誰かを解雇するのは決して簡単ではありません。ありがたいことに、CFP®としてのキャリアの中でクライアントを解雇する必要はありませんでしたが、私の同僚や私が働いていた会社は、この難しい決断を下さなければなりませんでした。
ファイナンシャルアドバイザーとしての私たちの目標は、通常、クライアントベースを減らすことではなく構築することであるため、クライアントを手放すことは直感に反しているように思われます。しかし、それが正しいことである場合もあり、時にはそれがアドバイザーとクライアントの両方にとって最善である場合もあります。
以下では、ファイナンシャルアドバイザーがクライアントを解雇する必要があると思われる6つのシナリオと状況について説明します。
クライアントが常にオンラインで独自の調査を行っており、財務計画に関連する会社のメリットを活用しているとします。しかし、クライアントは、あなたがあなたの時間とアドバイスをあなたに補償することなく、彼らが確認のために見つけたものに耳を傾けることをあなたに期待します。その間、あなたが管理している既存の資産は、クライアントが求める追加の時間を補償しません。
CFPとして、私たちは高度に規制され、絶えず変化する業界で事業を行っています。これには、企業がどのようにお金を稼ぐかが含まれます。たとえば、私の現在の会社は、手数料、管理する資産の請求、または財務アドバイスの時間単位の請求を行っています。
ファイナンシャルアドバイザーは、私たちのアドバイスが仕事の重要な要素であり、クライアントとのやり取りを考慮する必要があることを自覚することが重要です。料金の開示も不可欠であるため、クライアントはどのサービスが請求されているかを正確に把握しています。
私たちは、クライアントが自分のアドバイザーとして行動しようとしている場合に、無料のアドバイスや確認を提供するビジネスを行うべきではありません。
可用性は、アドバイザーとクライアントにとって重要です。クライアントが定期的に会議に参加できない場合、または適切な分析を提供するために必要な情報を継続的に提供できない場合は、そのクライアントと別れるのが最善の場合があります。
一部のアドバイザーはこの点に同意しないかもしれませんが、クライアントが従業員に敬意を払うことができない場合、これは私にとって取引のブレーカーです。
そうは言っても、クライアントを解雇することは最後の手段であるべきです。手に負えない、または無礼なクライアントに対処するための最善の解決策は、同僚やマネージングディレクターと話し合うことだと思います。外交的な方法で問題に取り組み、スタッフからフィードバックと意見を受け取り、状況を改善するための行動計画を立てるようにしてください。おそらく、それはクライアントとマネージングディレクターの間の会話です。たぶん、クライアントを別のアドバイザーに移すことは助けになるでしょう。
もちろん、万能のソリューションはありません。目標は、素晴らしい文化と職場環境を構築することです。特定のクライアントが有毒な職場に貢献している場合は、別れるのが最善かもしれません。そして、これは関係するすべての関係者にとって最良のものになる可能性があります。
クライアントの財政が不道徳または非倫理的な慣行を示している状況があるかもしれません。一日の終わりには、私たちは皆、夜はぐっすり眠りたいと思っています。
悪意のある行動でクライアントを解雇した個人的な例はありませんが、予算に疑わしい広告申込情報があるクライアントに遭遇しましたが、クライアントは別のアドバイザーに異動しました。
ファイナンシャルアドバイザーはキャリアの中で成長するにつれて、一緒に仕事をするクライアントについてより選択的になる可能性があります。通常、それはドルに相当しますが、収入と資産レベルだけではありません。正しい意図を持ってクライアントや倫理的な方法で物事をやりたいと思っているクライアントと協力することが重要です。
私たちは現在の会社で新しい所有権とブランド変更を行っています。私たちがクライアントに最善のサービスを提供するために、私たちは理想的なクライアントベースを定義する演習を行いました。残念ながら、既存のクライアントの一部はこの説明に適合しません。
見込み顧客を追跡したり、既存の顧客を再評価したりするときは、理想的な顧客基盤を念頭に置くことが重要です。これは、クライアントのニーズに最適なサービスに集中できるため、アドバイザーとクライアントにとって「双方にメリット」があります。
このシナリオでは、必ずしも従来の意味でクライアントを「解雇」しているわけではありません。クライアントは単にあなたの会社が探しているものに合わないかもしれません、そしてそれ故にそれらを維持することはクライアントにとって不利益になるでしょう。
ここでの解決策は、クライアントを、彼らのニーズをよりよく満たすことができる別のアドバイザーまたは会社に紹介することかもしれません。通常、このようにアプローチすると、クライアントはあなたが心から最も関心を持っていることを認識しているため、非常に理解しています。
このクライアントは通常、資産クラスの多様化と、目標を達成するための投資の長期的な財務の観点を高く評価していません。
常に市場をアウトパフォームすることはできません。したがって、このクライアントは決して満足することはなく、全体的な計画サービスを評価しません。
特にクライアントベースの構築に取り組んでいる場合は、クライアントを解雇する決定を下すのは必ずしも簡単ではありません。
しかし、失礼または非倫理的なクライアントがいる場合、あなたを必要としない、または無料のアドバイスを求める場合、または理想的なクライアントプロファイルに合わない場合は、彼らを手放すことは、あなたのビジネスとクライアントの両方にとって最良の判断の呼びかけになる可能性があります。
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この記事は、Kiplingerの編集スタッフではなく、寄稿したアドバイザーによって書かれ、その見解を示しています。アドバイザーの記録は、SECまたはFINRAで確認できます。Annuity.orgのFinancialReviewer＆Writer
Rubina K. Hossainは、Annuity.orgの財務レビュー担当者兼ライターであり、権威あるCFP®認定を取得したCertifiedFinancialPlanner™の専門家です。彼女は、クライアントが目標を確実に達成できるように、健全で全体的な財務計画の作成と提示を専門としています。彼女はCFP®理事会の審査評議会の議長に選ばれました。彼女はまた、中学生の恵まれない少女たちのために予算編成ワークショップを実施し、Savvy Ladies Helpline and Women inDistressで無料奉仕アドバイザーとして働いています。