引退は人生の素晴らしい時期になる可能性がありますが、この段階では経済的な不確実性は特に困難です。
収入が逼迫している場合は、あなたが下すすべての決定が重要になります。現在の不安定な株式市場と低金利環境はどちらも、退職者の経済的決定に重きを置いています。今回の不確実性をどのように乗り切ることができますか？
この不確実な時期に経済的な安全と安定を高めるためにできることをいくつか紹介します。
72歳以上の場合は、通常、所得税を支払うことができるように、毎年、退職金口座から最低額（「必要な最低分配金」）を引き出す必要があります。
しかし、CARES法として知られる最近の連邦法により、2020年のRMD要件が免除されました。
その意味は次のとおりです。今年はRMDの金額をアカウントに残しておくことができます。これにより、お金を有効に活用できます。市場価値が下がったときに、それを撤回することを余儀なくされることはありません。また、今年そのままにしておけば、所得税を払う必要がなくなります。
RMD免除は、「新しいコロナウイルス刺激法があなたの財布を助ける5つの方法」の1つです。
現在の金融危機とパンデミックがあなたの生活に影響を及ぼしており、あなたが62歳以上である場合、仕事を辞めて社会保障の徴収を開始する価値があるかどうか疑問に思うかもしれません。
あなたはおそらく、待つことには強力な理由があることをすでに知っているでしょう。実際、通常よりも寿命が短いと予想しない限り、社会保障の請求を70歳まで遅らせることには真のメリットがあります。退職の専門家であるラッセルセトルは最近、この問題について「社会保障のメリットを請求するときに本当に重要ですか？」で説明しました。
しかし、一部の人々にとっては、できるだけ早く収集することが正しい答えになる可能性があります。問題は、それはあなたにとって正しい動きですか？
決定を比較検討する方法は次のとおりです。
あなたの費用があなたの退職後の収入を超えるなら、何かを与えなければなりません。不足分を簡単に補うことができない場合は、社会保障を受けるのを待つ必要があるかもしれません。
その理由は次のとおりです。社会保障局によると、2020年に支払われる平均給付額は月額1,503ドルですが、66歳（完全定年）以降に請求を待つと、毎年8％ずつ給付額が増加します。
あなたの利益をいつ請求するかを決めるのに助けが必要ですか？ Money TalksNewsのパートナーであるSocialSecurity Choicesは、さまざまな請求戦略の低コストでパーソナライズされた分析を提供します。
仕事があるか、仕事を得ることができる場合は、もう少し仕事を続けてみてください。
65歳以降に労働力を持っている場合、あなたは一人ではありません。 2018年、アメリカ人はギャラップの世論調査員に、平均して66歳で引退すると予想していると語った。これは1995年のアメリカ人の引退前の予想よりも6年遅れている。
あなたが今稼ぐお金は、請求書を支払うだけでなく、あなたが退職後の貯蓄をそのままにしておくのを助けます。引退を延期すると、次のような余裕と柔軟性が得られます。
高齢者は、詐欺、詐欺、ギャンブル詐欺の「機会」に惑わされないように注意する必要があります。
詐欺師はしばしば高齢者の強盗を専門としています。高齢者の多くは生涯貯蓄を積んでいるため、高齢者はおいしいターゲットです。
高齢者は経済的な過ちを犯す余裕はありません。彼らには生活水準の低下を補う時間がありません。ですから、用心するのは賢明です。
自分に接種する方法は？あまりにも良すぎると思われる機会が提供された場合は、信頼できる家族、友人、またはファイナンシャルアドバイザーに相談してください。金融詐欺の可能性を報告および調査する方法については、司法省の金融詐欺執行タスクフォースのリソースを確認してください。
ピュー研究所の最新の数字によると、離婚率は65歳以上のアメリカ人で急上昇し、1990年以来およそ3倍になっています。
離婚は通常、人生のどの時点でも費用がかかります。離婚の平均総費用は約12,900ドルで、Noloの調査によると
ワシントンポストの退職コラムニスト、ミシェルシングルタリーは、退職者にとって、損失を取り戻す時間がほとんどないため、離婚の経済的影響は悲惨なものになる可能性があると書いています。離婚に関連する経済的困難には以下が含まれます：
これは、誰もが惨めで虐待的な結婚生活を送っていることを示唆するものではありません。むしろ、潜在的なコストと損失について現実的であることの重要性を強調し、賛否両論を慎重に検討するように促すことです。
離婚を予想する場合は、すぐに財政を守るための措置を講じてください。
Money TalksNewsの創設者であるStacyJohnsonは、リバースモーゲージがすべての人に適しているわけではないと述べています。リバースモーゲージとは正確には何ですか？ステイシーは説明します：
「リバースモーゲージは単なる住宅ローンです。あなたは家に対してお金を借りています。リバースモーゲージの違いは、住宅ローンを毎月支払うのではなく、毎月お金を稼ぐことです。また、一時金としてお金を引き出したり、住宅ローンを使用して信用枠を設定したりすることもできます。
いずれにせよ、リバースモーゲージは他のモーゲージと同じです。つまり、家に対して借り入れをしているのです。」
お金がなく、他のオプションを排除した場合は、リバースモーゲージが役立ちます。しかし、それはお金を借りるのに費用のかかる方法です。あなたの住宅ローンは、住宅ローンの残高が時間の経過とともに通常そうであるように、小さくはなく、大きくなります。その他の潜在的な手数料や利息費用も含まれます。
リバースモーゲージにサインアップする前に、多くの優れた代替案を検討してください。そして、購入する前にこの製品をよく理解してください。消費者金融保護局は、リバースモーゲージの費用について詳しく説明しています。
退職後の貯蓄を使い始める前に、死ぬ前にお金を使い果たすことなく、年間いくらのお金を引き出すことができるかを自問してください。
この数に焦点を合わせるのは簡単ではありません。しかし、専門家はしばしば「4％ルール」を使用してあなたのお金がどれくらい続くかを見積もることを提案します。多くのファイナンシャルプランナーやその他の人々が使用しているアイデアは、退職後1年目に貯蓄の4％を引き出し、その後は毎年インフレによってその金額を調整することです。
そうすることで、人生が尽きる前にお金がなくなるのを防ぐのに役立つはずです。