多くの人は、財務計画は複雑なニーズを持つ裕福な投資家にのみ必要であると考えるかもしれませんが、現実には、財務計画は、裕福な人だけでなく、すべての人を助けることができるものです。そして、あなたの職場はあなたが始めるのを助けることができるかもしれません。
事実、収入源がある場合は、それをどうするかを常に決めています。—何に使うか（食料品、家賃または住宅ローン、衣服）、いくらにするか保存する。財務計画とは、短期的なニーズを満たしながら長期的な目標を達成するのに役立つ、よく考えられた戦略を持つことを意味します。多くの雇用主は、個人が個人的な財務計画を作成するために財務コーチ、アドバイザー、またはツールとつながるのに役立つ利点を提供しています。
最近の出来事は、財政的に軌道に乗って予期せぬ事態に備えることの重要性と、そうでない場合に生じる可能性のあるストレスを浮き彫りにしました。 LendingTreeのPandemicMoney Surveyによると、アメリカ人の42％が、COVID-19の発生時に自分たちの財政状況について泣いたと答えましたが、問題に取り組む計画を立てたのは18％だけでした。
設計図なしで超高層ビルを建設することは不可能であるのと同じように、私たち全員が、日々のニーズだけでなく、私たちが想像する将来の基礎を築くための財政的枠組みを構築するための詳細な計画を必要としています。実用的で実用的な財務計画を作成することが最初のステップです。
モルガン・スタンレーの調査によると、ほとんどの投資家は、生涯を通じて経済的ニーズを確実にカバーできるようにし、生活水準を維持または改善し、予期しない医療費をカバーできるようにすることに関心を持っています。しかし、誰もが独自の優先順位を持っています。あなたにとって最も重要なこと：あなたの愛する人の世話をすること、家を買うこと、引退の準備をすること？たぶんそれは上記のすべて、そしてそれ以上です。現在の財務状況に関係なく、財務計画は、新しいツールと動作を実装することで、新しい可能性を見出し、将来を担当するのに役立ちます。
これが、多くの企業が現在、従業員に財務計画のサポートを提供している理由です。これは、財務コーチング、戦略化、または財務目標を特定してそれに向けて進むのに役立つアドバイスの形をとることがあります。あなたの雇用主がファイナンシャルプランニングアプリやウェブサイトへのアクセス、投資の基本に関する教育、緊急貯蓄へのマッチング拠出、または学生の債務返済プログラムへのアクセスを提供しているかどうかを調べてください。これらの職場のメリットを組み合わせることで、より堅実な経済的未来への扉を開くことができます。
ブルッキングス研究所の調査によると、アメリカ人のわずか3分の1が本当に経済的に健康です。半分はただ対処しているだけですが、5人に1人は経済的に脆弱です。つまり、彼らは経済生活のほぼすべての分野で苦労しています。
将来の財務を管理するために、すべての債務（金利を忘れないでください）と収入源を含む全体的な財務状況を計画します。 2つの簡単なテスト：計算を行って6か月の緊急貯蓄がすぐに手元にあるかどうかを確認し、基本的な退職計算機を使用して、将来のニーズをカバーするために順調に進んでいるかどうかを確認します。このスナップショットは、ベースラインの財務上の長所と短所のいくつかを強調するのに役立ちます。
どこにいても、より堅実な立場に立つための1つの方法は、目標を作成し、それを一歩ずつ達成することです。重要なのは、目標を具体的、測定可能、行動指向、現実的、期限付き（SMART）にすることです。
このタイプのプロセスを使用すると、目標と優先順位を反映した実用的な財務計画の作成を開始できます。そして、職場の福利厚生があなたが始めるのに役立つなら、あなたはゲームの一歩先を行くでしょう。
財務計画を作成することは、財務の将来を確保するための基本的ですが必要なステップであり、職場を通じてアクセスできるサポートは、常に苦労して目標を達成することの違いになる可能性があります。
あなたの経済的な夢が何であれ、成功への道は忍耐、勤勉、そして注意深い計画を必要とします。一晩で最終目的地に到着することを期待しないでください。ただし、自由に使える職場のリソースに慣れ、それらを活用して思慮深い財務計画を作成するのが早ければ早いほど、どんな人生を送っても、旅はスムーズになります。