2022年1月、学生ローンサービス会社Navientは、39州の弁護士と和解に達し、17億ドルの民間学生ローン債務をキャンセルします。その上、ナビエントはおよそ35万人の連邦学生ローンの借り手に9500万ドルの賠償金を提供します。

和解は、消費者金融保護局（CFPB）と弁護士総長が会社が虐待行為に従事したと主張した6件の訴訟を解決することが期待されています。特に、ナビエントは、債務の返済に苦労することを知っていた66,000人以上の借り手に私立学生ローンを配ったとして非難されました。ローンサービサーはまた、公共サービスローンの許しや収入主導の返済計画などのより適切な救済オプションではなく、連邦ローンの借り手を寛容に向けました。

多くの大学生にとって、学生ローンなしで学校を卒業することは選択肢ではありません。しかし、学生ローンを利用する方がリスクが高い場合があります。これらの状況を回避するには、連邦政府の融資を優先し、営利大学を避け、潜在的な危険信号について自分自身を教育することが最善です。方法は次のとおりです。

連邦学生ローンを優先する

ナビエントは、連邦政府の学生ローンの借り手に対していくつかの虐待行為を行ったと非難されましたが、その和解の大部分は、17億ドルの民間学生ローンの債務を容認することを含みます。

それは私的な学生ローンが詐欺であるということではありません。実際、ほとんどの民間の学生ローン会社は合法です。しかし、学部生と大学院生の両方にとって、連邦学生ローンは、支払いに追いつくのに苦労している借り手に、より多くの救済オプションを提供します。

また、連邦ローンの金利は標準化されているため、信用度が高くない場合でも、予算に負担をかける可能性のある高金利の民間ローンの取り扱いについて心配する必要はありません。

営利大学を避ける

CFPBと弁護士一般は、ナビエントが略奪的な営利大学に通っていた学生に高利のローンを発行したと主張している。中等後教育雇用分析センターによると、営利学校は公立大学よりも授業料が高く、修了率はわずか35％であるのに対し、公立4年制大学では65％、私立4年制大学では76％です。年の機関。

批評家は、営利大学が資格のない教員を雇い、準備の整っていない学生を登録し、操作的な販売戦術などを使用していると非難しています。

米国教育省は、返済に対する借入人の弁護プログラムの下で営利大学に通った借り手に、いくつかの例で連邦ローンの許しを提供しました。そして、これらの学校に通った学生は、連邦政府の学生ローンのデフォルトの不均衡なシェアを持っています。

これらすべてを考慮すると、連邦および私立の学生ローンは、公立または私立の4年制大学よりも営利目的の大学に通う場合、将来的にリスクが高くなる可能性があります。

ローン条件を注意深くお読みください

前述のように、連邦学生ローンは借り手にいくつかの保護を提供しますが、民間学生ローンの条件は貸し手によって異なる場合があります。そのため、ローンを受け入れる前に、ローンのすべての契約条件を必ず読んでおくことが重要です。

貸し手が法律または契約に違反した場合にあなたの権利を制限する強制仲裁条項のようなものに注意してください。また、貸し手と紛争が発生した場合は、どのような形の償還請求があるかを確認してください。

借入人のレビューを読む

あなたのローンが最初に支払われるときにあなたの連邦学生ローンサービサーを選ぶことはできませんが、直接ローン整理プログラムを通して新しいものを選ぶことができます。また、民間の学生ローンを検討している場合は、どの貸し手と協力するかを選択できます。

いずれの場合も、特定のサービサーまたは貸し手を使用して、現在および以前の借り手からのレビューを読んでください。あなたが割り当てられた、または応募を計画している会社が、借り手との取引方法に悪い慣行の歴史がある場合は、他の場所を探すことをお勧めします。

また、インターネット検索を行って、サービサーまたは貸し手が連邦または州の規制当局によって訴えられているかどうかを調べます。個々の顧客レビューは不正行為の事例証拠を提供しますが、規制措置により、サービサーが一貫して行ってきた広範な違法行為についての洞察を得ることができます。

債務者救済オプションについて学ぶ

あなたがあなたの学生ローンの支払いに苦労しているならば、あなたの選択肢についてあなたを教育するためにあなたの貸し手に頼らないでください。残念な現実ですが、規制当局は、ナビエントが現在返済を提供しているのと同じ行動のいくつかに従事したとして、連邦学生ローンのサービサーを繰り返し呼びかけ、訴えてきました。

サービサーに頼るのではなく、利用できるオプションを読み、状況を考慮して最善の行動方針を決定してください。

あなたが民間の学生ローンを持っている場合、救済の選択肢は乏しいですが、多くの貸し手はある種の寛容を提供します。連邦政府の学生ローンをお持ちの場合は、収入主導の返済計画、拡張統合計画、ローンの許し、返済支援プログラムなどについて学びます。

苦労している場合に何ができるかを理解すればするほど、悪い習慣や違法な習慣に出くわしたときにそれを見つけやすくなります。

学生ローンへの依存を減らすための措置を講じる

学生ローンの借金との長期的な闘争を回避するための最良の方法は、学校への支払いを学生ローンに依存することを減らすことです。学生ローンの使用を回避するには、次のような多くの方法があります。

• 学校や民間団体を通じて奨学金を申請してください。 Scholarships.comやFastwebなどの検索エンジンを使用して、数百万の機会の中からオプションを見つけます。
• 連邦学生援助の無料申請書（FAFSA）に記入して、奨学金のように通常は返済する必要のない助成金の資格があるかどうかを確認します。
• より安価な学校に通って、全体的な費用を削減します。
• 学校にいる間、自分で、または連邦政府の就労学習プログラムを通じて見つけたパートタイムまたはフルタイムの仕事で働きます。
• 大学院生の場合は、自分の研究分野に関連する仕事をしているときに、ある程度の収入を得ることができるフェローシップとアシスタントシップの機会を探してください。

良い信用はあなたが良い取引を確保するのを助けることができます

あなたの信用が悪い状態にある場合、あなたはあなたの大学教育の支払いを助けるために有利な資金を見つけるのに苦労する可能性が高くなります。これは、私立の学生ローンを利用することを考えている場合に特に当てはまります。

クレジットスコアをチェックして、信用履歴がどれほど健全であるかを把握し、クレジットレポートを確認して、対処できる問題領域があるかどうかを確認します。良い信用を築き、維持するプロセスには時間がかかる場合がありますが、節約と安心はそれだけの価値があります。