昨年と同じように悲惨なことでしたが、ほとんどのアメリカ人のバランスシートは多かれ少なかれ無傷で生き残っています。しかし、あなたの財政がまだ健全であるとしても、注意してください：経済と株式市場と債券市場の浮き沈みと紆余曲折の中で、そしてあなたの財政を苦しめた他のすべての力の中で、あなたがより良い決定をするのを助けることができる教訓があります次回災害が発生したとき。
富を築くことは、目標を達成し、挫折を乗り切るのに役立ちます —株式市場の修正と弱気市場、不況、健康上の緊急事態、および失業。富を築くための復習コースには、感情的、心理的、またはその他の行動上のミスが、クマ市場の安値近くの株式市場から出てリバウンドを逃すなど、後悔する可能性のあるお金の動きを促すために許可したかどうかの正直な評価を含める必要があります。 「私たちの頭脳は、私たちの恐怖が屋根を通り抜けているときに合理的な決定を簡単に下すように配線されていません」と、認定ファイナンシャルプランナーでサミットビヘイビアーウェルスの創設者であるミシェルスパジアニは言います。次回同じ過ちを犯さないように、計画を覆すきっかけとなるトリガーを特定すると彼女は言います。 。良いニュース：間違いは、さらに多くの富を蓄積するためにあなたを軌道に乗せることができる学習の機会です。
昨春、経済がパンデミックの封鎖状態にあり、主要都市がゴーストタウンに似ていて、失業が積み重なっていたとき、株式市場からの脱却は良い考えのように思えたかもしれません。株式は10年以上で最初のクマ市場に向かっていました。しかし、販売はひどい考えであることが判明しました —特に市場に戻ったことのない投資家向け。彼らは史上最速の回復とS＆P 500の最低値からの75％の回復を逃しました。
コストのかかる傍観者への撤退は、市場のタイミングを計ろうとすることは勝利戦略ではないというマントラを強化するだけです。超高速の16セッションのCOVID-19株のバストとそれに続くブームは、市場からの撤退のタイミングが2部構成の決定の最初のものにすぎないことを思い出させます。 2番目の、より重要な部分は、いつ戻るかを決定することです。
多くの場合、これは、2020年3月13日のS＆P 500の9.3％の急上昇、11日後の9.4％の急上昇（これまでで9番目と10番目に優れた毎日のジャンプ）などの大きな利益を逃すことを意味します。 大きな日を逃すと、リターンが大幅に低下する可能性があります。 2019年までの20年間でS＆P 500のベスト10日を逃した投資家は、年率2.4％のリターンを獲得し、10,000ドルの投資を16,180ドルに変えました。 JP Morgan Asset Managementによると、32,241ドル。最悪の10日間を回避すると、年間10.1％が生成され、10,000ドルが68,000ドル以上になります。しかし、誰もが市場の高値を一貫して割り出すことができると信じることは、不可能ではないにしても、不合理です。 安値。
要点：「市場の動きを制御することはできません。自分だけで制御できます」と、AllyInvestの最高投資戦略責任者であるLindseyBell氏は述べています。
パンデミックからの投資家へのもう1つの教訓は、市場は予測不可能であるということです。 。そして、それは多様なポートフォリオを持つことの重要性を浮き彫りにします。多様化は、特に短期的には、損失からあなたを保護しません。しかし、それは長期的にはあなたの乗り心地をスムーズにするはずです。資産を多くの投資に分散させることで、そのうちの1つで景気後退がポートフォリオ全体を圧迫するのを防ぐことができます。直感に反する経験則では、ポートフォリオの一部が特定の瞬間にパフォーマンスを低下させていない場合、十分に分散されていません。
資産配分計画から始めます 。コロラド州グリーンウッドビレッジのCFPであるEricWalters氏は、投資期間とリスク許容度に応じて、株式、債券、現金、またはその他の資産を保有する量の目標を設定します。中リスクのポートフォリオ10年の期間を持つ投資家は、債券で40％、米国株で35％、外国株で15％、現金で10％を保有する可能性があります。より長い時間枠を持つ積極的な投資家は、米国株に60％、外国株に25％、債券に15％を投資する可能性があります。
