ご両親おめでとうございます！あなたの息子または娘は大学または大学院に向かいます。これはおそらくあなたが何年も計画していた（または恐れていた）瞬間です：彼らの教育にお金を払っています。
理想的なシナリオでは、彼または彼女の教育は、あなたの貯蓄および/または奨学金のいずれかを通じて資金を調達することができます。しかし、お金を借りることは、学生と保護者の両方にとって、経済的方程式の一部である必要があるかもしれません。
大学生自身が、自分の名前で、または共同署名者と一緒に、連邦ローンと民間ローンの両方を借りる資格がある場合があります。親は子供のために学生ローンを借りることもでき、彼らのためだけに連邦と民間の両方のローンを利用できます。以下では、親が利用できるローンのみに焦点を当てます。
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あなたの経済状況に関係なく、両親と大学に通う学生のための最初のステップは、FAFSA、または学生援助のための無料の申請書を完了することです。
大学院生は通常、独立した学生と見なされ、FAFSAを完了するために保護者の情報を必要としません。
このフォームでは、学校の出席費用に基づいて、子供（学部生として扶養家族と見なされる）が学資援助を受けて借りることができる金額を決定するために、家族の財政を求めます。
また、連邦政府のParent PLUSLoanプログラムを通じて借りることができる場合があります。ただし、これらの連邦ローンが親にとって最良の借入オプションであると自動的に想定しないでください。
信用調査がなく、政府が提供する最低料金の学生に提供されるスタッフォードローンとは異なり、Parents PLUSローンは、最も高価な連邦学生ローンの1つであり、最小限の信用調査が必要です。金利はスタッフォードローンよりも高いだけでなく、一種の隠れたコストもあります。すべてのPLUSローンには多額のオリジネーション手数料がかかります。
親PLUSローンは、ローンの全期間にわたって固定金利を持っています。ローンに加えてのオリジネーション料金は、ローン金額のパーセンテージです。米国教育省のParentPLUS Loanページにアクセスして、Parent PLUSLoansの現在の金利とローン手数料率を確認してください。
親ローンと学生ローンには、もう1つの重要な違いがあります。PLUS連邦ローンを使用する親は、ローンが実行されると支払いを開始することが期待されます。ただし、保護者は子供が学校にいる間に延期をリクエストできます。たとえば、返済は卒業後6か月で開始されます。
Parent PLUSローンが他の学生ローンと共通している1つの利点は、政府の収入ベースの返済プログラムの1つに適格であるということです。ただし、そのメリットでさえ、親には限定されています。適格なParentPLUSローンは、所得に応じた返済の対象となります。これは、25年後の許しで所得の20％の支払いを制限します。
これらのPLUSローンは、学校の学資援助の申し出からの賞状にまとめられる場合がありますが、保護者はまずすべての選択肢を検討する必要があります。いつものように、買い物をして各家族に最適なものを見つけるのはお金がかかります。
民間の学生ローンは、学生の教育のために借りたいと考えている親にとって良い選択肢かもしれません。これらは、学部教育と大学院教育の両方の支払いに使用できます。
民間ローンの場合、申請者のレートは財務プロファイルに基づきます。つまり、信用履歴の高い人は、政府のParentPLUSローンよりも高いレートを取得できる可能性があります。親のための私立学生ローンは、通常、約5.75％から始まる固定金利と約4.00％から始まる変動金利を持っています。料金は貸し手によって異なります。
ただし、大幅なコスト削減は料金にあります。多くの新しい民間の学生ローンの貸し手は、オリジネーション料金を持っていません。一部の貸し手は、直接の親以外の借り手（拡大家族など）の借り入れを許可する場合もあります。最後に、借り手は通常、固定金利または変動金利のローンと民間ローンのどちらかを選択できます。
ローンは、あなたとあなたの息子または娘が大学に支払う方法についてあなたが話し合う可能性のある議論のほんの一部です。
既存のParentPLUSローンをお持ちの場合は、親ローンの借り換えは、金利を下げたり、ローンの条件を変更したりして、毎月の支払いが1か月の予算とより一致するようにするための賢明な方法である可能性があることに注意してください。