従来の知識では、雨の日の基金に3〜6か月の日常生活費とすべての保険控除額をカバーするのに十分な現金を保持することが求められています。しかし、けちな0.01％を稼ぐ普通預金口座に数万ドルを隔離するのは苦痛です。
緊急資金がより多くを稼ぐためのより良い方法があります-以下の4つの選択肢のように-。
銀行または金融機関のこれらのFDIC保険口座は、普通預金口座よりもわずかに高い年間利回りを提供し、現在は0.35％から0.56％です。さらに、改正された連邦規制により、小切手作成とATMの引き出しに関する月6回の制限が解除されましたが、最初に銀行に確認してください。
譲渡性預金は、数か月から数年までの指定された期間、お金をロックするため、より高い利回りを提供します。先に資金を利用すると、ペナルティが支払われます。通常、CDの期間に応じて、一定の利息が発生します。 1年間の現在の年間利回りは0.50％から0.70％の範囲です。
成熟度をずらしたCDのはしごを作成することで、すべてのお金を無駄にすることなく、より多くの収入を得ることができます。 「そうすれば、いつでも利用できるお金があることがわかります」と、メリーランド州アッパーマールボロの公認ファイナンシャルプランナーであり、 Finance'n Stilettos の著者であるZaneiliaHarrisは言います。 。たとえば、6か月、1年、18か月、および2年のCDにそれぞれ5,000ドルを投資して、はしごを作成できます。 6か月ごとに、CDの1つが成熟し、5,000ドルが解放されます。お金が必要ない場合は、はしごに再投資してください。
投資信託会社のマネーマーケットファンドは、現金や財務省証券などの短期債務証券に投資します。これらの低リスクの資金は、FDICの保険に加入していませんが、簡単に現金化できます。
マネーマーケットファンドのように、短期債券ファンドはわずかに高いリスクと引き換えに高い利回りを提供します。これらのファンドは、より短い期間で国債、地方債および社債に投資します。 ファンドの価格はかなり安定している傾向があるため、通常、緊急時に大きな損失を被ることなく株式を売却できます。
バージニア州アッシュバーンのHalpernFinancialの社長であるTedHalpernは、純費用比率が0.25％で平均52のJPMorgan Short-Intermediate Municipal Bond Fund（JIMIX）のような低コストの短期地方債ファンドが好きです。 -1.41％の週次リターン。短期地方債ファンドは、一定期間資金を固定することなく、CDよりも非課税の利子とより良い金利を提供します。料金が上がる場合、これは特に重要だと彼は言います。 「複数回の刺激金の支払いを受けた後、州は十分に資本化されているため、現在、地方自治体は非常に魅力的です。」
ピンチでは、あなたの家は現金の源かもしれません。 ホームエクイティのクレジットラインの開設にはわずか数百ドルの費用がかかります。一部の貸し手は、ローンが同じ金融機関の当座預金口座にリンクされている場合、閉鎖費用と維持費を免除します。 あなたの収入が比較的高く、あなたの信用が良いとき、あなたが引退する前に、HELOCは適所にあるべきです、とハリスは言います。 「タップしないでください。緊急の場合に備えて、そこに置いてください。」ホームエクイティのクレジットラインのレートは、通常、プライムレートよりも約1ポイント高いか、インフレ率よりもわずかに高く、HELOCからお金を引き出す場合にのみ利息が支払われます。
同様に、閉鎖費用なしで、投資口座に関連付けられた証券化されたクレジットラインを設定することができます、とHalpernは言います。 HELOCと同様に、クレジットラインから引き出した残高に対してのみ利息を支払います。
すぐに利用できるクレジットが多ければ多いほど、他の緊急口座に必要な準備金は少なくなります。 Halpernは、クレジットラインに加えて、銀行口座に2か月分、債券ファンドに1か月以上の費用を維持することを推奨しています。
コロラド州フォートコリンズの公認ファイナンシャルプランナーであるSunitBhalla氏は、緊急資金の規模を定期的に見直し、家の改造プロジェクトや車の購入などの予想される費用を賄うために現金の節約を強化すると述べています。質素な生活を送っていれば、緊急資金の必要性は少なくなります」と、ミシシッピ州グランドラピッズのLife And MyFinancesでブログを書いているDerekSall氏は言います。