割り当ての目標を設定すると、定期的に賞金の一部をすくい取ることで、ポートフォリオのリバランスについて懲戒処分を受ける必要があります。 利益を遅れている資産に展開します。これにより、基本的に高額の売りと低額の購入が保証されます。年に1回、または割り当てが目標を10パーセントポイント超えた場合はいつでもリバランスします。 「トリガーが何であれ、それはそれほど重要ではありません」とユタ州ソルトレイクシティの公認ファイナンシャルプランナーであるポールウィンターは言います。 「あなたがそれをすることがより重要です。」
最近株が動揺しているとしても、ほとんどの投資家は最近、バランスを取り戻すために株を売って債券を買う必要があるでしょう。どの債券を購入するかは、ポートフォリオで期待する役割によって異なります。たとえば、株式へのフォイル、すぐに必要な現金の安全な場所、収入源、インフレヘッジなどです。 フィデリティインベストメントグレードボンドなどのハイグレードボンドファンド （シンボルFBNDX）は、たとえば、株式市場の不況に対してポートフォリオを強化することができます。 iShares Ultra Short-Term Bond などの短期ファンド （ICSH）、資本を維持できます。
インフレ懸念が高まる中、インフレヘッジへの5％から10％の割り当て（株式と債券のスライスから均等に取得）が適切である可能性があります。アンクルサムから直接購入できる財務省のインフレ保護証券は、1つのオプションです。別の伝統的なインフレヘッジであるコモディティはタイムリーかもしれない、とウィンターは言います。 アバディーンスタンダードブルームバーグ全商品長期戦略K-1無料ETF （BCD）はブルームバーグ商品指数を追跡し、その名前が示すように、納税申告書を絡めるためのK-1税務フォームはありません。 （商品の詳細については、Street Smartを参照してください。）
十分な資金のある退職金制度は、安心を提供し、理想的には、子供たちが自分で富を築き始めることができるように、子供たちに残された何かを提供します。
しかし、規律のあるセーバーでさえ、パンデミックによってゲームから外されました 。一時解雇、一時解雇、および時間の短縮により、何百万人もの労働者が401（k）やその他の普通預金口座への拠出を減らすか、請求書を支払うために引き出しを行うことを余儀なくされました。仕事を続けることができた他の人々は、家族を助けるために貯金を利用しました。 National Association of Personal Financial Advisorsの調査によると、2020年には、親の4分の1以上が、子供の家賃やその他の生活費の支払いを支援するために、退職金や投資口座からお金を引き出しました。
貯蓄を軌道に戻すには、パンデミックによる被害を修復することから始めます。 401（k）またはその他の税制上有利な退職金制度からコロナウイルス関連の困難な撤退をした場合、コロナウイルス援助、救済、および経済的安全保障（CARES）法は、撤回した資金を返済するために最大3年間を与えます。あなたの雇用主がそれを許可する限り。返済は非課税のロールオーバーとして扱われます。 （税金を支払った後に分配金を返済する場合は、修正された申告書を提出して払い戻しを受けることができます。）返済が早ければ早いほど、複利計算と成長に時間がかかります。
同様に、昨年401（k）プランからローンを借りた場合は、財政が許す限りすぐに返済することを決意してください 。 CARES法では、401（k）ローンの返済に5年ではなく6年が与えられていますが、借りた資金をできるだけ早く交換すると、長期的には返済されます。
経済が改善するにつれて、そしてそれとともに、あなた自身の財政はあなたの貯蓄を増やす 。パンデミックの間、仕事を続けることができた多くのアメリカ人はこれまで以上に救われました。しかし、そのお金の多くは、低金利（または無金利）の銀行普通預金口座にほこりを集めています。あなたの退職貯蓄計画への貢献を増やすためにそのお金のいくらかを使うことによってあなたの富を築くチョップを改善してください。 2021年には、401（k）または同様の職場プランで最大19,500ドル、50歳以上の場合は26,000ドル節約できます。 （非退職貯蓄の展開に関する提案については、次の項目を参照してください。）
引退の巣の卵を増やすための他の戦略があります。それはまた、引退の税金を下げるでしょう-富を築くための鍵です。 2021年には、収入の基準を満たしている限り、Roth IRAに最大6,000ドル（50歳以上の場合は7,000ドル）を投資できます。 Rothからの引き出しは、59½であり、少なくとも5年間アカウントを所有している限り、非課税です。雇用主がRoth401（k）プランを提供している場合は、寄付の少なくとも一部をそのアカウントに振り向けます。 Roth 401（k）への寄付は今のところ税金を減らすことはありませんが、従来のRothの場合と同様に、引退した場合の引き出しは非課税になります。 Roth 401（k）プランには所得制限はありません。
