裕福な家族は、大規模な企業と同じくらい大規模で複雑なバランスシートを持つことができます。
しかし、将来の計画に関しては、通常、CEOが情報に基づいた共同の意思決定を行うために必要なリソースと同じ深さのリソースを使用しません。
これは、家族を経済的に傷つけるだけでなく、強力なコミュニケーションを確立し、信頼を築くのに有害な、不十分な意思決定プロセスにつながる可能性があります。
家族の長は、多くの場合、不動産計画、事業売却、またはその他の種類の主要な富のイベントのための技術的構造を備えています。残りの家族がこれらの計画に精通していない場合、彼らはその計画を実行するという期待を理解し、それに応える準備ができていない可能性があります。
これらのシナリオの家族は、堅牢で耐久性のある後継者計画を構築して実行するためのプロセスを必要としています。それは、家族のさまざまな性格、目標、緊張を含む、継続的な複数年にわたるプロセスでなければなりません。成功する戦略は、人的資本と金融資本の両方の観点から富を考慮します。
大きな出来事や変化が起こったとき、このように自分自身を教育した家族は、感情的および経済的によく準備されます。彼らは、年配の世代の犠牲と意図を高く評価し、責任を取る意欲を高めるでしょう。
以下は、家族の計画プロセスの中心となる3つの柱です。
家族は、彼らが立つ中核となる原則、価値観、目標を設定する必要があります。これは、将来のすべての決定の指針となります。また、個々の家族が、家族が誰であったか、現在であるか、今後もそうであるかを特定するのに役立ちます。
これは、家族の使命声明またはより広い目的の声明の形をとることができます。家族や富のコーチは、議論を生み出し、コンセンサスを構築するのに役立つバリューカードやその他の演習を使用する場合があります。他の人は、家族の歴史と家族の主要な原則を例示する重要な家族の決定をキャプチャすることから始めます。
プロセスを理解して参加する能力に影響を与える家族の知識のギャップを特定します。たとえば、成人した子供は、信託と受託者の責任、または富の流通税に関する法的枠組みを理解するための支援が必要になる場合があります。 1人の子供が芸術家で、もう1人が銀行家である場合、彼らの教育ニーズは大きく異なる可能性があります。
家族が正式な教育の道を進むときは、個人の興味と強みを認識することが重要です。思考と専門知識の多様性は家族にとって有益です。グループディスカッションの場合、技術的なトピックから始めて、競争の場を平準化する方が簡単なことがよくあります。
慈善活動は簡単に始めることができます。家族は自分の意見を表明したり、お互いに耳を傾けたり、組織への助成金について意見を異にしたりする練習をすることができます。家族がドナーアドバイズドファンドまたは財団を使用している場合、参加者は投資と金融の概念にも触れることができます。
それは、年配の世代が自分の価値観に忠実でありながら、子供たちの価値観を理解することにオープンであるときに役立ちます。合意に達するのではなく、さまざまな価値観や視点を理解し、理解することが目標です。
両親はしばしばお金がすべてだと考えてプロセスに入りますが、子供たちは家の購入や転職などの主要なライフイベントなど、自分に関連するものや人生のステージについて話し合うことにもっと興味を持っていることに気付きます。
>私たちは最近、過去3年間年次家族会議を開いている家族と協力しました。成人した子供たちは現在、議題を推進しており、個人的な学習と開発の議論、および自分のポートフォリオと401（k）への投資のために時間を割くことを要求しています。これらのトピックは、家族の長期的な目標に役立つと同時に、個々の参加者にすぐに関連して適用できるため、参加と関与が増える可能性があります。
これらのステップを踏む前に、家族はコミュニケーションを開き、関係者全員からプロセスへの賛同を得ることによって基礎を築く必要があります。計画の要点にたどり着く前に、価値観、目標、懸念事項を放送し、対処する必要があります。
後継者問題が深く共有され議論されるのはこれが初めてであることが多いので、緊張や不安が生じる可能性がありますが、それは問題ありません。プロセスのこの段階では、全員に同意してもらうことではありません。それは建設的な方法で意見を異にすることを学び、愛は同意と等しくないことを理解することです。
よくある障害の1つは、子供が話し合いの準備ができていないと感じているために、親が物事を開始することを躊躇することです（通常はそうですが）。彼らは、バランスシートの細部を家族と共有することに警戒しているかもしれません。もしそうなら、これはプロセスの効果を低下させることなく、限られた方法で行うことができます。
家族は、適応する必要のあるさまざまなスキルセット、経験、性格を持っています。他の人は、テーブルに満席ではないと感じるかもしれません。たとえば、一方の配偶者が従来より経済的な問題を管理していた場合、もう一方のパートナーがその過程で平等な意見を持っていることを安心させるために行うべき作業があるかもしれません。
家族全員を巻き込み、バイインをサポートする1つの方法は、家族がCliftonStrengths、MPVI、DiSCなどのさまざまな性格特性ツールを利用することです。これは恐ろしいように聞こえるかもしれませんが、実際には、氷を壊し、しばしば気楽な方法で会話を始めるのに役立ちます。家族は、自分たちのさまざまな強みや動機について新しい方法で考え始めます。
それはまた、当然、プロセスの別の重要な部分、つまり家族の目標と優先順位を特定することにつながります。たとえば、包括的な目標は、長男が事業を引き継ぎ、他の子供が参加することである可能性があります。または、資産を監督する責任があるすべての子供たちと一緒にファミリーオフィスを作成することもできます。計画には、スチュワードシップと慈善活動も含まれる可能性があります。
次のステップは、家族がそれらの目標を達成するために必要なツールとリソースを把握することです。彼らには信頼できる弁護士と会計士がいますか？家族のダイナミクスと多世代の富の移転に熟練したサードパーティのファシリテーターを招き、議論を促進し、緊張や意見の不一致を乗り越えるのに役立ちますか？
これは、3時間のワークショップで確認できるものではないことは明らかです。定期的なチェックインと会議が必要です。おそらく最初は四半期に1回、その後はそれほど頻繁ではありません。家族はすでに休暇のために集まっているかもしれません。ですから、この種の会話のために余分な時間を取っておく場合かもしれません。家族も休日に目を向けていますが、それは一般的にこの道を進むのに理想的な時期ではありません。
基礎が築かれると、家族ははるかに堅固な基盤で計画のより詳細な要素に取り組むことができます。家族は、良い時も悪い時も、次の世代のためにあらゆる形態の資本を維持するためのより良い設備を備えたプロセスから抜け出す必要があります。