数年前、新しい健康保険プランを選択したときに、3,000ドル節約できました。妻と私は子供をもうけることにしました。十分な調査を行った結果、保険料は高く、自己負担額は低いプランを選択しました。補償プランにサインアップすることで得た1,000ドルのメリットと相まって、現状よりも3,000ドルも安くなりました。
これにはどれくらい時間がかかりましたか？計画と調査には1時間かかりました。これは優れた時給です。
ほとんどの企業幹部や上級管理職は、詳細に飛び込むのではなく、現状を維持することがよくあります。わかりました。
彼らの厳しい仕事で、彼らは夜遅くまで働き、終わりのないやることリストを持っています。頭字語のアルファベットのスープで構成されるオープン登録ドキュメントは、混乱を招く可能性があります。 PPOまたはHDHPに登録する必要がありますか？ HSAの資格はありますか？ STDIとLTDIが必要ですか？
ウェルスプランナーになる前、消防士/救急医療員としての8年間、私はあらゆる分野の人々が怪我、病気、喪失と戦っているのを見ました。誰もそれが起こることを望んでいませんが、もしそうなら、適切な保険（すなわち、医療、生命、障害）はあなたの財政とあなたの幸福に大きな違いをもたらすことができます。
他のほとんどのタスクがうまく行われているように、それを正しく行うには時間と調査が必要です。プランの細部にとらわれるのではなく、今秋に企業福利厚生プランに登録する人のための4つの推奨事項を次に示します。
健康保険の3つの一般的なタイプを見てみましょう。 仕組みは次のとおりです。
健康維持機構（HMO） プランは通常、コストは最も低くなりますが、柔軟性は最も低くなります。 のグループ 医療提供者はケアを提供する契約を結んでいます。 HMOは、低額の保険料と自己負担費用を提供するために、コスト管理と予防的ケアを重視しています。ただし、緊急事態を除いて、すべてのケアを調整し、コストを抑え、ネットワーク内の医師に診てもらうために、主治医と協力する必要があります。スペシャリストに会うには紹介が必要です。
優先プロバイダー組織（PPO） 医療提供者の協会です。保険会社と連携して割引価格でサービスを提供しているため、このネットワーク内でケアを行うことでコストを抑えることができます。スペシャリストに会うために紹介する必要がないため、PPOの下ではより多くの自由があります。ただし、自己負担額が高くなる可能性があります。
その名前が示すように、高控除健康保険（HDHP ）保険料は低くなりますが、控除額は高くなります。これらの計画は、健康上の問題がほとんどなく、控除可能な金額に達しない可能性が高い人々にアピールすることがよくあります。控除可能な金額は、2022年には少なくとも個人の場合は1,400ドル、家族の場合は2,800ドルでなければなりません。
これらのプランの重要な利点は、 へのアクセスです。 医療貯蓄口座（HSA）。これらのアカウントは、トリプルタックスプレイを提供します。税引前ベースで寄付することで、将来のために貯蓄することができます。あなたの寄付は非課税になり、資格のある医療費に使用された場合、分配も非課税になります。毎年数年間寄付をしている人は、その間に医療に必要がなければ、多額のお金を貯めることができます。
あなたとあなたの家族に適したプランはどれですか？それぞれのコストとメリットを比較できます。こことここで計算機を試して、どのタイプのプランがより適しているかを確認してください。
障害保険の補償範囲には、短期と長期の2種類があります。多くの企業はグループ従業員の福利厚生を無料で提供しており、個人もこの補償に対して自己負担で支払うことを選択できます。
どちらを選んだとしても、私はほとんどの働く専門家に長期障害保険を強くお勧めします。無効になることは決してないので、これを不要なものとして一掃しないでください。交通事故はいつでも発生する可能性があり、あなたの可動性、視覚、聴覚、認知能力に影響を及ぼします。 LLISによると、30歳の人は65歳より前に死亡するよりも4倍障害者になる可能性があります。
病気やけがで働けなくなった場合、収入の一部が障害保険になります。標準的なポリシーは通常、基本給の60％をカバーし、ボーナス、コミッション、インセンティブの支払いを考慮に入れていない場合があります。また、通常、給付には上限（月額10,000ドルなど）があります。
あなたの現金貯蓄と相まって政策は十分なお金を提供するかもしれません。そうでない場合は、会社または民間保険会社を通じて補足補償を購入することを検討してください。また、救急基金に数千ドルがない場合は、短期障害保険に加入することを強くお勧めします。これらのプランはフロントエンドの待機期間が短く（7〜30日）、長期の障害保険が開始されるまでギャップを埋めることができます。
税金について知っておくべきことの1つ：障害保険料を税引き後のドルで支払うことができれば、受け取った給付は所得税なしになります。雇用主があなたの保険料を支払い、その費用を収入としてあなたに帰属させない場合、あなたの障害者手当は受領時に課税される可能性があります。
あなたの家族があなたの収入に依存している場合、生命保険はほとんどの場合必要です。
多くの雇用主は、グループの福利厚生として最小限の金額（給与の1倍から3倍）を提供しています。これは素晴らしいスタートですが、子供と住宅ローンがあればもっと必要になるでしょう。しかし、いくらですか？未払いの債務、子供のための教育費、および生き残った家族のための継続的な収入をカバーするために、簡単な経験則はあなたの収入の10倍から12倍を維持することです。金融専門家は、詳細でパーソナライズされた計算を実行できます。
多くの企業は、従業員が追加の保険を購入できるようにしています。このオプションは、健康上の問題のためにプライベートポリシーの対象とならない可能性がある人にとって大きなメリットです。健康な人は、外部の保険会社から保険に加入することを検討してください。安価になる可能性があり、仕事を辞めても携帯性について心配する必要はありません。
より多くの企業が、従来の製品の一部ではなかった重要なメリットを追加しています。
2020年2月のMassMutualFinancial Wellness Trends Studyによると、現在、10社中6社が自社で金融ウェルネスプログラムを提供または実施しています。一部の雇用主で現在利用できるその他の給付には、カウンセリング、休暇の購入計画、扶養家族手当および柔軟な支出勘定（FSA）、授業料の払い戻し、およびその他の特殊な給付が含まれます。
オープン登録は、一年の忙しい時期にあなたに忍び寄る可能性があります。しかし、それが始まったら、あなたの選択肢を研究し、あなたの利益について情報に基づいた決定を下すために1時間かかります。番号を調べ、専門家に相談し、家族の財務計画のこの部分が良好な状態にあることを確認してください。