適格な高控除の健康保険プランをお持ちの場合は、貴重な富を築くツールである医療貯蓄口座に資金を提供することができます。寄付は税引き前（またはHSAが雇用主の支援を受けていない場合は税控除可能）であり、資金はアカウントで税金が繰り延べられ、引き出しは期限なしで適格な医療費に対して非課税になります。仕事中に自己負担の費用にお金を使わない場合は、退職後の医療費の支払いに非課税の引き出しを利用できます 。 2021年には、自己のみの補償がある場合は最大$ 3,600、家族の補償の場合は最大$ 7,200を寄付できます。年末までに55歳以上の場合は、キャッチアップ寄付としてさらに1,000ドルを投入できます。
パンデミックの際に経済的挫折に見舞われた人々にとって、救済は困難でした。しかし、全体として、アメリカ人は家にいて支出が少ないため、より多くのお金を片付けています 。米国経済分析局によって測定されたように、COVID-19が国を席巻し、アメリカ人が政府の刺激チェックを受けたため、個人貯蓄率は2020年4月に可処分所得の記録的な33.7％に急上昇しました。それ以来、この率は10％をはるかに上回っており、パンデミックが発生する前の数年間よりも高くなっています。 銀行は預金で溢れています 。手元にある余分な現金を使って、雨の日、パンデミック後の休暇、家の頭金、その他の目標のために貯金することができます。
貯蓄者にとってのマイナス面として、金利はバレルの底にあり、Bankrateによると、平均貯蓄口座は0.07％を支払います。そして、それらは数年間落ち込んだままになる可能性があります。ただし、DepositAccounts.comにアクセスすると、お住まいの地域の口座の平均以上の利回りを探すことができます。一部の高利回り当座預金口座は、デビットカードを月に数回使用したり、電子明細書を受け取ったりするなど、特定の要件を満たしている場合、4％を超えるレートを提供します。譲渡性預金（CDが毎年満期になるようにさまざまな満期のCDにお金を投資し、現金を引き出したり再投資したりできるようにする）は、もう1つの賢明な戦略です。
CreditCards.comの調査によると、クレジットカードの債務を抱える米国の成人の約半数がパンデミックの際の債務負担をさらに増やしており、44％がパンデミックの影響を非難しています。クレジットカードはしばしば2桁の金利（連邦準備制度によると最近の平均16％）を請求し、残高を運ぶとすぐに借金が山積みになる可能性があります。このような高額の債務の返済を優先します。
クレジットカードのレートを下げる1つの方法は、残高をより低いレートのカードに転送することです。貸し手が基準を厳しくしているため、最近、残高移行オファーを見つけて資格を得るのはより困難になっていますが、クレジットスコアが700を超える場合は、0％の紹介レートを取得できる可能性があります。 US Bank Platinum Visa カードは20か月間0％のレートを提供します（その後、14.49％から24.49％まで変動します）。振込手数料は、振込金額の3％または$ 5のいずれか大きい方です。その他のオプションには、低金利の個人ローンまたはホームエクイティのクレジットラインでカードの債務を返済することが含まれます。
あなたの他の借金もチェックしてください。パンデミックのため、連邦学生ローンの借り手は、支払いと利息の発生のモラトリアムの恩恵を受けています。モラトリアムは現在9月末に期限切れになる予定です。秋が近づくと、支払いを再開する準備をしてください。 （ヒントについては、学生ローン：返済またはパットの保留？を参照してください。）最近の30年の住宅ローン金利は平均約3％ですが、まだ借り換えをしていない場合は、今が借り換えの良い時期です（以下を参照）。
昨年7月、平均FICOクレジットスコアは過去最高の711に達しました。これは、パンデミックと失業率の急上昇を考えると直感に反しているように見えるかもしれませんが、刺激策のチェックと失業手当の強化という形での支出と収入の減少はクレジットスコアに恩恵をもたらします。
