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今週の質問はカレンから来ました：
「私は60歳です。私の夫は67歳で、社会保障を徴収するために70歳まで待つ予定です。私が62歳で社会保障を徴収し、（これが起こらないことを願って）彼が72歳で合格した場合、私の給付は彼の給付に跳ね上がるか、または完全な定年まで徴収するのを待たなかったために減額されます。私の利益は？」
カレン：「ゲーム」を正しくプレイすれば、夫の利益を最大限に得ることができます。社会保障は、遺族給付に関しては非常に柔軟です。
あなたの夫が70歳まで彼の利益を請求するのを待つ場合、彼は最大の利益を得るでしょう—そしてあなたがあなたの完全な定年（FRA）まで生存者の利益を請求するまで待つならば、彼はあなたにこれを渡すことができます。
62で自分の給付を請求する場合、FRAの前に遺族給付に切り替えない限り、これは遺族給付に影響を与えません。 FRAの前に切り替えると、遺族給付が減ります。
夫が高収入の場合、合理的な戦略を追求することを計画しているようです。つまり、夫が70まで待つ間、62で給付を受けることです。これが実際に最善の戦略であるかどうかは、給付と給付の関係によって異なります。あなたの夫の利益、そしてあなたとあなたの夫がどれだけ長く生きるかもしれません。最適な戦略について詳しく知りたい場合は、当社からレポートを入手できます。
私たちのレポートでは、あなたの収入に関する情報を入力することができ、あなたとあなたの夫がどれだけ長く生きることを期待しているかに応じてさまざまな戦略を提供します。たとえば、夫の健康状態が悪い場合、その戦略は、夫に健康上の問題がない場合に追求したい戦略とは異なる可能性があります。
もう1つの考慮事項は、収益テストです。 FRAの前に請求すると、収益テストの対象となり、$ 18,240を超える収益（2020年）ごとに$ 2の給付金が$ 1失われます。 FRAに到達した年のペナルティはそれほど深刻ではありません。通常、このペナルティが発生した場合、FRAでのメリットが増加します。しかし、FRAで遺族給付を請求した場合、調整は行われず、収益テストのために失ったお金は失われるだけです。
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私が答える可能性が最も高い質問は、他の読者の興味を引く質問です。したがって、自分だけに当てはまる非常に具体的なアドバイスを求めないほうがよいでしょう。
私はペンシルベニア大学で経済学の博士号を取得し、デラウェア大学で長年経済学を教えていました。私は今、ギャローデット大学でも同じことをしています。
2009年に、私は社会保障請求の決定に関するアドバイスを提供するインターネット会社であるSocialSecurityChoices.comを共同設立しました。詳細については、ここをクリックしてください。
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