私たちの多くは、早期退職やFIREの可能性を夢見ていましたが、人生のこの新しい段階に移行するときに、どのように自分を維持できるかを理解するのは大変なことです。
幸いなことに、多くのオプションがあります。 引退に必要な金額を節約する以外に 、税制優遇投資口座で資金を調達するために、いくつかの税の抜け穴を活用することもできます。
1つの抜け穴： Roth変換ラダーを構築します。
Roth変換ラダーは、401kから従来のIRA、Roth IRAにお金を変換し、5年後に元本をペナルティなしで引き出すことで機能します 。
これは、401kとRoth IRAからより早くお金を引き出すことができることを意味します。これにより、お金をより早く使用し、より早く引退することができます（それがあなたの場合）。
それよりも少しだけ多くのことがあります。それがどのように機能するかを完全に理解するには、RothIRA自体の問題を調べる必要があります。
収入の流れが複数あると、厳しい経済状況を乗り切るのに役立ちます。お金を稼ぐための私の無料の究極のガイドで側でお金を稼ぎ始める方法を学びましょう早期退職を検討する場合、従来のIRAと401ksはあなたを不可能な状況に陥らせるように思われるかもしれません。誤解しないでください。私たちはこれらの形態の退職貯蓄の両方が大好きであり、彼らは退職のための賢明な投資の旅に絶対にその場所を持っています。
これらのアカウントは両方とも、生産性の高い方法で退職のために貯蓄することができます。従来のIRAは、税引き後の収入を活用して、時間の経過とともに投資に対する複利を計算します。また、引き出しが完了するまで税金を支払う必要はありません。
欠点は？あなたが定年に達したときだけあなたはあなたのお金を引き出すことができます。つまり、59 1/2になると、早期退職を計画している場合は、おそらく数年後に、最終的にそのすべてのお金にアクセスできるようになります。
従来のIRA
401k
401kは、IRAと同様のメリットとデメリットを提供し、雇用主が一致できる今回の税引前利益に貢献する機会を提供します。定年で撤退するまで税金はかかりませんが、その年齢より前に撤退すると10％のペナルティが発生します。
この情報は、岩と固い場所の間に立ち往生しているように感じる人もいます。しかし、幸いなことに、IRAまたは401kのどちらを使用している場合でも、ここでRoth変換ラダーが機能します。
ボーナス： 401kとRothIRAの違いがわかりませんか？個人金融の究極のガイドをチェックしてください。ここでは、退職後の口座について知っておく必要のあるすべてのことを説明しています。簡単に言えば、ロスコンバージョンラダーは、税金とペナルティの両方がない、退職基金から大量のお金を引き出す必要がある抜け穴です。この手法がないと、FIREコミュニティの誰もが、最大10％の早期撤退ペナルティを受け、苦労して稼いだ貯蓄からかなりの部分を奪うことになります。
早期退職を求める人々のほとんどは、彼らが大量の純資産を蓄積しているためにそうします。 401kや従来のIRAなどの彼らの退職投資口座は、この価値を反映します。彼らのほとんどにとって、彼らは一生これらの投資で生きることを計画しています。 Roth変換ラダーを使用すると、アカウントに早期にアクセスしてアクセスできます。
Roth変換ラダーは、基本的に、制限付きの退職金口座からよりオープンなシステムにお金を移動することを含みます。読み続けて、これを行うことをお勧めする方法を正確に理解してください。
Roth変換ラダーは、早期に引退したい人に特に役立ちます。たとえば、59 1/2になった後に引退する予定の場合、Roth IRAは税制上保護されていないため、お金をRothIRAに送金することによってのみ損失を被ることになります。 Roth変換ラダーの良い面は、早期退職時に住むためにお金を引き出すことができることです。
この方法を使用して収入を補い、他の方法では手に入れられないライフスタイルを実現することはできません。代わりに、お金は現実的にあなたの退職口座に留まり、可能な限り多くの非課税の利子を獲得する必要があります。そうしないと、退職は非常に困難になります。
退職基金の周りにあるペナルティシステムへの抜け穴を利用することは複雑に聞こえるかもしれません。ただし、効果的なRoth変換ラダーを構築するには、お金を動かして、使用可能になるまで忍耐力を働かせるだけです。 Roth変換ラダーをわずか4つのステップで開始します。
戦略の「はしご」の部分は、この手法を毎年繰り返し使用するときに取り入れられます。引退に向けて移動するときは、資金が利用可能になる59 1/2の5年前に達するまで、はしごを使用して年間資金を補います。
従来のIRAからRothIRAに送金する場合は、税金で保護された口座からお金を引き出します。つまり、401kまたはIRAからRothIRAに送金するお金に対して税金を支払う準備ができている必要があります。これは、Roth IRAに寄付しても調整後の総収入が下がらないのに対し、401kまたは従来のIRAに寄付すると税控除を受けることができるためです。代わりに、送金した金額がその年の課税所得になります。
毎年ロスIRAに貢献することを避けるべきもう一つの理由は、あなたが定年前にあなたの退職口座を空にすることに近づいている場合です。引退を計画している限り、好みのライフスタイルを維持するために十分な貯蓄が必要です。
さらに、最初に口座に送金してから5年後にのみRothIRAからお金を引き出すことができます。それまで生きるためにいくらかのお金を見つける必要があります。
からすでにこれをカバーしている可能性がありますただし、これを行う方法はたくさんあります。 IWTが大好きなものをいくつかご紹介します。
