私たちはあなたがストレスを感じていることを知っています。 1日で追いつくことが期待されるすべてのものがあるので、あちこちであなたの生活を少し楽にする方法を見つけるのに役立つかもしれません。私たちの戦略は、時間と現金の両方を解放するために、経済生活を簡素化、合理化、整理するのに役立ちます。
ご覧ください。
ミューチュアルファンドのポートフォリオに地元の心臓病棟よりも多くのティッカーが含まれている場合は、おそらく単純化する時期です。 20の株式ファンドのポートフォリオは、株式市場全体を反映している可能性があります。その場合は、コストを削減し、ポートフォリオを削減することで時間を節約できます。
すべての卵を1つのバスケットに入れるというシンプルさが好きなら、ヴァンガードウェリントン （シンボルVWELX）は所有するバスケットです。 1929年7月に発足した由緒あるファンドは、株式と債券の組み合わせに投資し、私たちが最も気に入っている無負荷ファンドであるKiplinger25のメンバーです。ウェリントンには価値の傾きがあります。つまり、ウォール街が過小評価している株式や債券を検索します。現在、ファンドのポートフォリオの53.9％は米国株、11.7％は国際株、31.9％は債券です。このファンドは過去10年間で平均11.1％の利益を上げており、このカテゴリーの平均的なファンドよりも年間約2.1パーセントポイント多くなっています。代替案：ヴァンガードスター （VGSTX）、他のバンガードファンドの分散投資に投資しています。
もう1つの解決策は、引退を計画している時期に基づいて保有を調整する目標日ファンドです（より良い401（k）の構築を参照）。退職年に最も近い日付のファンドを選択するだけです。 T. Rowe Priceは、一貫して優れた目標日ファンドを持っています。 T。 Rowe Price Retirement 2030 （シンボルTRRCX）たとえば、過去10年間でそのカテゴリの上位1％にランクされています。
—ジョンワゴナー
バンガードの投資家は、たった2つのインデックスファンドで低コストの基本ポートフォリオを作成できます。 Vanguard Total World Stock から始めます （記号VTWSX）は、世界のすべての株式を表します。資産の53.8％が米国株式に投資され、44.8％が米国以外の株式に投資されています。米国、外国、新興市場の株式間でお金をどのように分割するかを心配する必要はなく、費用はわずか0.17％です。債券の割り当てについては、 Vanguard Total Bond Index をかき混ぜてください。 （シンボルVBTLX）、費用の0.05％を請求します。
もう少しコントロールしたい場合は、米国の株式ファンド、国際ファンド、債券ファンドの3つのファンドを利用できます。たとえば、バンガードの投資家は、バンガードトータルインターナショナル株価指数の混合を検討する必要があります。 （シンボルVGTSX）、0.11％の料金、 Vanguard Total Stock Index （シンボルVTSAX）、年間0.04％を請求する米国の大型株インデックスファンド。
3ファンドプランで検討すべきその他の低コストのインデックスファンドには、フィデリティゼロ大型株インデックスが含まれます。 （シンボルFNILX）。 2018年に導入されたこのファンドは、年間費用を請求せず、Standard＆Poorの500株指数を厳密に追跡する独自の指数を使用しています（正確ではありません）。 フィデリティゼロインターナショナルインデックス （シンボルFZILX）は、年間費用なしで海外に投資します。
同様に、シュワブインターナショナルインデックス （シンボルSWISX）は、年間費用のわずか0.06％で先進国市場への外国のエクスポージャーを提供し、 Schwab Total Stock Market Index （シンボルSWTSX）は、分散型の米国株式ポートフォリオをわずか0.03％で追加します。 Schwab U.S. Aggregate Bond Index Fund （シンボルSWAGX）は、0.04％に必要なすべての債券を取得します。 忠実度の米国債券インデックス （シンボルFXNAX）は別の良い選択です。
マネーファンドをミックスに追加したい場合、私たちのお気に入りはヴァンガードプライムマネーマーケットです。 （シンボルVMMXX）、これは費用で0.16％を請求し、2.3％をもたらします。
—ジョンワゴナー
401（k）の最も優れた機能の1つは、定期的に投資できることです。これは、ドルコスト平均法として知られています。単に便利なだけではありません。市場が低いときはより多くの株を購入し、高いときはより少ない株を購入することが保証されます。 401（k）をお持ちでない場合は、自動投資プランについて証券会社またはファンド会社にお問い合わせください。世界中のほぼすべての金融機関が、定期的に銀行口座からお金を受け取って喜んでいます。
