2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。
あなたは数ヶ月前に仕事を失い、目的を達成するのに苦労しています。失業小切手は家賃と食料をカバーしますが、車の支払いはカバーしません。そしてあなたの貯蓄は不足しています。車のローンの支払いをやめたらどうなるでしょうか。車を購入したときに同意したようにローンの支払いをやめると、デフォルトと呼ばれます。 。自動車ローンのデフォルトは、クレジットレポートに軽蔑的なマークを付け、クレジットスコアに深刻な悪影響を及ぼし、将来のクレジットの取得をより困難にする可能性があります。
あなたがあなたの車の支払い期日を逃すとすぐに、あなたの貸し手はあなたの口座が滞納していると考えるかもしれません。貸し手は通常あなたに延滞料を請求し、不足している支払いを回収しようとします。 10日や15日などの短い猶予期間がある場合があります。その間、延滞料やその他の結果に直面することなく、アカウントを最新の状態にすることができます。 30日後、貸し手は滞納金を主要な消費者信用調査機関（Experian、TransUnion、Equifax）に報告し、信用報告書に追加します。
延滞後の次のステップはデフォルトです。各貸し手には、デフォルトでローンを宣言するための独自のタイムラインがあります。初めて支払いを逃したときにそれを行う人もいれば、90日以上待つ人もいます。あなたがデフォルトすると、貸し手は彼らの回収努力を強化し、あなたの口座を彼らの社内回収チームまたはお金を取り戻そうとする第三者の回収機関に引き渡します。
自動車ローンの不履行は、何年も続く可能性のあるあなたの財政に深刻な結果をもたらす可能性があります。最終的に、デフォルトは住宅ローンやクレジットカードなどのクレジットの承認を得るのを難しくする可能性があります。
支払いが遅れると、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。 支払い履歴はクレジットスコアリングの最大の要因であるため、FICO ® の35％を占めます スコア ☉ （貸し手の間で最も一般的に使用されるクレジットスコア）、1回の車の支払い漏れは、クレジットスコアに深刻な悪影響を与える可能性があります。あなたのローン支払いの滞納は7年間あなたの信用報告書に残ります。
あなたの車は取り戻される可能性があります。 あなたが自動車ローンを取得するとき、車はローンの担保として機能します。つまり、あなたが滞納している場合、貸し手は車を借りることができます。あなたの州の法律とあなたのローン契約の条件によっては、貸し手はあなたが1回のローンの支払いを逃すとすぐにあなたの車を取り戻すことができるかもしれません、そして彼らはあなたに警告を与える必要がないかもしれません。しかし、より一般的には、貸し手は、車を取り戻すという抜本的な措置を講じる前に、未払いの支払いを求めてあなたに連絡します。
車を取り戻した後、貸し手は通常、あなたがローンで借りているお金を取り戻すためにオークションでそれを売ります。しかし、売却があなたのローンを完済するのに十分なお金を差し引いていない場合、貸し手は残りのお金をあなたに頼るか、あなたにそれを手に入れるように訴えるかもしれません。
あなたのクレジットスコアに関しては、あなたの車を取り戻すことはあなたの信用履歴に対する延滞と回収口座の悪影響をさらに悪化させるでしょう。差し押さえは、信用報告書の重大な蔑称と見なされ、7年間そこにとどまります。
残りの負債はコレクションに送られる可能性があります。 車を取り戻した後でも、収集機関からの電話、メール、手紙に直面する可能性があります。貸し手はオークションで取り戻した車を販売し、それがそれを融資するローンの残りの残高を取り戻さない場合、あなたはいわゆる「不足残高」を借りることになります。最終的に、貸し手はあなたが借りているお金のためにあなたを訴えることができます。あなたの賃金は飾り付けられるかもしれません。リーエンはあなたの家に置くことができます。あなたが借金を返済したとしても、コレクションのアカウントは延滞の日から7年間あなたの信用報告書に残ります。
あなたがあなたの自動車ローンの支払いをすることができないかもしれないと心配しているならば、あなたの頭を砂に隠さないでください。行動を起こすことはあなたのクレジットスコアを保護するのを助けることができます。試してみることがいくつかあります。