Roth変換ラダーは、59歳半に達するまでしかお金を提供しないため、それ以降の数年間は退職貯蓄プランを用意する必要があります。次のセクションの手順に従って実行できる、引退に必要な金額を正確に把握するための最初のステップ。ただし、毎年節約するお金を投資する場合、早期退職のためにお金を最大限に活用するために、どのような種類の標準的な退職金口座を維持する必要があるかを知る必要がありますか？
特にあなたの目標がこれを早期に行うことである場合、あなたはおそらく引退のためにあなたの収入のかなりの部分を節約するでしょう。ただし、旅をより速くするためにあなたの退職金口座を最大化することが最善でしょう。経済的自立への道を進んでいる人にとっては異なって見えるでしょうが、あなたがまだ働いている間に構築できる一般的なアカウントは次のとおりです。
これらはそれぞれわずかに異なる働きをし、退職基金にさまざまな効果をもたらす可能性があります。では、これらのアカウントを毎月または毎年最大化するとはどういう意味ですか？
これら3つのアカウントはすべて税金で保護されています。政府はこれらへの投資額に上限を設けており、高賃金層の人々がほとんどの低所得者よりも減税の恩恵を受けないようにしています。
これらの上限に達することがあなたの目標です。
純資産を構築してから引退目標まで、早期に引退し、ロスラダー戦略を使用してこれらのアカウントの報酬を獲得する準備が整います。
Rothラダー戦略を採用するために毎年変換する必要がある金額は、節約した金額と毎年費やす予定の金額によって異なります。あなたが引退のために十分に貯蓄している限り、あなたはあなたが毎年使うであろう意図された金額を送金することができるはずです。ですから、本当の問題は、退職のためにいくら貯蓄すべきかということです。
これを理解するには、次の3つの数値を確認する必要があります。
あなたはこれらすべての数字を理解し、そして6年後、人生の大きな変化を経験するかもしれません。上昇するか下降するかにかかわらず、これらすべてに柔軟に対応することを忘れないでください。あなたは自分のためにどんな人生が待ち受けているのか決してわかりません。
これらの数値を計算したら、退職のために毎月節約する必要がある正確な金額の年間貯蓄率を考え出すことができます。
この便利な計算機を使用して、それを理解することができます。安全な引き出し率の4％ルールを利用しています。あなたは電卓にあなたのために仕事をさせたくないですか？次の方法で、独自の4％ルール番号を把握できます。
以下の見積もりはすべて、退職者に想定される通常の25年を掛けた費用に基づいています。
数はかなり多いように見えるかもしれませんが、私たちは、かなりの数年にわたって、アカウントの多様なポートフォリオ全体で何を節約する必要があるかについて話し合っています。努力を惜しまず、節約すればするほど、早期に退職後の目標を達成できることを理解している限り、目標数を達成するのに問題はありません。
正確な数は、毎年送金する正確な金額、送金する年の税率、および時間の経過に伴うインフレ率によって異なります。ただし、金額は、その金額を支払うために使用する方法ほど重要ではありません。 401kまたはIRAからRothにお金を移動するたびに支払うと予想される金額を正確に把握したら、それを支払う準備をする必要があります。
ただし、退職基金からの追加の資金で作業しているときに行ったRothの貢献で生活している可能性が高いため、これについてあまり心配する必要はありません。さらに、ロスの拠出金はすでに課税されているため、税額は年間の送金のみを考慮し、したがって非常に低くする必要があります。
さまざまな退職金口座からRothIRAに変換できる金額に制限はありません。ただし、2つのことに注意してください。
まず、そのお金が税金で保護されたアカウントを離れたら、年税に対処する準備ができている必要があります。
次に覚えておくべきことは、ロスラダー戦略は、お金が足りなくなっていない場合にのみ機能するということです。したがって、59 1/2になった後も、ライフスタイルをサポートし続けるための資金を確保するために、長期的な評価が不可欠です。
退職のために貯蓄することはあなたが築くことができる習慣です。無料のUltimateGuide to Habitsで、良い習慣を身に付け、悪い習慣を打ち破る方法を学びましょう。Roth変換ラダーを実装するときは、引退を計画している年に最初のRoth変換を開始する必要があります。その後、あなたは毎年生きるために必要な年間金額の変換を続けなければなりません、あなたが591/2になる前に変換は5年まで続きます。そうすれば、ロスの改宗から得られる唯一の経済的な「ギャップ」は、引退の最初の5年間になります。 59 1/2に達すると、どの退職口座からも自由にお金を引き出すことができます。
59歳半に達した後にロス変換を行うこともできます。ただし、この種の変換には常に税金がかかります。これは、代替案が早期に退職口座から引き出すことから生じる10％のペナルティ料金をとっている場合は許容されますが、退職年齢に達した後は必要ありません。
さらに、401kまたは従来のIRAから資金を移動すると、これまでの非課税の成長を逃してしまうことを意味します。
お金にアクセスするためにペナルティ料金の後にペナルティ料金を支払わなければならない場合、勤務期間中にカードを正しくプレイすることは無意味に思えるかもしれません。ただし、Roth変換ラダーを使用すると、FIREコミュニティに参加して、10％の手数料なしで早期退職を楽しむことができます。この経済的自立の時流に乗る方法を知りたい場合は、FIREコミュニティに参加するための独自の道を歩み始めることができるように、お金を稼ぐための究極のガイドをチェックしてください。