定期的な引き出しも設定できます。投資会社は、月次、四半期、またはカスタムベースで必要な金額の小切手を送付します。ほとんどの企業は、退職後の口座から必要な最小配分を計算するのにも役立ちます。
最後に、退職後の定期的な（ただし保証されていない）収入を探している場合は、マネージドペイアウトファンドを検討してください。 ヴァンガードマネージドペイアウトファンド （シンボルVPGDX）は、毎年アカウントの約4％を配布することを目的としています。 T。 Rowe Price Retirement Income 2020 （シンボルTRLAX）ファンドは、年間約5％の支払いを目標としています。シュワブの月収基金は、年間1％から8％までのさまざまな支払いオプションを提供しています。
—ジョンワゴナー
たくさんの機能とお金を分配する方法についての複雑なルールを備えた予算編成アプリがやり過ぎのように思える場合は、あなたが費やすことができる金額を教えてくれるアプリに目を向けてください。たとえば、Goodbudgetは、さまざまな支出カテゴリを表す仮想封筒を詰め込み、同時に手元の現金を追跡できるようにすることで、昔ながらの封筒システムを実行に移します。無料版では、10個の「通常」と10個の「年間」または「目標」の封筒が提供され、1つの仮想支出アカウントを追跡できます。 Goodbudget Plus （月額$ 6または年額$ 50）は、無制限の封筒とアカウントを提供します。
外出中に利用できる金額のスナップショットを確認するには、PocketGuardを試してください。アカウントを接続し、毎月の節約目標を設定した後、アプリは、すべての請求書とサブスクリプションを支払った後、毎日、毎週、または毎月費やす必要のある残りの金額を計算します。また、円グラフの形式で支出を分析し、各カテゴリに支出制限を設定できるようにします。 PocketGuard Plus （月額$ 3.99、または年額$ 34.99）を使用すると、独自の予算カテゴリを作成し、現金取引を組み込み、複数の目標を登録できます。
または、 Microsoft Excel の予算テンプレートを使用します 、 Googleスプレッドシート または Apple Numbers 、さまざまな状況、時間枠、および機会（結婚式、ホリデーショッピング、改造）のテンプレートを含みます。さらに便利なように、計画されたコストと実際のコストを事前設定されたカテゴリに入力し、自動的に計算を行ってコストが収入とどのように重なるかを把握できるテンプレートを探してください。自分で計算して経費のみを処理したい場合は、Mint.comでダウンロード可能な基本的な予算テンプレートの配列を見つけることができます
-ミリアムクロス
価格保護サービスは、主要な小売業者からの注文確認と買い物の領収書、および選択された予約サイトからのホテルの予約のために、電子メールの受信トレイを組み合わせます。次に、彼らは値下げを検索し、あなたのために払い戻しを請求します。
Earny.comは、15以上の小売業者、およびすべてのシティバンクカードとマスターカード（年間最大4件の請求）と連携しています。払い戻しごとに25％の料金が差し引かれます。または、月額サブスクリプションに9.99ドルを支払うことができます（無料の「Lite」プランはウォルマートの購入のみを対象としています）。価格保護を提供するクレジットカードアカウントをリンクすると、Amazonからの購入に対して払い戻しを受けることもできます。 Paribus.co（無料）は、25以上の主要な小売業者からの領収書について受信トレイを監視しますが、クレジットカードアカウントは監視しません。
—Patricia Mertz Esswein
ある会社から住宅保険と自動車保険に加入するのは便利です あなたにお金を節約することができます。 Insurance.comの消費者アナリストであるPennyGusnerは、次のように述べています。「1つの保険会社でポリシーを確認し、制限と控除額がニーズに適しているかどうかを一目で確認する方が簡単です。請求書の支払いと請求の追跡を行うときに1つのエンティティを処理します。また、Esurance、Progressive、Safecoなどの一部の保険会社は、車と家の両方に関係する請求に対して1つの控除対象を課します。たとえば、嵐によって木が倒れたり、両方の資産に損害を与えます。 Insurance.comによると、米国の自動車保険と住宅保険の平均バンドル割引は、自動車保険料から11.4％オフです（自動車とコンドミニアムのコンボで9.6％、自動車と賃貸人で5％）。全体的な割引は通常、2つのポリシーに分けられます。
