公共サービスでのキャリアを選択すると、雇用の安定、誇りの感覚、自分の仕事が他の人に違いをもたらすという知識など、多くの見返りが得られます。公共サービスで働くことで、学生ローンの一部を公共サービスローン許認可（PSLF）プログラムを通じて免除することもできます。
この連邦プログラムは、借り手の連邦学生ローンが特定の基準を満たした場合に、残りの残高を免除します。適格性の判断は少し複雑ですが、資格を得る場合、報酬は努力する価値があります。資格があるかどうか、および申請するために何をする必要があるかを判断する方法は次のとおりです。
PSLFプログラムは、教育や社会福祉などの公的部門の仕事を引き受ける大学卒業生の債務負担を軽減するように設計されています。このプログラムは、より多くの学生が公務員としてのキャリアに入るのを奨励するために、2007年の議会法によって作成されました。
ただし、学生の借金をすべて一掃する可能性に興奮しすぎる前に、PSLFが学生ローン全体を許していないことを知っておくことが重要です。適格な雇用主のためにフルタイムで働いている間に、適格な返済計画に基づいて適格な月々の支払いを120回行うと、連邦直接ローンに残っている残高はすべて免除されます。 （ご覧のとおり、満たすべき資格はたくさんあります。）それでも、2020年6月の時点で、プログラムの下で許される平均融資額は61,592ドルで、正確にはポケットチェンジではありません。連邦政府の学生ローンをお持ちの場合は、PSLFの仕組みについてさらに学ぶ価値があります。
公共サービスローンの免除の対象となるには、次の基準を満たしている必要があります。
PSLFの対象となるのは、連邦直接融資プログラムに基づいて行われた融資のみです。民間の貸し手からのローン、連邦家族教育ローン（FFEL）プログラム、および連邦パーキンスローンプログラムは、直接統合ローンに統合しない限り、適格ではありません。
「フルタイム」の仕事とは、雇用主のフルタイム雇用の定義を満たすか、週に平均30時間以上働くことを意味します。複数の適格なパートタイムの仕事を持っていることは、あなたの合計平均労働時間が週に30時間以上になる限り、フルタイムの雇用として数えることができます。
PSLFの対象となる雇用主には、あらゆるレベルの米国連邦、州、地方、または部族の政府機関が含まれます。これには以下が含まれます：
フルタイムのAmeriCorpsまたはPeaceCorpsのボランティアであることも、PSLFの適格な雇用と見なされます。
保持している役職は関係ありません。重要なのは、資格のある雇用主に雇用されているかどうかだけです。たとえば、公立学校でフルタイムで働いている場合、PSLFの資格を得るために教師である必要はありません。ポジションに関係なく資格があります。
IRSコードのセクション501（c）（3）に基づいて免税されている非営利団体の従業員も、PSLFの資格があります。また、セクション501（c）（3）に基づいて免税されていないが、適格なサービスを提供している一部の非営利団体の労働者も同様です。これらのサービスには、緊急管理、公安、法執行、公衆衛生、公益法、幼児教育、公立図書館、学校図書館または学校ベースのサービス、および高齢者と障害者のための公的サービスが含まれます。
営利団体の従業員はPSLFの資格がありません。労働組合、党派の政治組織、または政府の請負業者として働く人々も、政府が資格を得るには直接働く必要があります。
W-2フォーム、雇用書類、給与明細書など、資格のある雇用主の仕事についてできるだけ多くの雇用記録を保管してください。 PSLFを申請するときは、雇用証明書フォームに記入し、場合によっては資格のある雇用主のフルタイム従業員であることを証明する追加の書類を提出する必要があります。したがって、書類が多いほどよいでしょう。
最終的にPSLFを申請する予定の場合は、毎年、公共サービスローンの免除：雇用証明書フォーム（ECF）を提出することをお勧めします。少なくとも、雇用主を変更するときはいつでもそうする必要があります。これにより、最終的にPSLFを申請する際の時間を節約できます。 ECFを送信するたびに、適格な支払いがいくつ行われたかが通知されるため、フォームに毎年記入することは、120回の支払い目標に向かって順調に進んでいることを確認するための良い方法です。
10年間の支払い ：PSLFを受け取る資格を得るには、10年間で120回の期限内支払いを行う必要があります。このプロセスをスピードアップする方法はありません。追加の支払いや多額の支払いを行ってそれを早めることはできません。在学中、退学後6か月の猶予期間中、またはローンの延期または猶予期間中に行われた支払いはカウントされません。 （適格な支払いを行いたい場合は、ローンサービサーに延期または延期を放棄するように依頼できます。）
120回の支払いは連続して行う必要はありませんが、資格のある雇用主がフルタイムで雇用している間に行われた支払いのみが合計にカウントされます。あなたが公立学校の教師として3年間働き、その後私立学校に就職したとします。私立学校で働いている間に行われた学生ローンの支払いは、必要な120回の支払いにはカウントされません。ただし、公立学校で教えている間に行った支払いのクレジットを失うことはありません。資格のある雇用者から資格のない雇用者へと行き来する場合、PSLFの資格を得るのに10年以上かかることを覚えておいてください。また、ローンの金額によっては、その時点で許すための残高が残っていない可能性があります。 120回の適格な支払いを行いました。
平和部隊とアメリコープのボランティア、および米国国防総省によってローンが支払われているボランティアは、12回もの適格な支払いに数えることができる1回の一括支払いを行うことができる場合があります。
ローンを統合する場合、ローンに対して以前に行った支払いは、120回の支払いにはカウントされません。新しい直接統合ローンで行われた適格な支払いのみがカウントされます。
