私は、人々が引退に近づくにつれて、ファイナンシャルアドバイザーが市場でお金を管理することだけに集中する頻度に際限なく驚いています。適切な収入計画がなければ、退職後の人々に良いことは何も起こりません。そうです、それは成長する資産を含みますが、それはまた、キャッシュフローと支出の徹底的な精査を必要とします。
はい、資産を持つことが重要です。また、満足のいく収益率を得ることが重要です。それでも、支出が人が持っている資産の量に対して適切にバランスが取れていない場合、最終的な結果は悲惨なものになる可能性があります。残念ながら、ほとんどのアドバイザーがクライアントの予算を実際に見直して、資産に対する期待が適切かどうかを判断するために時間と労力を費やしているとは思いません。
私は定期的に人々と会いますが、彼らに予算があることはめったにありません。彼らは何年もファイナンシャルアドバイザーと協力してきましたが、基本的なニーズだけでなく、希望するライフスタイルもカバーするために、実際に退職時にどれだけのお金が必要かを推測しています。人々は、通常、優れた節約者として私のオフィスにやって来ます。 401（k）に数十万ドル（多くの場合は数百万ドル）を忠実に片付けたが、十分な金額があるかどうか確信が持てない専門家。
何故ですか？多くの理由が考えられますが、少なくとも1つの共通点があります。それは、予算がないことです。私は500万ドルの人々を見てきましたが、結局のところ、それだけでは十分ではありません。なぜなら、彼らの支出は彼らが持っている資産に対して高すぎるからです。はい、彼らは「通り抜ける」のに十分ですが、それをたくさん救った人やカップルは、退職後も維持したいライフスタイルを持っていることがよくあります。彼らが見ただけで予算を立てていたら、彼らは今、彼らが引退している今慣れているライフスタイルを生きることができないほど驚くことはないでしょう。
彼らの現在のファイナンシャルアドバイザーは一貫して彼らの投資の収益率を見直しましたが、それを超えることはめったにありませんでした。彼らは「もしも」を決してチェックしませんでした。私が若すぎて死んだ場合はどうなりますか？長生きしすぎるとどうなりますか？退職時に税金が上がるとどうなりますか？引退の早い段階で市場が劇的に下落した場合はどうなりますか？配偶者がナーシングホームに入ったり、離婚したりした場合はどうなりますか？配偶者が亡くなった場合、年金はどのくらい残っていますか？
私はあなたが私の主張を理解していると思います。それは予算から始まり、そこから進んでいきます。
引退はキャッシュフローがすべてです！配偶者が亡くなると、残りの配偶者に税金がかかります。キャッシュフローをどのように維持しますか？キャッシュフロー、キャッシュフローキャッシュフロー。
投資は方程式の一部にすぎません。キャッシュフローに対するリスクの管理は、方程式のもう1つの部分です。支出を知り、管理することは方程式の一部です。残念ながら、それは一般的にファイナンシャルアドバイザーによって無視されます。あなたがそれを無視しているなら、あなた自身でそれを持ち出してください。懸念に対処し、天国のために予算を立てましょう。