多くの保険会社は、生命保険やRV、オートバイ、ボートの補償など、より多くの保険をバンドルすると、より大きな割引を提供します。特定の種類の保険を引き受けていない会社でさえ、他の保険会社と提携して、その補償範囲とバンドル割引を提供する場合があります。ただし、バンドルしても必ずしも節約できるとは限らないため、ポリシーを個別に購入するか、バンドルで購入するかを選択してください。
-ミリアムクロス
旅行の前に複数の飛行機、電車、バスのスケジュールを並べ替えると、圧倒される可能性があります。オプションを簡単に確認するには、出発地と目的地（都市、ランドマーク、さらには世界中の住所）をRome2Rioの検索ボックスに接続します。このサイトでは、飛行機、電車、バス、フェリー、車でルートを計算し、各交通手段の価格帯を見積もります。
旅程が決まったら、確認メールを旅行組織アプリTripItに転送します。 （受信トレイを同期したり、詳細を手動で追加したりすることもできます。）無料版のTripItは、さまざまな場所を移動したり、ホテルの近くの設備を検索したり、近所の安全性を評価したりするのに役立ちます。そしてそれはあなたの休暇を軌道に乗せるのを助けるために自動的にスケジュールを作成します。 TripIt Pro （年間49ドル）は、リアルタイムのフライトアラート、飛行機の座席の開口部、ゲートの変更も送信します。交通情報に基づいて、いつ空港に向けて出発するかをアドバイスします。最寄りの寿司レストランからアスピリンを販売する商人まで、あらゆるものにアクセスできる検索可能な空港マップを提供します。また、コンセントの種類、予防接種の要件、チップのエチケットなど、訪問している国に関する役立つ情報も見つけることができます。
-ミリアムクロス
Mintなどの予算作成アプリは、収入と支出を追跡するのに最適ですが、課税対象のアカウントや税金が繰り延べられているアカウントに分散する可能性のある投資のコンパイルと分析に関しては、不十分なことで有名です。しかし、いくつかの投資会社は、投資を1か所で整理および追跡するサービスを提供しています。ポートフォリオ全体を表示すると、全体的な資産配分がリスクに対する許容度と一致しているかどうか、および投資構成が目標を達成するために順調に進んでいるかどうかがわかります。
パーソナルキャピタルで無料アカウントにサインアップし、サイトでログインクレデンシャルを入力して投資アカウントをリンクすると、ポートフォリオ全体の割り当てとパフォーマンスを確認できます。資産クラス、株式セクター、または個人の保有によって分類された結合ポートフォリオを表示できます。 「YouIndex」機能は、米国の株式および債券のインデックス、または外国の株式のバスケットと比較して、ポートフォリオのパフォーマンスを示します。投資チェックツールは、投資プロファイルに基づいて資産配分の調整を推奨します。
オンラインブローカーInteractiveBrokersのPortfolioAnalyst（無料）はまだ進行中ですが、外部アカウントをリンクするとポートフォリオスナップショットを提供します。ポートフォリオチェックアップは、ポートフォリオを資産クラス、セクター、国ごとに分類し、ユーザーが収益を数十のベンチマークと比較できるようにします。カスタムレポートを生成することもできます。
—ライアン・エルメイ
4つのステップの計画に従うと、膨らんだファイルドロワーのスペースを空けて、紙の怪物を永久に飼いならすことができます。
公共料金の請求書、クレジットカード、ローンの明細書は通常1年以上オンラインで入手でき、銀行や投資の明細書は数年間入手できる場合があります。フィデリティは、最長10年間、口座明細書と取引確認へのアクセスを提供します。 Vanguardは、6年間ステートメントへのアクセスを提供し、10,000ドル未満のアカウントの所有者の場合、年間サービス料金20ドルを免除します。
—Patricia Mertz Esswein
数枚のクレジットカードで債務を抱えている場合は、残高を1枚の低金利カードに送金して1か月の支払いと低金利にします。 American Express EveryDay カードは最近、口座開設から60日以内に送金した場合、15か月間の残高送金で0％（15.24％から26.24％）を提供し、残高送金手数料はかかりません。 ミシガン湖クレジットユニオンプライムプラチナビザ 最近、8.5％の低金利で、残高移行手数料はかかりません（ALS協会に5ドルを寄付してLMCUに参加してください）。
