ジョン・ヒルトと彼の妻のダイアンがフィラデルフィアで最初にRTD Financial Advisorsと会ったとき、彼らは少し不安でした。アドバイザーは、投資と予算を確認するだけでなく、夫婦の価値観と信念、そして彼らの経済的目標がそれらを反映しているかどうかについて、より幅広い質問をしました。
アドバイザーはまた、Hirtsが会社の哲学を理解し、同意していることを確認するためにかなりの時間を費やしました。 RTDの創設者であるRoyDilibertoは、ファイナンシャルライフプランニングと呼ばれる投資アプローチを信じています。これは、クライアントがポートフォリオを管理するとともに、コアバリューを特定し、ファイナンシャルディシジョンやライフゴールに結び付けるのに役立ちます。 「彼らは、私たちが投資するためのお金を入れる場所を探しているだけではないことを確認したかったのです」と、78歳のジョンは言います。
RTDのようなアドバイザーは、フィナンシャルプランニング業界で成長している動きを表しており、お金や富に関連する不安やその他の感情など、フィナンシャルプランニングの人間的な側面に焦点を当てています。 「一般的に、人々は「お金の男」が必要だと思っていますが、質問を始めると、もっとたくさんのことが必要だと気づきます」と、バージニア州ミッドロジアンのEVOadvisersの有料プランナーであるDave O’Brienは言います。退職やその他の財政に苦しんでいるクライアントは、「彼らの態度、目標、リソースをカバーするアドバイスが本当に必要です。」
たとえば、RTDアドバイザーは、大人の子供と過ごす時間、ボランティア活動、旅行など、Hirtsに優先事項について尋ねました。その後の会合では、双方が今後の結婚式や孫の到着などの個人的な詳細を共有しました。 「新しい退職者としての私の恐れは、私たちが安定した給料を稼いでいるときと同じように私たちの生活を送ることができるかどうかでした」とジョンは言いますが、RTDアドバイザーはその心配を休ませました。 「私たちは良い友達のように感じ始め、彼らととても快適になり、これらすべてについて話し合うことができました。」
77歳のダイアンは、セッションを楽しみにしていると言います。 「私たちは投資ポートフォリオよりも私たちの人生と生活の目標に本当に注意を払っています」と彼女は言います。
このアプローチを使用するアドバイザーとの仕事の経験は、主にポートフォリオに焦点を当てたアドバイザーとの仕事とは異なります。あなたは通常、あなたの人生の歴史と優先順位を説明するいくつかの集中的なセッションから始めてから、経済的幸福と有意義な人生のためのあなたの信念と目標に基づいて財政計画を立てます。あなたは、支出に対する感情的な動機や借金への恐れなどの問題に取り組むかもしれません。アドバイザーは、家の購入から高齢の親の介護付き生活への移行まで、個人的な経済的決定についてあなたと緊密に協力します。
Hirtsにとって、RTDでの初期のセッションは、12年間の関係につながりました。そこでは、アドバイザーが、家を売り、継続ケアの退職者コミュニティに移動するという難しい選択をナビゲートするのを手伝いました。 RTDは、彼らを老人医療の専門家に紹介しました。彼らは、彼らがどのような手配をすることができるかを理解するのを助け、潜在的なコミュニティへのツアーに参加しました。これは、彼らが予期していなかったレベルのサービスです。
カップルは5月に新しいコミュニティに引っ越しました。 「それは本当に親密な経験でした」とHirtは言います。 RTDは作業に追加料金を請求しませんでした。ジョン氏によると、Hirtsは会議、電話、その他のサービスに年間10,000ドルの定額料金を支払います。
これらの種類のプランナーに特定のタイトルはありません。自分たちをライフプランナーやファイナンシャルコーチ、ファイナンシャルライフプランナー、ホリスティックファイナンシャルプランナー、または単にファイナンシャルアドバイザーと呼ぶ人もいます。彼らは公認ファイナンシャルプランナーや手数料のみのアドバイザーであるか、他の資格を持っているかもしれません。潜在的なアドバイザーや企業のウェブサイトを確認して、その背景を理解してから、主要な候補者に会ってください。プランナーがあなたの価値について尋ねるのではなく、最初にあなたに製品を売ろうとするなら、それは危険信号です、とオブライエンは言います。
アドバイザーのトレーニングについて質問します。創設者のジョージ・キンダーがライフプランニングの父と見なされているキンダー・インスティテュート・オブ・ライフ・プランニングは、3,500人以上のアドバイザーと金融コーチとのワークショップ、コンサルティング、トレーニングを行ってきました。このアプローチを採用しているアドバイザーをkinderinstitute.comで見つけてください。
MoneyQuotientは、クライアントがお金の処理方法に影響を与える実際的で感情的な要因を検討するのを支援するためにアドバイザーを訓練する非営利の教育およびリソース組織です。 moneyquotient.orgのサイトからアドバイザーを見つけてください。ジョージア州ディケーターの総合的なファイナンシャルプランニングの実践であるChicoryWealthの創設者であるMaggieKulykは、MoneyQuotientを通じてトレーニングを受けました。 Kulykは、メディケアの登録にサインアップし、車の頭金を決定し、孫の大学の費用を支援する方法をクライアントに説明したと言います。
時々、退職者は特定のお金や感情的な問題に苦しんでいます。たとえば、大人の子供をサポートしたり、引退を危険にさらしたりすることに対して、罪悪感や怒りを感じることがあります。もしそうなら、あなたは金融療法士と呼ばれる新しい種類の顧問に相談したいかもしれません。ファイナンシャルセラピストは、資格のあるメンタルヘルスの専門家でもある認定ファイナンシャルプランナーなど、カウンセリングのトレーニングを受けている金融専門家です。サウスダコタ州ラピッドシティーにあるケーラーファイナンシャルグループのファイナンシャルセラピストであり、ファイナンシャルエレクトのサラ・スワントナー氏は、ファイナンシャルアドバイザーだけでは解決できないような経済的ストレスがある場合は、助けを求めるかもしれません。セラピー協会。
彼女は、引退でアイデンティティの喪失に対処しているクライアントや、引退者として一緒により多くの時間を費やしてナビゲートしようとしている配偶者を見ています。一部のクライアントは彼らの財政に対処することを心配します。他の人は、経済的な秘密を守ってきた配偶者です。 「人々は、この種のことについて話し合う場所があることを知らないことがよくあり、できる場所を見つけると安心します」と彼女は言います。金融療法協会を通じて専門家を見つけてください。潜在的なアドバイザーに、彼らがあなたが扱っている問題に適しているかどうかを判断するために、彼らが財政面またはメンタルヘルス面に向けて彼らの訓練にもっと傾いているかどうか尋ねてください。