高等教育の費用を追跡している場合は、それが継続的に上昇していることをご存知でしょう。すべてのファイナンシャルプランナーは、子供たちの教育のために貯蓄することがどれほど重要かをクライアントに尋ねるので、ほとんどの親は教育のために貯蓄していると結論付けるかもしれませんが、そうではありません。
Statistaによると、2017年に30〜59歳の親のわずか20％が子供の大学教育のために貯蓄していました。子供の将来の教育のために貯蓄口座を確保する以外に、多くの親は彼らが利用できる選択肢を特に知りません。大学のために貯金するため。
親が子供の将来の大学の費用のために資金を確保するための別の選択肢があります。 401（k）のような家計の数字ではありませんが、多くの親にとって優れたツールです。 529プランと呼ばれています。
529プランは、内国歳入法のセクション529にちなんで名付けられており、税金と財政援助の給付を提供する大学の貯蓄プランです。プランへの寄付は控除できませんが、529プランの収益は連邦税の対象ではありません。連邦税の節約に加えて、現在30を超える州が、529プランへの拠出に対して部分的または完全な税控除または控除を提供しています。 IRSはまた、私立、公立、および宗教的な幼稚園から高校までの学校での授業料の支払いに、子供（受益者）1人あたり年間最大10,000ドルの非課税の引き出しを許可しています。
529プランにお金を入れても、それはあなたのものであり、いつでも目的を問わず引き出すことができます。ただし、プラン内で選択した投資からの収益には、一部の例外を除き、通常の所得税と10％のペナルティが課せられます。
ほぼすべての州で少なくとも1つの529プランが利用可能であり、プランに投資したお金は、居住している州だけでなく、全国の資格のある大学の大学費用の支払いに使用できます。 529の計画は州ごとに異なります。これは、計画がどのようになるかを決定するのは各州次第であるためです。必要に応じて、ある州に住み、別の州のプランに登録することができます。
あなたの資金は、以下を含む適格な大学および高等教育機関での適格な教育費の支払いに使用できます。
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529プランには、大学貯蓄プランと前払い授業料プランの2種類があります。
529プランを利用しない主な理由の1つは、開始方法がわからないことです。彼らはそれにお金を入れる方法、それについて誰と話すか、彼らが必要とする情報、または彼らがそれを始めるために銀行に行く必要があるかどうかを知りません。
幸いなことに、529アカウントの開設は非常に簡単です。開始するために必要な5つのステップは次のとおりです。
100以上の貯蓄があり、529の前払いプランが利用できるため、これはおそらく多くの人にとって最も難しい部分です。
まず、大学の貯蓄プランと前払いの授業料プランのどちらが必要かを決める必要があります。決定できない場合は、それぞれを1つずつ開いて、投稿を分割することができます。
次に、州内または州外のプランを選択する必要があります。州の税制上の優遇措置がある場合は、通常、州内のプランを選択する方が有利です。
計画を比較するには、collegesavings.orgやsavingforcollege.comなどのサイトを使用して、コスト、投資オプション、投資パフォーマンスを比較できます。
最高評価の529プランのいくつかは次のとおりです。
ここで、ドキュメントの観点から計画に必要なものを確認できます。アカウントを開設するには、州ごとに異なる情報が必要ですが、少なくとも次の情報が必要です。
アカウントには通常1人の所有者しかいないため、後継のアカウント所有者、つまり元の所有者が死亡した場合に所有権が譲渡される人物を指定することをお勧めします。
アカウントを開設するには、物理的な申請書に記入して郵送するか、プランのWebサイトからダウンロードします。ほとんどのプランでは、すべてをオンラインで完了し、当座預金口座から直接529プランに資金を提出できます。
このステップの複雑さは、投資経験と好みによって異なります。ほとんどのアカウント所有者は、受益者の年齢に対応する年齢ベースのポートフォリオを選択し、プロセスのこの部分を終了します。
他の人は、個々の投資信託、株式、または債券に投資することによって、独自の投資ミックスを構築することを選択します。どちらを選択すればよいかわからない場合は、いつでも単純な年齢ベースのオプションを選択して、後で変更することができます。
フォームに記入して選択したので、封筒にスタンプを押すか、送信ボタンを押してプランを承認することができます。銀行情報を提供するか、小切手を郵送することで、すぐに口座に資金を提供できます。
529プランを使用して子供の教育に資金を提供することは、自分で、または529プランに精通しているファイナンシャルアドバイザーの助けを借りて開始できる、税制上有利な戦略です。他の金融ツールと同様に、使用した場合にのみ価値があります。
ニューヨーク州北部で育ったボブフィリップスは、金融サービスの世界で15年以上過ごし、2007年からブログやウェブサイトにフリーランスで寄稿しています。彼は妻とドーバーマンの子犬と一緒にノーステキサスに住んでいます。
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