または個人ローンを検討してください。 「構造化された予測可能な毎月の返済計画は、予算を守り、特定の日付までに債務を解消するのに役立ちます」と、ローンショッピングサイトであるSuperMoneyの創設者兼CEOであるMironLulicは述べています。 Bankrate.comによると、優れた信用を持っている人の平均個人ローン率は9.8％です。 3番目のオプション：ホームエクイティのクレジットラインでクレジットカードの負債を返済します。 Bankrateによると、HELOCのレートは最近平均7.43％でした。
学生ローンの統合または借り換えは、特に高額の民間ローンがある場合に意味があります。あなたが大きな信用と健全な負債対収入の比率を持っているならば、あなたはわずか2％から3％の変動金利を支払うかもしれません。 SuperMoney.comとLendingTree.comで、Earnest、LendKey、SoFiなどのオンライン貸し手からのオファーを比較できます。複数の連邦ローンがある場合は、それらを1つの連邦ローンに統合できますが、低金利を取得することはできません。以前の各ローンの利率の加重平均を支払うことになります。
ローン期間を延長すると、全体的な利息が増える可能性があります。それでも、毎月の支払いを減らしたい場合は、統合は良い動きになる可能性があります、と借り手が学生ローンを管理するのを助けるサイトであるStudent LoanHeroのAndrewPentisは言います。民間の貸し手で連邦ローンを借り換えることで、より低い利率を獲得できますが、ローンの免除、収入主導の返済、延期、許しなど、連邦ローンが提供する多くのメリットが失われます。 「それは多くの借り手にとって間違った決定です」とペンティスは言います。
—Lisa Gerstner
「受信トレイゼロ」に到達する喜びは、電子メールを再び蓄積させれば長くは続かないでしょう。プロの主催者であるAndrewMellenは、次の受信トレイを使いこなす手順を推奨しています。
—Patricia Mertz Esswein
定期的に海外旅行をする場合は、 Capital One Quicksilver を検討してください。 、これはすべての支出の1.5％を返済し、外国取引手数料を請求しません。または、最も支出の多い地域でより高いリベートを提供するカードを使用してください。 American Express Blue Cash Preferred （年会費95ドル）は、スーパーマーケットでの購入に対して6％のキャッシュバックを提供し（年間最大6,000ドル、その後1％）、最近、20を超えるビデオおよび音楽ストリーミングサービスを6％のカテゴリに追加しました。さらに、このカードでは、ガソリンスタンドの購入に加えて、交通費（バス、電車、タクシー、Uber、Lyftの運賃、通行料、駐車料金など）が3％のカテゴリに追加されています。他のすべての支出は1％を獲得します。
—Lisa Gerstner
計画担当者は、特定のタスク（たとえば、ポートフォリオの管理）を処理し、スマートな財務戦略に導き、自分で調査の一部をスキップできるようにすることで、負担を軽減できます。計画担当者は、投資やその他のアカウントを合理化する方法を提案することもできます。
ニュージャージー州ブリッジウォーターにあるファイナンシャルプランナー兼ファイナンシャルパスウェイズのオーナーであるジェームズキニーは、最近、クライアントが267の投資ポジションを保持する21の投資口座を持って彼のところに来たと言います。 「複雑さは、少数の優れた、十分に分散されたインデックスファンドでは達成できないことを達成していませんでした」とキニーは言います。フロリダ州ハバナのCFP兼SupportingYourChoicesの社長であるBobbieMunroeは、クライアントは以前の雇用主からの複数の職場退職口座を持っていることが多く、それらを1つのIRAまたは現在の職場退職口座に統合するのに役立ちます。プランナーは、クライアントの他の金融専門家と協力することで、生活を楽にすることもできます。たとえば、税務関連のドキュメントを整理してクライアントの会計士に送信することもできます。
アドバイザーを選ぶときは、アドバイザーが厳しい試験に合格することを要求する意味のある資格を持っている人を探してください。 認定ファイナンシャルプランナー （CFP）は、幅広い計画と専門知識を提供します。 公認会計士 （CPA）は税金に精通しています。 個人金融スペシャリストとの公認会計士 （PFS）クレデンシャルは特に役立つ場合があります。 公認の金融アナリスト （CFA）は投資に焦点を当てています。他の評判の良い指定がいくつかありますが、他のものは薄っぺらで、背景や教育をほとんど必要としません。 www.finra.org/investors/professional-designationsで多くの指定の詳細を調べることができます。
—Lisa Gerstner