大学の費用が上昇し続けるにつれて、学生とその両親が大学教育を受けるためにお金を借りる必要性も高まっています。連邦準備制度によると、アメリカ人は現在、約1.6兆ドルの学生の借金を負っています。
一般的に、学生ローンには連邦政府と民間の2種類があります。連邦政府の学生ローンは政府によって発行されますが、民間の学生ローンは、銀行、学校、信用組合など、さまざまな非連邦政府の貸し手から提供される場合があります。
あなたの研究の過程で、あなたは多くのローンを借りたかもしれません。あなたの返済戦略はあなたが持っているローンの種類に依存するかもしれないので、あなたのすべてのローンの目録をとることは重要です。連邦ローンをお持ちの場合は、studentaid.govでアカウントを作成し、ログインして連邦ローンを確認できます。個人ローンを特定するために、Equifax、TransUnion、またはExperianから無料の年次信用レポートを入手できます。連邦教育ローンと私立教育ローンの両方がクレジットレポートに表示されるため、studentaid.govにリストされていないクレジットレポートに表示される教育ローンはすべて私立学生ローンです。
民間の学生ローンの条件は貸し手によって設定されるため、大幅に異なる場合があります。金利は固定または変動することができます。また、ほとんどの貸し手は、学生には支払いの手段がないことを認識していますが、学校にいる間にとにかく返済が必要な場合もあります。
一般的に、民間ローンは連邦ローンよりも高額であり、借り手は良好な信用記録または共同署名者を持っている必要があります。共同署名者がいると金利を下げるのに役立つかもしれませんが、それに伴うリスクに注意する必要があります。たとえば、約束手形には、署名者が死亡した場合に全額を支払うことを要求する条項が含まれている場合があります。
民間ローンは、自動車ローンや住宅ローンなど、他の種類の従来のローンと同じです。あなたは毎月の支払いをする余裕がある必要があります。最近学校を卒業した場合、支払いを行うための経済的手段がない可能性があります。一方、連邦ローンには、毎月の支払いを延期または引き下げるオプションが付属している場合があります。
したがって、学生ローンの利用を検討している場合は、一般的に、民間ローンを利用する前に、連邦政府の学生ローンのオプションをすべて申請して使い切ることをお勧めします。
あなたが安定した仕事をし、必要な毎月の支払いをする能力に自信があると思うなら、より低い金利の私的ローンを持つことは有益かもしれません。あなたが最初に連邦ローンを借りた場合、あなたは民間の貸し手でローンを借り換えることができます、そしてあなたがより低い金利で借り換えることができれば、あなたはたくさんのお金を節約するかもしれません。ただし、個人ローンを連邦ローンに借り換えることはできないことを知っておくことが重要です。つまり、連邦ローンを借り換えると、次の記事で説明する連邦制度の下での給付とオプションが永久に失われます。
例としてサラを見てみましょう。彼女は年間25万ドルを稼ぐ医師であり、連邦学生ローンの残高は25万ドルで、平均金利は6％です。*サラは優れた信用履歴を持っており、現在は歴史的な低金利を利用できます。彼女は2.99％で借り換える民間の貸し手を見つけました。借り換え後、彼女は10年間で月額2,413ドルを支払うことになりますが、連邦政府の標準的な10年間の返済計画では2,776ドルであり、10年間で合計で約43,000ドル節約できます。
サラは43,000ドル節約するというアイデアが好きです。彼女は月額2,413ドルの支払いができることに満足しています。それは彼女を私的な借り換えの良い候補にします。
しかし、サラのような誰かが彼女のローンを連邦制度に維持することから利益を得る可能性はありますか？次の記事では、サラと医学研修医のジミーが連邦政府の融資を維持することでいつどのように利益を得ることができるかを説明します。ネタバレ：連邦政府の借り手のための特別な保護とプログラムがあります！
*一部の連邦ローンの金利は2020年12月31日まで0％であるため、サラはそれを利用して借り換えを待つことをお勧めします。