質屋ローンは、従来のローンの資格がない場合や、銀行や信用組合などの従来の金融機関が十分にサービスを提供していない場所に住んでいる場合に、人々にアピールする可能性があります。一部の人々にとって、質屋ローンはお金を借りるための迅速で便利な方法です。一部には、米国周辺で約10,000の質屋が営業しているためです。
ただし、質屋のローンは高額の手数料がかかり、信用を築くのに役立たないことに気付いた場合、魅力を失う可能性があります。
質屋ローンは担保ローンとして知られているものです。
質屋からお金を借りるには、宝飾品、テレビ、楽器などの商品を担保として提供し、質屋はその評価額に基づいてローンを提供します。合意どおりにローンを返済しない場合、質屋は担保を保持し、損失を取り戻すためにそれを転売することができます。多くの場合、ショップは担保の転売価値の25％から60％を貸し出します。
National Pawnbrokers Associationによると、質屋ローンの平均額は150ドルです。質屋は通常、ローンの返済に30〜60日かかります。
借りた金額を返済することに加えて、他の借り入れオプションよりもはるかに高い手数料を支払う責任もあります。担保として400ドル相当の金の指輪を提供するとします。質屋は、25ドルの費用で200ドルのローンを30日間延長できます。これは、約152％の年率（APR）に相当します。個人ローンのAPRは通常6％から36％の範囲です。連邦準備制度によると、2021年5月の時点で利息を請求するクレジットカードの平均APRは16.3％でした。
質屋ローンの金利は、質屋の場所によって異なります。たとえば、マサチューセッツ州の多くの町では、これらのローンのAPRを36％に制限しています。
返済期間や金利などの詳細は、ローンを組む際に当店からお渡しする「ポーンチケット」に記載されています。チケットに注意してください。紛失した場合、担保を請求できない可能性があります。
支払い期間内にローンを返済できない場合は、ローンを延長できる可能性がありますが、より多くの利子と手数料がかかります。ローンをまったく返済できない場合は、担保を引き渡す必要があります。
質屋のローンを返済すると、担保として提供したアイテムを取得できます。 National Pawnbrokers Associationによると、平均して85％の借り手がローンの返済と担保の受け取りに成功しています。担保が請求されない場合、それは質屋の所有物になります。その後、ショップはアイテムを販売します。通常は、アイテムの小売価格と比較して大幅な割引が適用されます。
従来のローンやクレジットカードとは異なり、質屋ローンにはいくつかの要件があります。たとえば、通常、次のことを行う必要はありません。
質屋もローンを発行する前に信用調査を実行しません。質屋はあなたの支払い履歴を信用調査機関に報告しないので、ローンはあなたのクレジットスコアに影響を与えません-良くも悪くも。したがって、信用を築こうとしているのであれば、質屋のローンは役に立ちません。
質屋のローンは高額の手数料を請求する可能性があることを考えると、代替案を検討することをお勧めします（ただし、高利のペイデイローンやタイトルローンは避けてください）。質屋ローンの5つの選択肢があります。
宝石やその他の貴重品を質屋に売るのではなく、質屋に自分のものを売ることを検討するかもしれません。ただし、質屋は売って儲けることを目的に商品を購入するため、個人の購入者ほど多くは得られない可能性があります。 Amazon、Craigslist、Decluttr、eBay、Facebook Marketplace、TheRealRealなどのプラットフォームを通じて、購入者を見つけて貴重品を自分で販売できます。
あなたがすぐに費用をカバーする必要があるならば、あなたはクレジットカードに頼るかもしれません。購入またはキャッシングのAPRは、質屋ローンのAPRを大幅に下回る可能性があります。その上、カードでの支払いの前向きな履歴は、クレジットスコアを上げるのに役立ちます。
個人ローンは通常、担保を必要としません。さらに、APRは質屋ローンのAPRよりもはるかに低くする必要があります。そして、あなたがタイムリーに個人ローンを完済するならば、それはあなたがあなたの信用を築くのを助けるかもしれません。
一部の貸し手は、緊急融資や信用不良者向けの融資を提供しています。検討しているローンの金利と条件を必ず比較してください。 ExperianCreditMatch™は、パーソナライズされたローンのオファーを提供できます。
信用組合はペイデイローン（PAL）を提供しています。ペイデイローンと同様に、PALは短期の小額ローンであり、多くの場合、十分な信用を必要としません。ただし、雇用と収入の証明を提示する必要があります。
PALを使用すると、200ドルから1,000ドルを借りることができます。ローンには、最大20ドルの申請料と、1か月から6か月の返済期間が含まれます。 PALのAPRは通常、クレジットカードのAPRと似ています。
UpstartやProsperなどのオンライン融資プラットフォームは、ピアツーピア融資を提供します。これらのプラットフォームは、将来の借り手と、お金を貸してくれる投資家をペアにします。ピアツーピア融資プラットフォームからの融資のAPRは、信用度によって異なります。
ピアツーピアローンの信用要件は、従来の個人ローンの信用要件ほど厳格ではない場合があります。たとえば、Upstartによるローンは、公正な信用以上の人が利用できます。
あなたが質屋のローンを見ているなら、あなたは財政難を経験している可能性があります。家賃を賄ったり、延滞した電気代を払ったりするために、手っ取り早い現金が必要かもしれません。質屋ローンの代替案をふるいにかける以外に、他に何ができますか？ 4つのオプションがあります。
すでに苦労している場合はコストを削減するのは難しいかもしれませんが、ストリーミングサービスのサブスクリプションを放棄したり、家ですべての食事を食べたりするなど、お金を節約する方法を見つけることができるかもしれません。
一時的であっても、余分なお金を引き出すためにサイドギグをすることを検討するかもしれません。たとえば、オンライン家庭教師、配車サービスや食品配達サービスのための運転、またはパートタイムのフリーランスの仕事を試すことができます。その少しの余分な生地はあなたの経済的なこぶを乗り越えることができます。
現金で搾り取られましたか？クレジットカードやローンの支払いの背後にありますか？もしそうなら、あなたの債権者に連絡して、彼らが支払い計画に同意するかどうかを確認してください。このタイプのプランでは、一定期間の月々の支払いを減らすことができ、経済的な余裕ができます。
非営利の信用カウンセリング機関はあなたに経済的なライフラインを投げることができるかもしれません。債権カウンセラーは、あなたがあなたの借金をより早く返済する計画を立て、家計を考え出し、そして必要ならばあなたの債権者と条件と金利を交渉するのを手伝うことができます。これらのサービスのほとんどは、ほとんどまたは無料で提供されます。
質屋ローンは、経済的ニーズに迅速に対応するための理想的な方法のように思えるかもしれません。ただし、これらのローンのAPRが高いことを考えると、このソリューションは高額になる可能性があります。おばあちゃんの金のネックレスを質屋ローンの担保として（少なくとも一時的に）放棄することを決定する前に、クレジットカードや個人ローンなどの低金利の代替案を検討してください。あなたとあなたの財布はそれのために良いかもしれません。自分の信用報告書とスコアをチェックして自分の立場を確認すると、選択肢をよりよく理解するのに役立ちます。