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あなたがあなた自身の退職計画を固めそして十分に貯蓄したならば、あなたはあなた自身があなたの孫を助けたいと思うかもしれません。大学にお金を払うことで経済的負担を軽減したり、さまざまな目標を達成したことで報酬を与えたりすることができます。
お金を与えることはあなたの孫を助ける一つの方法です。
あなたが孫たちに彼らが好きなように使えるお金を単に与えたいという経済的状況にあるなら、単にお金を贈ることは実行可能な選択肢です。ただし、そうする際には、連邦政府の貸付限度額を念頭に置く必要があります、とマイケル・グロス、CFP / CPA、およびRising TidesFinancialの所有者は説明します。
「年間14,000ドル以上の贈与をすると、贈与税が発生し始めます」とグロス氏は言います。 「これは、あなたとあなたの配偶者の両方が1人の孫にそれぞれ14,000ドルを与えることができ、それに税金を支払う必要がないことを意味します。 5人の孫がいる場合、あなたとあなたの配偶者がそれぞれ最大14,000ドルを与えると、あなたは実際にあなたの財産の金額を減らすことができます。」
一度にたくさんのお金を渡すのは悪い考えのように聞こえるかもしれませんが、引退に必要なものがすべて揃っている場合は、孫に余剰資金を贈ることで相続税を減らすことができます。
529プラン、または資格のある授業料プランを使用すると、孫の教育のためにお金を節約できます。 529プランの資金は、資格のある教育費にのみ使用できることに注意してください。
「この口座に入金したお金は一切課税されません。孫が学生の学資援助を申請する時期になると、このお金も考慮されなくなり、学資援助でより多くを受け取ることができます。 」とグロスは言います。
529プランで使用できるもう1つの戦略は、アカウントをフロントロードすることです。これは、一度に多額のお金を口座に入れる行為を指します。
「必要に応じて、1年間で5年分の支払いを行うことができます」とGross氏は説明します。 「つまり、連邦政府の融資限度額は年間14,000ドルなので、一度に合計70,000ドルを寄付することができます。」
ただし、孫の529プランを5年間前倒しすると、5年間の期間が経過するまで別の寄付を行うことができないことに注意してください。
孫の経済的支援に関しては、他にもいくつかの選択肢があります。孫が若い間、または孫にアクセスを許可することを決定するまで、自分が管理するアカウントを開いて資金を提供することができます。
1つの選択肢は信頼です。
「信託口座にはさまざまな種類があります。たとえば、資金を分割払いで分配するか、大学の学位や収入レベル、またはいくつかの組み合わせなどの成果に達したときに分配するかを選択できます」とグロス氏は言います。
一方、カストディアンアカウントは、あなたがカストディアンであると見なされるアカウントです。つまり、孫が18歳または21歳になるまで（どの州に住んでいるかによって異なります）、アカウントを管理できます。
「保管口座は普通預金口座に似ており、その資金は何にでも使用できます」とグロス氏は指摘します。
孫を経済的に助けて、後で自分のためにお金を使い果たしたくないのです。
残念ながら、これはかなり一般的な出来事です。親や祖父母と一緒に暮らす子供や孫はあなたの貯金を使い果たす可能性があります。ブーメランキッズの詳細については、こちらをご覧ください。
あなたが孫に与える前に、あなたはあなた自身の退職計画を評価するべきです。 NewRetirement Retirement Calculatorを使用すると、財務状態に関する迅速な回答を簡単に開始できます。
孫と時間を共有することで、孫にお金を与えるよりも大きな遺産を確実に得ることができます。
あなたが好きなことをするために彼らと時間を過ごすことによって、あなたにとって重要なことを共有してください。