あなたとあなたの学生が、彼らが通うことを検討している大学の費用と、誰が彼らの教育にお金を払うかについて話し合ったら、それを資金調達する方法の詳細に入る時が来ました。
あなたの学生が彼らの名前で連邦ローンを超えて学校のためにより多くのお金を必要とするならば、あなたは彼らを助けることを選ぶかもしれません。そこで、直接PLUSローン（より一般的にはParent PLUSローンとして知られています）と民間の学生ローンが登場します。PLUSローンは、連邦政府によって、学校に在籍する資格のある学生の親に発行されます。ただし、これは、子供の教育費を支払うために借りようとしている親にとって唯一の選択肢ではありません。銀行やアーネストなどの民間の貸付機関によって発行される私立の教育ローンもあります。
Parent PLUSローンと共同署名されたプライベートローンの違いを理解することは、学生の大学教育に資金を提供するためのより良いオプションを決定するのに役立ちます。
PLUSローンを申請する前に、FAFSA（連邦学生援助の無料申請）を提出する必要があります。 FAFSAは、米国教育省とあなたの子供の学校に、彼らが受けることができる財政援助の額だけでなく、あなたの家族がどの連邦ローンの種類に適格であるかを決定させるでしょう。学生は、最初に補助金付きの連邦ローンを最大限に活用する必要があります。これは、連邦政府が、在学中および猶予期間中または延期中にこれらのローンの利息を支払うためです。学生は補助金なしの連邦ローンの対象となる場合もありますが、毎年政府から借りることができる金額には上限があり、その数は最近の多くの学校の授業料と比較してかなり少ないです。
Parent PLUSローンの金利は固定されています。つまり、ローンの全期間を通じて一貫性が保たれます。 2019-2020学年度のParentPLUSローンの利率は7.08％です。これはまた、最近の返済記録をチェックしてローンの対象かどうかを判断しますが、信用度が高い場合は低金利の対象にはなりません。
借りることができる最大額は、学校の出席費用から生徒が受けるその他の学資援助を差し引いた費用です。住宅ローンや他の種類の消費者ローンとは異なり、教育省のプロセスでは、収入によってローンの支払いが管理可能になるかどうかは確認されないため、自分で少し予算を立ててください。
Parent PLUSローンには、各支払いから差し引かれる前払いのオリジネーション手数料も含まれています。現在、手数料は融資額の4.236％です。
延期をリクエストして、学生が卒業または学校を卒業してから6か月後まで支払いを行う必要がないようにすることもできますが、この期間中も利息が発生します。
他の多くの学生ローンオプションとは異なり、Parent PLUSローンは親の名前であり、学生に譲渡することはできません。つまり、親であるあなたがローンの返済に法的に責任を負います。
これらのローンには返済計画の複数のオプションも付属しているため、現在の財政状況と将来の見通しに基づいて選択することができます。 Parent PLUSローンも統合の対象となります。これにより、収入に基づいて妥当と見なされる数に毎月の支払いを設定する、収入主導の支払いプランを使用する機会が与えられます。支払いに問題がある場合は、延期または延期をリクエストできる場合もあります。これにより、支払いを減らすか一時的に停止することができます。ただし、その間、利息の発生は止まりません。
個人ローン（およびその金利）は強力な信用履歴に左右されるため、学生が1つを取り出すには、おそらく共同署名者（つまり、あなたです！）が必要になります。民間の学生ローンには固定金利または変動金利を設定できますが、具体的な金利は常に申請者と共同署名者の信用履歴によって異なります。つまり、財務プロファイルが強い親は、民間ローンを連帯保証することで、連邦のParentPLUSローンよりも低い金利の資格を得ることができる可能性があります。共同署名者であるということは、あなたとあなたの学生の両方が返済に責任があることも意味します。
ローン手数料は貸し手によって異なりますが、たとえば、アーネストの共同署名されたプライベートローンには、支払いまたはオリジネーション手数料は含まれていません。借りることができる合計金額は、貸し手、学生、共同署名者のクレジットプロファイルによっても異なります。
民間ローンには、連邦ローンの許しと返済のオプションはありません。一部の民間の貸し手は、卒業後まで支払いを延期することができます。他の人はあなたの子供がまだ学校にいる間に支払いを始めることをあなたに要求するかもしれません、それはあなたに長期的にお金を節約することができます。
プライベートローンは、将来的に統合または借り換えることができ、借り換え時の財政状況に応じて、金利を下げたり、毎月の支払いを減らしたりする可能性があります。
ローンに固定金利を設定すると便利な場合があります。突然の金利上昇を心配せずに、何を支払う予定かを正確に把握しておくと便利です。また、ParentPLUSローンに付随する連邦ローンの返済と許しのオプションが必要になる場合もあります。しかし、強力で確立された信用履歴を持つ親の場合、個人ローンを連帯保証すると、さらに低い金利と少ない（もしあれば）手数料が得られる可能性があります。そして、利子や手数料を少なく支払うことは常に良いことです。
FAFSAに記入し、検討しているさまざまな学校で学生がどのような種類の援助と連邦ローンを利用できるかを学んだら、次のステップは、あなたとあなたの学生がどの種類の追加ローンを利用できるかを調べることです。家族に最適なローンを探し回ることができます。