健全な信用履歴は、ローンの最高の金利を確保し、保険料を引き下げ、アパートを借りたり、携帯電話のプランを取得したりする能力を高めるのに役立ちます。 貸し手があなたの信用度を評価するのを助けるために、FICOやVantageScoreなどの会社はあなたの信用報告書の情報に基づいて信用スコアを計算します。一般的に、約750のクレジットスコア（300から850の標準スケールで）は、最良のローン条件の資格があります。いくつかの基本的なルールに従うことで、クレジットスコアを高くすることができます。すべての請求書を期限内に支払い、クレジットカードで利用できるクレジットの割合を低くします（低いほど良いです。約20％未満にとどまるようにしてください）。 、および一度に複数のクレジットカードを申請しないでください。
スコアがヒットした場合、またはリフトを使用できる場合は、次の手順に従います。信用度を評価する際の最も重要な要素は支払い履歴です 、したがって、たとえそれが最低支払額のみを支払うことを意味するとしても、支払いをスキップしないでください。最低額を管理できない場合は、発行者に金額を下げるか、数回の支払いを延期するか、財政状態が良くなるまで条件を変更するかを尋ねます。クレジットレポートに前向きな支払い情報を追加する1つの方法は、クレジットスコアの向上に役立つように設計された無料サービスであるExperian Boostを銀行口座に接続し、公共料金や携帯電話の請求書の支払い履歴に関する前向きな情報を追加できるようにすることです。また、Netflixサブスクリプションの場合でも、Experianクレジットレポートに追加できます。
また、間違いがないか信用報告書を確認し、必要に応じて異議を申し立てます。 2022年4月20日まで、annualcreditreport.comで、3つの主要な信用機関（Equifax、Experian、TransUnion）すべてから毎週無料の信用報告書にアクセスできます。
保険は、正確に言えば、富を築くのに役立ちません。しかし、それはあなたの資産を保護します：十分な補償がなければ、火災、自動車事故、または健康上の緊急事態はあなたの貯蓄を損なうか、あなたを借金に深く押し込む可能性があります。生命保険は、死亡した場合に扶養家族の経済的自立を確保するのに役立ち、障害保険は、あなたが働けない場合に収入を提供します。さらに、訴訟からの保護を強化するためにアンブレラ保険を購入することを検討してください。最初の100万ドルの補償範囲は、通常、年間200ドルから400ドルかかります。次の100万ドルは、さらに75ドルから100ドルを実行します。
ファイナンシャルプランナーまたは保険代理店に相談して、必要な保険の種類と金額を決定することができ（trustedchoice.comで独立した代理店を見つける）、Policygenius.com、Insure.com、AccuQuoteなどのサイトを使用して見積もりを比較できます。 .com。自分で健康保険を購入する場合は、特別なオープン登録期間を利用して補償範囲を再購入してください。
一方、パンデミック時に自宅で仕事をし、通勤をなくすことで、自動車保険と住宅所有者保険のニーズが変わった可能性があります。 Insurance.comのPennyGusnerは、自動車保険の料金は、人々が運転を減らし続けているため、低いままであると考えています。まだ行っていない場合は、保険を再購入してください。 （自動車保険の控除額を引き上げると、保険料も下がります。）道路上のドライバーの数がパンデミック前のレベルに戻るまでには時間がかかる場合がありますが、実際には過去1年間に交通事故死者が増加しています。あなたの州の最低責任要件は、あなたや事故で怪我をした他の人々を適切に保護するには低すぎる可能性があります。純資産が$ 100,000を超える場合は、ポリシーが少なくとも1人あたり$ 250,000、人身傷害あたり$ 500,000、物的損害で$ 100,000をカバーしていることを確認してください。
自宅で仕事をしている住宅所有者は、既存の住宅保険に機器故障補償を追加することを検討することをお勧めします。これを標準の住宅保険に追加すると、機器の故障補償により、機械的な故障、電力サージによる電気的な問題、または設置の誤りに起因する問題の費用が払い戻されます。補償範囲は通常、年間約24ドルかかります。
継続的に、または主要な決定が迫っているときに、重要な財務上の決定を下すのを支援するためにプロに相談することは、将来的に多大なコストがかかる可能性のある間違いを回避するのに役立ちます。アドバイザーにはさまざまな指定があり、一部のアドバイザーは他のアドバイザーよりも多くのトレーニングと専門知識を必要とします。最も評判の良いものには、公認ファイナンシャルプランナー（CFP）、公認会計士（CPA）、公認財務アナリスト（CFA）が含まれます。一部のアドバイザーは、これらの指定を複数保持しています。
