を求めてファイナンシャルアドバイザーに連絡を取りました。私はまた、この問題についてヴァンガードと連絡を取り、大企業の顧問が提案することについて別の見方をしました。
両方の専門家のアドバイスは同じでした：「市場に投資してください！」
それはたぶん私の夫のためにその場で反響しました。彼はすべて、私たちの子供たちのために大学のために投資し、貯蓄し、私たちの流動資産を構築するためにいました。
私は障害でした。
生涯無借金である必要があるという根深い必要性のために、私はまだ困惑していました。 （おそらく、COVID-19の不況と余波、そして「もしも」の可能性が原因です。私たちの1人が失業した場合はどうなりますか？両方の場合はどうなりますか？ 私たちの何人かが仕事を失いましたか？まだ住宅ローンを支払う必要があります。多くの人が不況後、それが良い債務であろうと悪い債務であろうと、債務は依然として債務であると述べた理由があります。
それで、再び、私はワッフルしていました。ある時、私は「さて、投資しましょう」とさえ言いました。そして一週間後に言葉を取り戻しました。 （私はひどく優柔不断です。）
この時点で、私の夫は少しイライラし始めていました。私は自分の足を地面に押し付けて決定を支持する必要があることを知っていました。
それで、私たちは何をすることに決めましたか？ええと、私たちは実際にハイブリッドアプローチを選びました。 とに投資することにしました 毎月追加の金額を支払います—将来的に住宅ローンを返済するための流動性を構築することを約束します。
あなたを救えることを願っているので、私の話を共有しています あなた自身の住宅ローンに苦しむことから。これが私がその過程で学んだことの集合体です。
あなたの快適さのレベルは何ですか？あなたは借金が返済されることを知る必要がある人ですか？災害が発生したとき、あなたは良い状況にありますか？あなたの仕事は安定していると絶対に確信していますか？問題は、何が起こるかわからないということです（COVID-19は私たちにそれを教えてくれました）。多分あなたは生命保険に加入しているので、最悪の事態が起こった場合、あなたはあなたの家族が住宅ローンを返済するためにお金を残します。 （それは確かに私たちが考慮したことです。）
一方、投資すればもっと稼げるだろうとわかっているので、数字を見て株式市場に直行するかもしれません。目隠しをして数字に固執することは間違いなく1つのアプローチです。正しい答えも間違った答えもありません。あなたはではありません あなたの友人、あなたの隣人、あなたの姉妹、あなたの両親、あるいはあなたがあなた自身とあなたの状況を比較しているかもしれない誰とでも。
重要なのは、あるレベルでは、それは個人的な決定です。自分の優先順位を検討してください。
家を閉めたときに「返済計画」という言葉を聞いたことを覚えていますか？
そうでなければ、それは大丈夫です。
これは、時間の経過とともに行うすべての住宅ローンの支払いと、各支払いが住宅ローンの元本残高と利息の両方にどのように適用されるかを一覧表示する巨大なテーブルです。あなたの銀行にはおそらく、支払い、借り換え、または元本への巨額の一括払いを「アップ」した場合に何が起こるかを理解するのに役立つ分割払いの計算機があります。
また、一部の銀行はあなたのローンを早期に返済するために手数料を請求します。銀行が追加料金を請求するかどうかを確認してください。多くの銀行はこれを行わなくなりましたが、銀行が行っていないことを確認してください。あなたが望む最後のことは、あなた自身のために良いことをしたことで罰せられることです！
確かに、住宅ローンの期間が何であれ、15年、20年、または30年の住宅ローンの最低額を支払うことができます。しかし、これがうまくいかない場合は、何かをしてください。問題を自分の手に取りなさい。
最終的に住宅ローンをどのように終わらせたいかを考えて時間をかけてください。繰り返しになりますが、30年間それを維持することができます。または、15年の住宅ローンを持っていて、8年で返済したいと思うかもしれません。
あなたはカップルとして、またはあなただけで、あなたの経済的未来を担当しています。あなたのファイナンシャルアドバイザーは最終的な電話をかけるつもりはありません。あなたの友人、あなたの家族もあなたのためにそれらの決定をするつもりはありません。
自分の船の船長になろう！
これは、あなたの目標が後で変わらないということではありません。あなたはあなたの住宅ローンの10年後に別の決定をするかもしれません。あなたの財政状況は完全に変わる可能性があります。たとえば、最初に家を購入または建設するときに30年の住宅ローンを借りるのに余分なお金がないかもしれませんが、後でより良い仕事を得ることができます。あなたはギアを切り替えて、あなたの住宅ローンの返済に集中することに決めるかもしれません！
私が私たちの決定を二番目に推測する日はありますか？
もちろん。 （覚えておいてください、私は信じられないほど優柔不断です。）
私がおそらく何ヶ月も苦しんでいた理由は（私は知っている、長すぎる！）、私たちには生きる人生が1つしかないからです。私たちが今行う選択は、私たちが将来どのように生きるかを決定します。私は自分たちの決定について非常に意図的に考え、将来の自分自身が満足するように努めています。それは私にとって重要なことです。
ソローは、次のように述べています。あなたが想像した人生を生きなさい。」それが本当の意味ですよね？
住宅ローンを早期に返済しますか？