借り手が彼らのローンをデフォルトするとき、それは貸し手に時間、お金と面倒を要します、それで貸し手はしばしば彼らと協力して解決策を見つけることをいとわないです。ローンの支払いに問題が生じ始めたらすぐに、貸し手に連絡して状況について話し合ってください。最初に連絡することは、問題を解決するために誠意を持って努力していることを示しています。これにより、貸し手はより積極的に交渉できるようになる可能性があります。お支払い期限の前にこれを行うのが最善です。
あなたが良いクレジットスコアを持っていて、まだ車の支払いを逃していないが、そうするかもしれないことを恐れているなら、あなたの車のローンを借り換えることはオプションかもしれません。借り換えは、ディーラーを通じてではなく、貸し手と直接行われます。あなたが自動車ローンの借り換えを承認された場合、新しい貸し手はあなたの既存のローンを完済し、元の貸し手から車の所有権を取得します。理想的には、低金利、低月払い、またはその両方のローンに借り換えることができます。これにより、債務をより管理しやすくなります。
ただし、借り換えはすべての人に役立つわけではありません。あなたが価値以上にあなたの車に借りがある場合、またはあなたの車のローンに前払いペナルティが含まれている場合、借り換えはおそらくあなたにお金を節約しません。車が5年以上経過している場合、またはクレジットスコアが元のローンを取得したときよりも低い場合は、refiの対象とならない場合があります。
別のオプションは、借金を整理し、自動車ローンを完済するために個人ローンを取得することです。このオプションは、他の債務（クレジットカードの債務など）に苦労していて、クレジットスコアが高く、債務を管理する計画がある場合に最適です。
ローンの延期が認められると、貸し手は、車の支払いをスキップするか、その月に支払われるべき利息のみを支払うことを許可することに同意します。最大3回の支払いを延期できる場合がありますが、それを超えることはめったにありません。ローン契約に延期オプションが含まれている場合、延期は、オンラインまたは支払いクーポンブックで「支払いをスキップ」オプションを選択するのと同じくらい簡単です。そうでない場合は、延期を求め、なぜそれが必要なのかを説明する苦難の手紙を貸し手に提出する必要があります。
貸し手が延期を承認した場合、彼らはあなたがいつ支払いを再開するか、そして延期に対する手数料や罰金を指定する猶予契約をあなたに送ります。延期した支払いは、ローン返済期間の終了時に追加され、利息が発生します。延期は、一時的な経済的困難にある人々のための短期的な解決策となることを目的としています。延期が終了した後、支払いを管理できないと思われる場合は、別のオプションを検討する必要があります。
ほとんどの自動車ローンはそれを禁止していますが、一部の貸し手はあなたがあなたの自動車ローンを他の当事者に譲渡することを許可します。あなたはあなたと同様のローン条件の資格を得ることができる良いクレジットスコアを持つ誰かを見つける必要があります。候補者を念頭に置いている場合は、貸し手に連絡してこのオプションについて話し合ってください。
差し押さえが避けられないことがわかっている場合は、車を貸し手に自発的に引き渡すことで、クレジットスコアへの打撃を少し和らげることができます。これは、ローンの返済に失敗したことを反映して、信用履歴にマイナスのエントリとして表示されます。しかし、それはあなたが貸し手と協力したことを示しているので、その効果は差し押さえほど悪くはありません。
あなたが経済的な問題を抱えているとき、自動車ローンのデフォルトは簡単な方法のように思えるかもしれません。実際には、クレジットスコアへの悪影響は何年も続く可能性があり、住宅購入などの長期的な財務目標を達成するのが難しくなります。
あなたの貸し手と話すことはあなたの自動車ローンの不履行を避けるための最初のステップです。あなたのクレジットスコアとレポートをチェックすることは、あなたが借り換えや借金整理のためのローンなどのオプションの資格があるかどうかを判断するのに役立ちます。あなたはAnnualCreditReport.comを通してあなたの信用報告書の無料コピーを得ることができます。 Experianを通じて無料でクレジットレポートとスコアを確認することもできます。あなたが借金や一般的な財政に苦しんでいるなら、評判の良い信用カウンセリングサービスはあなたが借金から抜け出してあなたのお金を管理するための計画を立てるのを助けることができます。