このストーリーはもともとNewRetirementに登場しました。
あなたがこれを読んでいるなら、あなたはおそらく次のような人です：お金を節約し、いくつかの資産を積み上げ、そして退職ドローダウン戦略を作成する方法について考え始めています-あなたの資産を持続する収入に変える方法の計画人生のために。
あなたが引退で快適に暮らせるようになり、あなたの貯蓄を使い果たすことを心配することに時間を費やしたくないのであれば、健全な引退ドローダウン戦略を持ち、それを維持することが重要です。金融サービス業界のほとんどは、人々が蓄積または節約し、投資するのを支援することに焦点を当ててきました（そして彼らのビジネスモデルはこれに基づいて構築されています）。
税効果の高い方法でどのようにデキュムレートまたはドローダウンし、退職後の収入を生み出すかは、より多くの注目を集め始めている複雑なトピックです。デキュムレーションへの5つの詳細なステップ–退職ドローダウン戦略を読み続けてください。
引き出し計画を立てるには、まず、必要な金額と必要な金額を知る必要があります。リスク管理の観点から–「生きる必要がある」量をできるだけ少なくするようにしてください。
あなたの費用をよく見て、可能な限り効率的にする方法を見つけてください–これはあなたが引退に必要な量の大きな推進力です。予算を立て、すべての経費、特に経常経費を確認します。借金をなくします（クレジットカード、車の支払い、学生ローン–理想的には住宅ローンを返済します）。どこに住みたいかを考えてみてください。それは、退職後の税金と経費の大きな要因になるからです。
医療費と保険料を考慮してください。 65歳のカップルの自己負担医療費は、平均的な世帯が節約した額の2倍以上です。メディケアとメディケア補足保険がどのように機能するかを読んでください。
Financial Independence Retire Early（FIRE）と呼ばれる興味深い運動があります。FIREコミュニティには、質素で効率的で気を配ることについて、伝統的な退職者のための素晴らしい教訓があります。
今日費やしているのは、来年や10年後に費やす金額ではありません。現実には、ほとんどの人にとって、彼らの費用は引退時に10年ごとに約10％減少します。
退職後の収入が多ければ多いほど、資産から引き出す必要が少なくなるので、これについて慎重に検討してください。
多くの人が退職について考えるとき、彼らは「もう仕事はない」と思いますが、現実には、パートタイムの仕事は、収入、婚約、恩返し、または社会的理由のために、多くの人々の退職の一部です。
これは、退職後の収入の問題を細かく分割する方法になる可能性があります。たとえば、年間10万ドルを稼いでいて、退職に75,000ドルしか必要ないと考えている場合、社会保障（25,000ドル）+パートタイムの仕事（$ 25K）+ドローダウンの節約（$ 25K）は、より達成可能な計画のように思えます。
パートタイムで働くことは、大きな市場修正がある場合にもヘッジを提供します。投資が回復するためのより多くの時間を自分に与え、より低い市場価格にドルコスト平均法を適用できる可能性があります。
最近、より多くの人々がより賢くなり始め、社会保障給付の開始を遅らせています。
ただし、約33％が62歳で社会保障を主張しています。これは一般的に悪い考えです。基本的に、長寿になると思う場合は、米国政府が支援するインフレ調整後の生涯年金を、購入するよりも低いレートで効果的に「購入」しているため、できるだけ長く延期する必要があります。プライベートマーケット。ここで社会保障の損益分岐点を調べることができます。
結婚している場合は、70歳までの収入の遅れが最も大きくなります。理由は次のとおりです。結婚しているカップルの21％と未婚の人の43％が、収入の90％を社会保障に依存しています。
もともと、ほとんどの株式投資は、株主に支払う収入を考慮して行われていました。今日、配当を支払う株式（またはETFまたはミューチュアルファンド）は、債券（債券/債券）投資とともにその役割を果たしており、ますます高度な投資家が代替投資を検討しています（「オルタナティブ」には、プライベートエクイティ、ヘッジファンド、マネージドフューチャー、不動産、商品およびデリバティブ契約）。理想的な世界では、あなたの投資はあなたの費用を賄うのに十分な収入を生み出しますが、それを達成する人はほとんどいません。
年金は保険会社との契約であり、保証された収入を「購入」することができます。年金は、適格または非適格のお金で購入できます。適格生涯年金契約（QLAC）の人気が高まっています。これらにより、適格な貯蓄を使用して、保証された収入のために年金を購入することができ、追加のボーナスとして、RMDを85まで遅らせることができます。
年金にはさまざまな種類があり、この道を進む場合は、効率的に購入できるように注意する必要があります。
多くの人々は、彼らが潜在的に引っ張ることができるいくつかの他の大きなレバーを持っており、それは彼らの退職ドローダウン戦略に大きな影響を与える可能性があります。ドローダウン計画を実行する前に、検討する価値があります。
誰もが心配している唯一の最大のリスクは、彼らがどれだけ長く生きるかわからないので、彼らのお金を使い果たすことです。このリスクを管理する方法はいくつかあります。
ほとんどの住宅所有者にとって、彼らの住宅資産は彼らの純資産の約半分です。このアセットにアクセスするには、いくつかの方法があります。
あなたの引退を楽しんで最大限に活用することの主な部分は健康であることです。正しく食べ、運動し、十分な睡眠を取り、ストレスを感じず、気を配り、友達と交流し、森の中を散歩しましょう。できれば犬と一緒に散歩しましょう。
健康が損なわれると、苦労して稼いだ貯金を使い果たしてしまう可能性がはるかに高くなります。長期介護が必要になるリスクをヘッジするさまざまな方法を検討してください。多くの人は、毎年少数の保険会社が提供している純粋な介護保険の代わりに、自己保険または年金またはハイブリッド年金/ LTC製品を購入できます。 。
税効果の高い退職後のドローダウン戦略には、2つの重要な部分があります。
さまざまな種類の口座から資産を引き出すと、退職時に引き落とすときに支払う必要のある税金に影響します。退職後の貯蓄を保持する場所は基本的に3つあり、以下で説明します。理想的には、貯蓄と投資を適切な口座に配置してドローダウンの準備をし、税効果の高い方法でドローダウンできるようにします。ほとんどの人にとっての現実は、彼らの貯蓄のほとんどが資格のある口座にあるということです。このお金がどのように保持されるかは、次の項目であるこれらの資産の税効果の高いドローダウンに進みます。
税は、各資産から資産を引き出す方法を管理することにより、これらの資産を効率的に引き出します。あなたがあなたの引退に近づく順序は非常に重要であり、あなたの引退収入に大きな影響を与える可能性があります。十分な資産がある場合は、より高い税率に押し込まれないようにする方法でドローダウンを計画する必要があります。税効果の高いドローダウンの経験則は次のとおりです。
「不況時に売ることを余儀なくされない」としても知られています。投資で生活している人が直面する大きなリスクは、生活費を賄うための収入を生み出すために、不況時に資産を売却することを余儀なくされています。このリスクを管理するためのいくつかの大きな手段があります：