経済的であろうとなかろうと、新しい習慣を形成するのに21日かかるという古い神話が浮かんできます。それがそれほど単純だったとしたら、私たちは皆、今では専門家の予算と節約者になるでしょう。真実は、それよりもはるかに時間がかかる可能性があり、行動を維持するためにどれだけの時間を維持しなければならないかを事前に知る良い方法はありません。 （ある研究によると、習慣を形成するのに実際には平均66日かかり、行動が自動的に感じられるようになるには18〜254日かかります。）
経済的習慣を形成するための時間枠は、人と特定の経済的目標によって大きく異なります。しかし、真実は、すべてのお金の管理の習慣は初日から始まり、絶え間ない作業を必要とするということです。
行動が習慣的であると感じるのに2週間かかるか2か月かかるかは、実際には重要ではありません。さらに重要なのは、破る必要のある悪いお金の習慣を特定し、開発したい良いお金の習慣を見つけ出し、毎日これに取り組む方法の明確なロードマップ。
作成するすべてのペニーを厳密に考慮していない場合は、自動操縦にお金を使い始めるのは簡単です。これを行うと、目的を達成できる可能性がありますが、使いすぎると、重要な計画の機会を失う可能性が高くなります、とNorthwesternMutualのファイナンシャルアドバイザーであるPhoebeStory、M.S。は言います。
「お金を中心に良い習慣を身につけると、長期的な計画を立てることができます」とストーリーは言います。支出方法と節約方法を意図的に検討することで、短期的および長期的な目標に向かって取り組むことができます。
良いお金の習慣は、最終的には思慮深い決定を下すためにあなたを完全にコントロールすることになります。
「良いお金の習慣がないと、人々は、長期的な利益のためではなく、その時点での衝動に基づいてほとんどの経済的決定を下すことができなくなります」と、行動金融の専門家であり、サンタクララ大学のLeaveySchool ofBusinessでの資金調達。
「健全な財務上の意思決定にはバランスが取れていることが含まれ、衝動買いへの過度の依存は通常、バランスの欠如を生み出します。」良い習慣は、衝動や本能に基づいて行動することを防ぐことで、銀行口座のバランスを保つのに役立ちます、とシェフリンは説明します。
もちろん、私たちの多くは良いお金の習慣を欠いているだけでなく、いくつかの悪い習慣の罪を犯しています。それらを壊すことは、あなたがそれらの場所に新しいものを確立することができるように、最初に起こらなければなりません。
最初のステップは、あなたがしていることを認識することです、とシェフリンは言います。 2番目のステップは、何が悪い行動を引き起こすのかを理解することです。 3番目のステップは、古い悪いものを置き換えるためにあなたの財政状況のためのより良い習慣を見つけることです。 「それなら、練習、練習、練習です。途中で失敗しても落胆することなく、自動化されるまでそれを続けます」とシェフリンは言います。
たとえば、あなたの悪いお金の習慣は、お金を貯金に入れたり、緊急資金を構築したりする代わりに、請求書を支払った後にすべての余分なお金を使うことだと言います、とストーリーは言います。 「私は通常、お金がどこに向かっているのか、どのように使われているのか、そしてそれからどのような利益が得られるのかを強調するための予算編成をお勧めします。これは、より効率的な方法でお金を利用する機会があることを彼らが認識しているため、個人に多くの明確さをもたらす傾向があります。」悪い行動とそれがあなたの経済生活にどのように影響するかを単に認識することによって、あなたはどの良い習慣がその代わりになるべきかを発見することができます。
習慣を形成するための具体的な戦術は、あなたが何をしようとしているのかによって異なりますが、多くのお金関連の習慣に前向きな変化をもたらすために従うことができるいくつかのベストプラクティスがあります。それはすべて、前向きな行動や習慣を選択し、設定された目標でそれを実装する方法をレイアウトし、定期的に自分自身をチェックして進捗状況を把握し、必要に応じて変更を加えることです。
ここで、Storyは、より良いお金の習慣に向かう途中で役立ついくつかの行動を共有しています。
「毎月の経費をすべて計画し、いつ支払うべきかを知ることは、良いお金の習慣で成功するために重要です」とストーリーは言います。学生ローン、クレジットカードの借金、住宅、携帯電話の請求書などの経常費用を最初に計上します。次に、食料品などの必要な支出を中心に予算を立てることができます。設定した経費を最初に配置することが、完全な予算を立てるための鍵です。
最初は毎月5ドルしか節約できない場合でも、少しでも取っておくことは価値があります。あなたの最初のお金の目標の1つは、これを最大3〜6か月の費用で構築することですとStoryは言います。 「普通預金口座は緊急事態のためのものであり、目標はそれらのドルが触れられていないことです。どんな人生を送っても、跳ね返ることができるようにしたいのです」と彼女は付け加えます。
大きな旅行を計画している、または高額な購入が必要であることが事前にわかっている場合は、早い段階で計画を開始して、必要な時間までに十分に節約できるようにします。
たとえば、その年に一定の金額を節約したい場合は、毎月チェックインして、目標を達成していることを確認する必要があります。進捗状況を追跡している場合は、いつオフになっているかを確認し、必要な調整を行うことができます。
また、習慣が第二の性質になるまで、少し前向きな強化が途中で役立つことがあります。シェフリンは、金曜日にお気に入りの高価なコーヒーを購入する許可など、特別なおもてなしと報酬を自分に与えることをお勧めします。
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真実は、あなたはいつも完璧になるわけではないということです。ですから、間違いを予期しますが（結局のところ、あなたは人間だけです）、間違いを最小限に抑えるように努めます、とシェフリンは言います。
スリップアップしたり衝動買いをしたりするときは、それを認識して、それを補うか、先に進む（または両方）方法を見つけてください。たとえば、1か月の費用が多すぎて十分に節約できない場合は、次の数か月をもう少し節約して追いつくようにしてください、とStoryは言います。説明責任を果たせない場合は、ファイナンシャルアドバイザーと協力することをお勧めします。
セルフコンパッションを忘れないでください。自分を殴らないでください、とシェフリンは言います。起きて、身をかがめて、前進し続けてください。あなたが何歳で、どれくらいの期間悪いお金の習慣を持っていたかは、あなたがそれらを壊してより良いものを作るのがどれほど難しいかを考慮に入れます。できるだけ早く良い習慣を身につけることは、今後何年にもわたって経済的な成功を収めるための準備に役立ちます。
免責事項：インタビューの対象者が表明した意見は、必ずしもアーネストの意見ではありません。