60代から70代の人々から、人生の早い段階で財政計画を立てたいと願う人が何度もいます。戻って若い自分と交流できるタイムマシンはありませんが、これらの人々は多くの場合、次善の策を講じることができます。それは、大人の子供たちにそうするように勧めることです。
若年成人が30代と40代に達すると、生活はより複雑になり始めます。彼らはより多くのお金を稼ぎ、家を購入し、家族を始めています。そして、彼らの両親は、彼ら自身の経験を思い出して、彼らの子供たちが彼らの将来についてプロのファイナンシャルアドバイザーと話すことから利益を得るかもしれないことを理解しています。
大人の子供を持つベビーブーム世代のために、ファイナンシャルアドバイザーが大人の子供が自分の財政を整え、今後何年にもわたって富を生み出す計画を立てるのを助けることができるかどうかを議論することが理にかなっている4つのイベントがあります。
あなたの息子や娘が彼らのお金をうまく管理し、大きな貯蓄習慣を持っているように見えても、彼らの財政は複雑さのレベルがはるかに詳細な計画を正当化するポイントに達するかもしれません。例としては、独自のビジネスを開始するものが含まれます。会社の株式賞を受賞している新進の幹部。成長するビジネスのパートナーになる人。
数年前、私たちは大企業のエグゼクティブリーダーシップチームに昇進し、新しい形の報酬を受け取り始めた40代の男性と協力しました。彼は、ストックオプション、株式増価権、株式所有要件、繰延報酬、およびそれぞれに関連する税務上の影響をナビゲートする方法を理解するための支援を必要としていました。私たちは、彼がキャッシュフローのニーズを満たし、貯蓄の可能性を最適化するために、最も税効果の高い方法でこれらの新しいタイプの報酬をナビゲートするのを支援することができました。
30代または40代の人がより大きなドルを稼ぎ始めるとき、彼らはしばしばより多くを節約するか、より多くを使うか、またはその両方をします。彼らの納税申告ももっと複雑になるでしょう。どれだけのお金を節約し、どこに節約するかを決定することはますます困難になります。特に、資金がさまざまな形の会社の資本と繰延給付に結び付けられている場合はなおさらです。特定の利益をいつ行使するか、退職貯蓄口座に優先順位を付ける最善の方法を知るなど、より大きな金額で税効果的に貯蓄する機会を逃すことがたくさんあります。
「ライフスタイルのクリープ」を回避するには、より詳細な計画も必要です。人やカップルがより多くのお金を稼ぐにつれて、彼らはしばしばより多くを費やします。彼らがそれを知る前に、彼らは引退で維持することができない率または規模で購入をすることに慣れてきました。
何年も前に、私たちのクライアントの1人が、彼女が法律事務所のパートナーになったばかりだったので、私たちを娘に紹介してくれました。彼女の収入は大幅に増加し、キャッシュフローと税務ステータスは事実上一晩でより複雑になったため、これは計画を開始するのに最適な時期でした。数年にわたって、彼女は貯蓄プランに優先順位を付けて自動化することで経済的機会を最大限に活用し、ライフスタイルの忍び寄りの誘惑を避けてきました。
カップルが新しい赤ちゃんを産んだり、成長する家族に子供を追加したりすると、ほとんどの場合、彼らの経済状況はより複雑になります。収入が一時的に減少する場合もあれば、2つの収入から1つの収入に移動する場合もあります。一方、育児や教育のためにお金を払ったり貯金したりする必要があるため、ほとんどの場合、費用は高くなります。また、食事をする口と衣服を着る体がもう1つあります。
これが良い例です。売上高でキャリアを積み、年間約25万ドルの収入を得ているカップルは、すぐに家族を始めたいと考えました。彼らは家族が経済的に保護されていることを確認したかったので、子供を持つための費用を節約するためにできる限りのことをしていました。私たちは、子供たちと教育の予想される費用を組み込むこと、適切な保険について助言すること、そして財産文書が適切に配置されていることを積極的に確認することを含め、彼らが財政計画を立てていることを確認するのを助けました。
何年にもわたって、多くの成人した子供たちがお金を相続するのを見てきました。ほとんどすべての場合、最初に考えたかもしれませんが、金銭を相続しても経済的な問題は解決しません。確かに、追加のリソースは、人生を楽にし、一瞬のプレッシャーを和らげるのに役立ちます。しかし、宝くじの当選者が、良い財政的基盤や習慣がないまま、短期間で財政的急落を浪費することがあるように、相続は、お金の問題を長期間解決しない可能性があります。
大人の子供が相続を受ける前に財政計画を立てるのを助けることによって、彼らは良い習慣を形成し、お金との健全な関係を持つことができます。先に進んで、さもなければ彼らが受け継ぐであろう大人の子供たちに今お金のいくらかを与えることには利点もありえます。現在、贈与税申告書を提出せずに1人あたり最大15,000ドルを贈ることができます。結婚している場合は、カップルとして各個人に最大30,000ドルを贈ることができます。
両親には絶対に最初に自分の面倒を見るように勧めますが、余剰資産がある場合と、残りの人生で希望するライフスタイルを維持するために必要なものがある場合、これはチャンスをもたらす可能性があります。親は、大人の子供たちが寛大さの恩恵を受けているのを実際に見ることができます。また、大人の子供たちがいつか多額のお金を受け取る前に、少額のお金を利用する様子を目の当たりにすることもできます。
大人の子供たちに多額のお金を預けることを計画している場合は、制御不能な金融火災にガソリンを追加するのではなく、彼らがさらに速く進むのを助けるために必要なロケット燃料であることを確認してください。
ファイナンシャルアドバイザーと協力することがすべての人に適しているわけではないことを理解しています。そして、このオプションを検討し始めた人にとっては、アドバイザーとその会社、そして彼らがどのように支払われるかについて調査することが重要です。しかし、30代と40代の成人した子供を持つ年配のアメリカ人にとって、あなたの子供が長期的な財政計画から得られる利益を理解するのを助けることも重要です。それはあなたがそれらを残すことができる最も影響力のある遺産の1つかもしれません。
この記事は、Kiplingerの編集スタッフではなく、寄稿したアドバイザーによって書かれ、その見解を示しています。アドバイザーの記録は、SECまたはFINRAで確認できます。アソシエイトウェルスアドバイザー、ブライトワース
Josh Monroeは、CERTIFIED FINANCIALPLANNER™プラクティショナーであり、チャータードファイナンシャルコンサルタントの被指名人であり、クライアントの目標達成を支援するために積極的に耳を傾け、思慮深く計画を立てています。彼は2019年にファイナンシャルプランナーとしてブライトワースチームに加わりました。ブライトワースの前は、ジョシュは、コンプライアンスや監督など、さまざまな役割で大手保険および投資会社に8年間勤務していました。 Joshは、財務計画と複雑な概念を理解しやすくすることに情熱を注いでいます。
ウェルスアドバイザー、ブリッグスワース
Patricia Sklarは、アトランタのウェルスマネジメント会社であるブライトワースのウェルスアドバイザーです。彼女は公認会計士であり、CERTIFIED FINANCIALPLANNER™プラクティショナーであり、CharteredFinancialAnalyst®の指定を受けています。 Sklarは、CPAと投資のバックグラウンドを使用して、富裕層と高所得者向けの財務計画戦略の開発と実装を支援しています。