戦略的資産配分とは、資産クラス（株式、債券、現金など）ごとに目標を設定し、投資の収益を実現するたびに目標を再調整することです。
これは、次のことを行う場合に最適な戦術です。
この投稿では、目標に合った方法で資産配分を設定する方法について説明します。
あなたが投資するとき、あなたのお金は異なる資産に行きます。これらは国債、投資信託、株式、退職貯蓄、さらには不動産です。
これらの資産のすべてが同じリスクを伴うわけではありません。たとえば、株式は国債よりもリスクが高いと見なされます。アセットの理想的な組み合わせの選択は、次のようなさまざまな要因によって異なります。
戦略的な割り当てにより、日常の管理に縛られることなく、投資の選択について意図的に行うことができます。もちろん、少し時間をかけなければならないかもしれませんが、できれば年に一度のことにしてください。
では、これをどのように行うのですか？自動投資。銀行口座からファンドに送金されるお金から、ファンドや資産の選択まで、すべてを自動化できます。深刻な市場の急上昇がある場合は、ファンドの切り替えを義務付けることもできます。
まず、例から始めましょう：
あなたが24歳で、3,000ドルの証券口座を開設したところを想像してみてください。戦略的な資産配分を採用する場合は、目標に基づいて、各資産クラスに必要な特定の割合を設定する必要があります。
あなたは若く、引退するまでに何年もかかるので、ポートフォリオでリスクを冒すことをいとわないかもしれません。これを考慮して、あなたは積極的にお金を80％の株式（$ 2,400）と20％の債券（$ 600）に入れることにしました。
1年後、あなたはあなたの株があなたの最初の投資から20％を獲得したのに対し、あなたの債券はあなたにわずか2％を獲得したことを発見します。これにより、資産は82％の株式（$ 2,880）と18％の債券（$ 612）になります。
これで、アセットに設定した目標に従ってアセットが「アンバランス」になり、リバランスするときが来ました。 それら。
戦略的資産配分戦略に沿った状態を維持するには、株式から債券に2％または約57.60ドルを投資する必要があります。これにより、ポートフォリオは、80％の株式と20％の債券で、バランスの取れた状態になります。
もちろん、あなたの目標は時間とともに変化します。年をとるにつれて、投資をより保守的にしたいと思うかもしれません。また、資産配分の割合をニーズに合うように変更することができます。
タイムラインやリスク許容度など、次のシナリオを検討して、最適な資産配分戦略を見つけてください。
資産配分は、投資する必要のある時間に応じて調整する必要があります。たとえば、1年の目標または15年の目標がある場合、投資戦略は異なって見えるはずです。期間が短ければ短いほど、ポートフォリオに必要なリスクは少なくなります。理想的には、市場を最大限に活用するために、投資は最低10年間実行する必要があります。
リスク許容度は、資本をどの程度のリスクにさらしたいかです。たとえ20年以上市場を乗り切ることができたとしても、積極的なアプローチはすべての人に適しているとは限りません。
投資で損失を被る可能性は常にあるため、リスク許容度に満足していることが重要です。リスクが高いほど、損失の可能性が高くなります。しかし、収益が上がる可能性もあります。重要なのは、全損の可能性と比較して、リスククラスの可能性に慣れている必要があるということです。
投資のポイントは何ですか？また、戦略的資産配分はそれらの目標にどのように影響しますか？投資のマイクロ管理に費やす時間をできるだけ少なくすることが目標である場合は、戦略的な割り当てが投資の最良の友です。その投資の自動化に加えて、新聞、ウィジェット、インジケーターを週に何時間も精査して収益を最大化する代わりに、好きなことをするための十分な自由時間があります。
確かに、介入する時間はありますが、いつ、どのくらいの頻度でバランスをとることができるかを知ることはできます。
これは、優れた多様な投資ポートフォリオを確保するための簡単な方法です。そして多様性が重要です。金融専門家が、不動産が最も安全なポートフォリオであり、市場の暴落の可能性はまったくばかげているとみんなに言っていたのを覚えていますか？
それが実際に起こったことが判明し、私たちは文字通りそれを住宅ローンのクラッシュと呼んでいます。さて、市場はかなり回復したので、あなたの投資戦略を検討するとき、不動産はまだ見る価値があります。しかし、これが問題です。その時点でうまくいっているように見えるその1つの資産にすべてのお金を縛り付けないでください。それを待つことができた人々は、なんとか彼らのお金を取り戻し、それから何人かを稼ぐことができました。墜落時に引退した人はそれほど多くはありません。
資産を可能な限り分割して、良好なリターンの可能性を高め、リスクを軽減します。株式などの資産に投資している場合でも、それらの資金をさらに分割します。可能な限り多様性を持たせるために、ファンドのバスケットを含むインデックスファンドを検討してください。
ボーナス： 借金を捨て、お金を節約し、本当の富を築く準備はできていますか？パーソナルファイナンスの無料の究極のガイドをダウンロードしてください。滞在するために バランスが取れている場合は、目標として設定した割り当ての割合に従って維持するために、ポートフォリオを確認し、資金を再配置する必要があります。
さて、これらの資産配分戦略は単独では存在しないことに言及する価値があります。また、戦略的資産配分は、投資を処理する1つの方法にすぎません。また、1つの方法を選択した場合、次の30年または40年はその方法に固執する必要があるという規則もありません。
メインのメソッドがある場合でも、時々複数のメソッドを使用することは珍しくありません。たとえば、戦略的な割り当てを選択したり、場合によっては戦術的な割り当てを採用したりできます。
戦術的な割り当てとは、投資に関して非常に細かい決定を下すことで、常にその真っ只中にいることを意味します。これは、ハンズオフの戦略的割り当てモデルの反対です。
ファンドマネージャーは、資産配分に戦術的なアプローチを使用することが多く、彼らは自分たちが何をしているのかを知っているので、それは機能します。ここでの目標は利益を最大化することであり、これが行われると、ポートフォリオは元の状態に戻ります。これは一時的な措置にすぎません。
他の割り当て方法もあります。
投資は好きなだけ簡単でも難しい場合もありますが、ポートフォリオ戦略がすべて資産配分に関するものである場合、健全な資産構成に一歩近づきます。しかし、投資や貯蓄などのすべての詳細を本当に知りたい場合は、パーソナルファイナンスの究極のガイドを確認する必要があります。
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