過去数週間の見出しは、米国中の人々の健康と幸福に対する2つの深刻な脅威に満ちています。最初の明白な脅威は、新しいコロナウイルス（COVID-19）の発生です。もう1つの明らかな危険は、11年ぶりにクマ市場の領域に参入した株式市場です。
競争の激しいカーレースの世界では、レースはカーブで勝ち負けすると言われています。同様に、投資の世界では、あなたの行動と不作為によって、このような時代に成功が促進されます（または行き詰まります）。しかし、最近のようにパニックが世界を襲ったとき、財政上の決定には途方もない挑戦があります。市場におけるこの突然の「曲線」によって引き起こされるパニックは、当然、すべての人に追加のストレスと恐怖を生み出し、健全で日和見主義的な財務上の意思決定を行う能力を阻害します。
しかし、このクマ市場の真っ只中になされるべき賢明な決定があります。ウォーレン・バフェットが言うように、「他の人が貪欲であるときは恐れるべきであり、他の人が恐れているときは貪欲であるべきです。」あなたが今売るなら、あなたは低いポイントで売っています。今こそ、コースを開催し、特定の状況に合わせて明確に定義された財務および投資計画に固執するときです。
現在の金融情勢は、実際には、次世代のために富を育てるのに役立ついくつかの機会を提供しています。いくつかの例：
これは、特に世代内の家族の富の移転戦略にとって、ロスIRAの転換にとって素晴らしい時期になる可能性があります。従来のIRAまたはロールオーバーIRAは、株式市場に広く投資された場合、価値が下がる可能性があります。この場合、IRAの一部またはすべてをRothIRAに変換することを検討するのが理にかなっている場合があります。この変更を行う人は、最近の減少により低くなっている、変換された金額に対する所得税を認識します。さらに、Roth IRAでは、アカウントの価値が回復しても非課税になります。
Roth IRAは、将来必要とされる最小配分（RMD）の対象ではなく、追加の非課税成長のために将来の世代に受け継がれる可能性があります。 SECURE Actの下では、配偶者以外のIRAの受益者は、継承されたアカウントからRMDを生涯にわたって「引き伸ばす」ことができなくなったことに注意することが重要です。代わりに、継承されたIRAからのすべての資金は、通常、IRA所有者の死亡から10年以内に配偶者以外の受益者に分配されなければなりません。
低金利環境は、既存の長期債務または家族内ローンを借り換え、これらの抑制された価値でより大きな家族世代の富の移転の機会のために家族内ローンの元本を潜在的に増やす絶好の機会を生み出しました。借入コストを下げると、支出やその他の貯蓄/投資目的のためにキャッシュフローが解放されます。さらに、家族内ローンのコストを下げると、家族がお金を借りてより多くのお金を手に入れることができるため、あなたよりも多くのお金を手に入れることができます。
非適格ストックオプションを保有する経営幹部は、将来の税額を削減するために、今日これらのオプションを実行することを強く検討する必要があります。株式を保有しようとしている人々のためにオプションをより低い価格で実行すると、前払いの税額が下がり、将来の成長はキャピタルゲイン率対経常利益率になります。これは、オプションを行使した後、会社の株式を長期間保持する予定の従業員にとって理想的です。明らかに、1つの株式を多く保有することにはリスクが伴いますが、特定の企業は従業員に特定の割合の株式を所有することを要求しています。
裕福な投資家にとって、あなた自身の状況に基づいて、富を築くのに関連する可能性のある他の多くの機会があります。独自の状況に合わせて調整された適切に構築された計画を使用すると、今日見られるようなネガティブな市場イベントをポジティブな機会に変えることができます。
健全で日和見主義的な財務上の意思決定に対する最大のハードルの1つは、率直に言って、金融メディアの「ショービジネス」です。私たちの考えでは、最新の衝撃的な開発で常に国民を怒らせる金融ニュースの急増は、実際には、現在のようなクマ市場が加速する速度に貢献しています。ほんの数ヶ月前、私たちは強力な収益と健全な金融システムを備えた、史上最高の市場に腰を下ろしていました。それ以来、私たちはクマ市場の領域へのこれまでで最も速い衰退を経験しました。
これらの市場の相対速度は、一部には電波やソーシャルメディアフィードに広がるパニックによって促進されており、健全な財務上の決定を下し、日和見主義的な決定を引き金にすることはさらに困難になっています。
最終的に、このような時代には、私たち全員が、健康と富の両方にもたらされる脅威を軽減するために制御できることに焦点を当てる必要があります。コロナウイルスの知識は進化しますが、その脅威を管理する方法についてさらに学びます。しかし、クマの市場が私たちと私たちの家族の幸福に与える可能性のある影響を軽減するための知識とツールをすでに持っています。