CFPはあなたの財政を幅広く見ることができ、十分な保険の適用範囲から退職のための貯蓄、投資ポートフォリオの管理まで、あらゆることについてアドバイスを提供する場合があります。 letsmakeaplan.orgで検索してください。 CPAは課税を専門としており、確定申告書を作成したり、税務戦略に関するガイダンスを提供したりする場合があります。 aicpa.org/forthepublic.htmlで、個人金融スペシャリスト（PFS）の資格を持つCPAを探すことができます。 CFAは主に投資に焦点を当てています。 cfainstitute.org/en/membership/directoryで検索してください。
一部のアドバイザーは、クライアントが管理する最小資産しきい値（たとえば、50万ドル以上）を要求し、補償方法はさまざまです。アドバイザーが管理する投資資産の割合（多くの場合、約1％）が、時間ごと、プロジェクトごと、またはサブスクリプションベースまたはリテーナーベースで請求される場合があります。また、投資信託や保険証券など、アドバイザーが販売する商品のコミッションを受け取るかどうかも整理する必要があります。
napfa.orgでは、手数料のみのファイナンシャルプランナーを検索できます。 CFPは、提供するすべての財務アドバイスについて、クライアントの最善の利益のために行動する必要があります。 1回限りまたは不定期のアドバイスを探している場合は、時間単位で請求するプランナーが適している場合があります。 garrettplanningnetwork.comで1時間ごとのオプションを提供する有料のアドバイザーを探すことができます。
XY計画ネットワークのアドバイザーは、サブスクリプションモデルを使用して、若い成人に手頃な価格の財務計画サービスを提供します。毎月のサブスクリプションはさまざまで、一部のアドバイザーはあなたの収入に基づいて価格を決定します。ネットワークの一部のプランナーは、パンデミックの悪影響を受けた人々に無料のフィナンシャルプランニングサービスも提供しています。お住まいの地域のプランナーを見つけるには、xyplanningnetwork.comにアクセスしてください。
この大流行により、多くの人々が不動産計画に基づいて行動を起こすようになりましたが、まだ長い道のりがあります。遺言やその他の不動産計画文書（信託や高度な医療指令など）を持っているのはアメリカ人の3分の1だけです。 、Caring.comによる2021年の遺言と不動産計画調査によると、高齢者と介護者のためのリソースを提供するサイトです。その数は収入とともに増加します。収入が40,000ドルから80,000ドルの人の約39％が遺言書または不動産計画文書を持っており、それは80,000ドル以上を稼ぐ人の約46％に跳ね上がります。
不動産計画を立てることは誰にとっても重要ですが、引退に近づくにつれてそれは重要です。あなたは人生のこの段階でより多くの資産を持っている傾向があり、あなたはあなたに何かが起こった場合にあなたの配偶者と家族がよく世話をされることを確実にしたいと思うでしょう。意志がなければ、州法はあなたが死んだ後にあなたの資産がどのように分配されるかを定めています。遺言がある場合でも、検認状（遺言を介して資産を渡す、または遺言がない場合は州法に従って資産を配布する裁判所の監督下のプロセス）を通過することは、時間と費用がかかる可能性があります。
信託を設定することにより、検認を回避することができます。その中で最も一般的なのは、取り消し可能な生きている信託です。 （取り消し可能な信託の条件は、希望や状況が変わった場合に変更できます。）信託を持つことで、検認を回避し、選択した人にお金を確実に届けることができます。また、お金の使い方を制御することもできます。使用でき、あなたが不在のときに管理する人を任命することができます。
2017年の減税および雇用法は、相続税の免税レベルを2倍にしました。インフレの指標として、2021年の免税額は1人あたり1170万ドルです。しかし、議会が税制改革法案のサンセット条項を延長しない限り、2026年には自動的に500万ドル（インフレの指標）に戻ります。はるかに小さな不動産や相続財産に課税します。
