このストーリーはもともとNewRetirementに登場しました。
退職のための貯蓄は、特に失業、インフレの上昇、債務などのハードルで道が満たされている場合、非常に困難な作業になる可能性があります。あなたが考えていないかもしれない1つの障害はあなた自身の家族です。
家族の約束をうまくやりくりすることは、多くの大人が自分の経済的将来のために貯蓄することを困難にします。それは多くの人に彼らの計画された定年を過ぎてずっと働き続けることを強いることができます。そして、より多くの若者が学生の借金で卒業し、住宅価格の上昇に苦労し、年配の世代が長生きするにつれて、問題は深刻化する可能性があります。
それでは、あなたの家族があなたの退職後の安全に対する最大のリスクの1つである5つの理由と、あなた自身の経済的将来を危険にさらすことなくあなたの約束を守り続ける方法を見てみましょう。
親は自分の子供を費用と考えるのは好きではありません。しかし、特にあなたが彼らの大学教育をカバーするつもりであるならば、子供は高価です。カレッジボードによると、1989-90年から2019-20年にかけて、インフレ調整後、平均授業料と授業料は公立4年制で3倍になり、公立2年制および私立非営利4年制で2倍以上になりました。
>多くの親は、退職のための貯蓄よりも子供の教育を優先しています。あなたの子供が大学の無借金を卒業するのを助ける動機は前向きな場所から来ますが、あなたの子供のための大学の貯蓄はあなたの最優先の経済的優先事項であってはならないことを覚えておいてください。退職のための貯蓄が最初に来るべきです。
事実、大学への支払いを支援する必要のある学生には、低金利のローンの利用、奨学金の獲得、就労学習プログラムなど、多くの選択肢があります。
あなた自身の退職貯蓄を怠ると、長期的にはあなたの子供を経済的に傷つける可能性があります。病気やけがのために早期に労働力を離れる必要があり、退職金を賄うのに十分な貯蓄がない場合はどうなりますか？子供たちが経済的に自立するようになるのと同じように、子供たちからの経済的支援が必要になる可能性があります。
高等教育の高額な費用だけがあなたの引退への脅威ではありません。実際、NerdWalletの分析によると、親の大多数は成人した子供の費用の少なくとも一部を支払っており、退職後の貯蓄に最大227,000ドルかかる可能性があります。
NerdWalletは、成人した子供の親の80％が、子供が18歳になった後、成人した子供の費用の少なくとも一部を負担している、または負担していることを発見しました。
もちろん、あなたの子供を成人期に立ち上げるのを助けることは親であることの一部です。ただし、リリースに予定よりも数年長くかかる場合は、後で重大な結果を招く可能性があります。
たとえば、ジュニアの携帯電話に、彼が家を出てから5年間、月額60ドルを支払っているとします。その後、退職するまで22年間残っています。 NerdWalletの計算機によると、月額60ドルで、退職後の貯蓄に約14,625.70ドルの費用がかかる可能性があります（年間投資収益率と複利率が6％であると仮定）。
しかしもちろん、多くの親は月額60ドル以上を支払っています。大人の子供たちの中には、両親の家から出たことがない人もいれば、少なくとも一度は出かけた後に両親と一緒に戻ってきた「ブーメラン」の子供たちもいます。
大人の子供たちの経済的支援をやめるのに苦労しているのなら、彼らとあなたの両方の経済的自立について正直に話し合う時が来ました。大人の子供が仕事を探している間、あなたが喜んでサポートする時間の長さを明記した契約書を作成することを検討してください。そして、彼らが自分で外出するためにいくらかのお金を節約します。
そして、あなたがあなたの経済的支援を制限しなければならない理由をあなたの子供に知らせてください。あなたの財源が有限であることはあなたには明白に思えるかもしれませんが、それはあなたの子供には起こらなかったかもしれません。
30代と40代の人々が「サンドイッチ世代」と呼ばれるのには理由があります。あなたが大学を通してそしてキャリアにあなたの子供を助けている間でさえ、あなたはあなた自身の両親の介護または長期介護費用をカバーする責任があるかもしれません。
Merrill Lynchの2017年のレポート、The Journey of Caregivingによると、現在4,000万人のアメリカ人が家族や友人の介護者として働いています。介護者のことを考えると、日常の家事やパーソナルケアの支援が頭に浮かぶことがよくありますが、68％は、年間平均7,000ドルで、受取人の費用にも直接貢献しています。
しかし、介護者であるための実際の費用は必ずしも明らかではありません。高齢の親の医療費と生活費の支払いは簡単に計算できますが、介護者の中には介護の責任を果たすために仕事を辞める人もいます。
高齢の親の世話があなたの退職後の貯蓄に与える影響を減らすためにあなたは何ができますか？
まず、介護保険、収入を得るための年金の購入、リバースモーゲージの検討、その他の給付の調整など、両親と長期計画について話し合います。彼らと一緒に座って、優れた退職計算機を使って退職計画の演習を行うこともできます。
これらの話し合いは難しい場合がありますが、ケアが必要になったときにスクランブリングをするよりも、両親がまだ健康である間に計画を立てることをお勧めします。
家業はあなたの退職金制度の大部分を占めていますか？これは、今日の中小企業の経営者にとって実際にはかなり一般的なシナリオです。 Paychexによる最近の調査によると、中小企業の経営者の30％だけが、ある時点で経済的に引退する準備ができていると確信していました。
しかし、緊密な事業を退職金制度として利用することにはいくつかのハードルがあります。まず、ビジネスにどれだけの価値があるかという問題があります。ビジネスの成功が所有者の知識、経験、または評判に大きく依存している場合、所有者に健全な収入をもたらすビジネスでさえ、第三者にとってあまり価値がない可能性があります。
次に、あなたが家業の一部の株式を所有している場合、あなたは他の家族があなたの計画を危険にさらすようなことは何もしないと信じています。
あなたの引退に資金を供給するために家業を頼りにすることは危険なアプローチです。ビジネスが失敗した場合でも、責任があなたの肩にかかっていないという事実は、あなたの富がそれとともになくなるという事実を変えることはありません。
収入をビジネスの成長に戻すために退職後の貯蓄を急いでいる場合は、退職後の計画を多様化することを検討してください。 SEP IRAまたは単独の401（k）へのわずかな投資でも、今すぐ税金を削減し、退職金が必要になるまで税金を繰り延べることができます。
長期的には、世界で大人の子供たちに支払う、家族の介護をカバーする、または家業に投資する前に、退職のための貯蓄を優先する必要があることを忘れないでください。それはあなたを悪い家族の一員にするわけではありません。それはあなたを現実的にするだけです。
中小企業の所有者に固有の退職のニーズを専門とする多くのファイナンシャルアドバイザーがいます。
高齢者の経済的虐待とは、65歳以上の高齢者の家族または友人の、金銭的または個人的な利益、利益、または利益のためのリソースの不正または不適切な使用です。
これは、金銭や財産の取得、高齢者の署名の偽造、欺瞞、強制、または過度の影響を通じて、高齢者に証書、遺言、または成年後見制度に署名させることなど、幅広い詐欺に及びます。
北米のAllianzLife Insurance Companyの調査によると、経済的虐待を経験したと報告した回答者のうち、52％が家族、友人、または介護者によって犯罪が行われたと回答し、22％が見知らぬ人が実行者であると回答しました。そして、多くの家族が家族の一員が関与したことを認めたくないので、これらのパーセンテージはおそらく問題を過小報告しています。
知り合いによる詐欺から身を守りたい場合は、次のヒントを検討してください。