数百万ドルの不動産を持っていなくても、遺産として残したいIRAまたは別の税繰延退職口座を持っている場合、あなたの相続人（あなたの配偶者を除く）は10以内に引き出しをしなければなりませんあなたの死の年—そしてそれは重大な税負担を生み出す可能性があります。 1つの解決策は、従来のIRAをRothIRAに変換することです。非配偶者の相続人は10年以内にロスを使い果たす必要がありますが、引き出しは非課税です。不動産計画弁護士は、税務上の影響を整理し、不動産と相続人への影響を最小限に抑えるのに役立ちます。不動産計画のヒントについては、Money SmartWomenをご覧ください。
あなたの純資産を増やす最も確実な方法の1つは家を購入してあなたの公平が成長するのを見ることです。ほとんどの住宅購入者がそうであるように、住宅ローンを借りる場合は、レバレッジの力を利用します。3％程度の頭金で、毎月の支払いを行い、維持している限り、住宅所有のメリットを享受できます。固定資産税と住宅所有者保険付き。すべての支払いは、住宅ローンの元本を減らし、資本を増やすのに役立ち、一種の強制貯蓄口座として機能します。価格の上昇もあなたの家の価値を高めます。
市場に出回っている住宅が不足している中、初めての住宅購入者は手頃な価格の住宅を見つけるのに苦労しています。しかし、全米不動産業者協会によると、供給不足は住宅所有者に有利に働きます。住宅所有者は、過去1年間（1月まで）に既存住宅の中央値が14.1％上昇しました。 （ただし、これは平均よりもはるかに高く、ある基準では、住宅は1991年以来年間3.4％上昇しています。）
あなたが家を所有していて住宅ローンを持っているなら、パンデミックは超低金利を固定する絶好の時期です 、コロナウイルスの恐怖が10年国債を史上最低に押し下げ、FRBがフェデラルファンド金利を引き下げたため。 1月下旬までに、平均30年固定金利ローンは2.71％に低下し、15年ローンは平均2.2％になりました。
料金は上昇し始めていますが、料金を下げて元本を返済したり貯蓄を増やしたりするために解放した現金を使用するのに遅すぎることはないかもしれません。住宅ローンデータ会社BlackKnight Incによると、30年の住宅ローンは約3％（3月上旬現在）で、約1,300万人のアメリカ人が借り換えによって月利を0.75パーセントポイント下げることができます。 300ドル、会社の見積もり。
借り換えの恩恵を受けるかどうかを確認するには、住宅ローン教授の借り換え計算機などのツールを使用して数値を計算します。現在の住宅ローンと新しいローンの両方の詳細を入力して、お金を節約し始めるために家に滞在する必要がある期間を確認できます。借り換えのクロージングコストは通常、新しいローン金額の3％から6％の間で実行されるため、これらのコストを回収するのにかかる時間を把握し、家を売却する予定の時期を把握することが重要です。
アンクルサムはまた、税控除のある家を所有するための費用を助成します。 確定申告の控除項目を項目化すると、最大750,000ドルの債務（個別に結婚した場合は375,000ドル）に支払われた利息を償却して、家を購入、建設、または大幅に改善できます（上限は100万ドル、結婚した場合は個別に申請する場合は500,000ドル）。 2017年12月16日より前にローンを組んだ場合）。申告者は州と地方の固定資産税を控除できる場合もありますが、控除できる州と地方の所得、売上、固定資産税には、合計で10,000ドルの制限があります（個別に申告する場合は5,000ドル）。
パンデミックに起因する失業と収入の減少は、予備の現金隠し場所の必要性を大幅に軽減しました。個人金融サイトMagnifyMoneyの調査によると、緊急貯蓄のある消費者の10人に4人以上がパンデミックの際に資金を利用しました。十分な緊急資金がないと、法案に遅れをとったり、高利の債務に頼ったり、それらをカバーするために退職貯蓄からの引き出しに頼ったりする可能性があります。
経験則では、普通預金口座に少なくとも3〜6か月分の生活費を節約します。 しかし、あなたが家計の中で唯一の賃金稼ぎ者である場合は、6か月から12か月分の費用を無駄にするのが賢明です。バックアップのお金は、収入を失った場合だけでなく、車の修理や高額な請求が発生する医療問題など、予期しない多額の費用が発生した場合にも役立ちます。
月額料金を回避するために、比較的高い金利で、要件が最小限またはまったくない、簡単にアクセスできるアカウントを探します。最近、Live Oak Bankのオンライン普通預金口座は0.6％で、最低残高要件や月額料金はありませんでした。 Axos Bankのマネーマーケット預金口座も、最低または月額料金なしで0.6％の利回りがあり、小切手またはデビットカードが付属しています。