期限内の支払い ：支払いをカウントするには、期日から15日以内に支払う必要があります。ローンがデフォルトの場合、それをリハビリするために支払いを行うことができますが、それらの支払いはPSLFの対象にはなりません。
適格な返済計画 ：直接統合ローンの標準返済プラン、段階的返済プラン、延長返済プラン、または代替返済プランを使用している場合、PSLFの資格はありません。資格を得るには、所得主導型返済（IDR）プランの1つを使用する必要があります。これらのプランは、毎月の支払い額を収入に基づいています。
10年間の標準返済プランに基づいて行われた支払いは120回の支払いにカウントされますが、ローンの免除を受けるには、標準プランからIDRプランに切り替える必要があります。なんで？ 10年間の標準返済計画では、ローンは10年の終わりに全額返済されるため、許すためのローン残高は残りません。
上記のすべての基準を満たしたら、公共サービスローンの免除を申請する準備が整います。公共サービスローンの許し：許しの申請書に記入して提出する必要があります。雇用主は、申請書の雇用証明書のセクションに記入する必要があります。 10年間に複数の適格雇用主がいて、毎年雇用証明書フォームを提出していない場合は、この時点で各雇用主のフォームを提出する必要があります。
PSLFプログラムの連邦ローンサービサーであるFedLoanServicingに、申請書と雇用証明書フォームを郵送またはファックスで送信してください。 FedLoan Servicingがすでにローンサービサーである場合は、FedLoanServicingのWebサイトにドキュメントを申請してアップロードできます。
FedLoan Servicingが申請書の処理に必要なすべての書類を入手すると、通知が届きます。必要に応じて行うことができますが、ローンの許しの申請が処理されている間、ローンの支払いを続ける必要はありません。申し込みが承認されると、対象となる直接ローンの残りの残高（すべての未払いの利息と元本を含む）が免除され、追加の支払いに対して払い戻しが行われます。
重要な注意事項：PSLF申請書を提出するときは、資格のある雇用主のために働いている必要がありますおよび あなたのローン残高が許されたとき。資格のない雇用主に転職することを検討している場合は、ローンの許しのプロセスが完了したことを確認するまで、そうしないでください。
FedLoan Servicingがあなたがローンの許しの資格がないと判断した場合、あなたはあなたの申請が拒否された理由を説明する通知を受け取り、あなたはローンの支払いを再開しなければなりません。 2020年6月の時点で、プログラムへの応募者の半数以上が、120回の適格な支払いを行っていなかったために拒否されました。それがあなたの状況であるならば、あなたが120マークに達するために資格のある支払いを続けている間、あなたは一時的なローンの許しの資格があるかもしれません。
PSLFアプリケーションが拒否された場合、いくつかの選択肢があります。
適切な返済方法を見つけてください。 あなたの毎月の支払いを減らすことはあなたの学生ローンがあなたの予算から取るかみ傷を減らすことができます。連邦政府は、毎月の支払いを任意の収入のわずか10％に減らすことができる4つの収入主導の返済計画を提供しています。ローン期間を20年または25年に延長すると、ローンの全期間にわたってより多くの利息を支払うことになりますが、支払いに苦労している場合は、このオプションを検討することをお勧めします。ローンサービサーに相談して、所得ベースの返済（IBR）、Pay As You Earn（PAYE）、改訂されたPay As You Earn（REPAYE）、またはIncome-Contingent Repayment（ICR）プランの資格があるかどうかを確認し、どのプランが最適かを判断してください。あなたのために。
他の学生ローンの許しプログラムを調査します。 上記の4つの収入主導の返済計画のそれぞれは、20年から25年後にローンの許しを提供します。 PSLFとは異なり、許された金額は、許された年の所得として扱われ、課税されます。
ローンの借り換えを検討してください。 低金利で連邦学生ローンを借り換えると、毎月の支払いと支払う総利息の両方を減らすことができます。借り換えは、学生ローンを返済し、その金額の新しいローンを発行する民間の貸し手を通じて行われます。 1つのローンを借り換えたり、複数のローンを1つに統合したりして、支払いの追跡を容易にすることができます。民間の貸し手で連邦ローンを借り換えると、延期、ローンの許し、収入主導の返済計画などの連邦ローンの保護にアクセスできなくなることに注意してください。
通常、FICO ® が必要です スコア ☉ 670以上の場合、借金と収入の比率が低く、学生ローンの借り換えに対する収入が安定しています。ローンを申請する前に、クレジットレポートのコピーを入手し、クレジットスコアをチェックして自分の立場を確認してください。スコアが希望どおりになっていない場合は、ローンを申請する前にスコアを改善すると、資格を得る確率を高めることができます。
ローンの統合を検討してください。 連邦政府の学生ローンが複数ある場合は、ローンを統合することでメリットが得られる可能性があります。統合は、複数の連邦学生ローンを1つの連邦学生ローンに1か月の支払いで結合します。これによって金利が下がることはありません。新しいローンの固定金利は、以前のローンの金利の加重平均であり、次の1％の8分の1に切り上げられます。さらに、未払いの利息が残高に追加されるため、より多くのローン金額で利息が発生します。一部の収入主導の返済計画では、ローンを統合する必要があります。また、ローンを統合して支払いを簡素化し、期日を逃さないようにすることもできます。
あなたが持っている返済計画の種類に関係なく、常にあなたの学生ローンの支払いを時間通りに行うようにしてください。そうすることはあなたのクレジットスコアを構築するのに役立ちます。ただし、特定の基準を満たしている場合は、学生ローンを支払うことで、公共サービスローンの免除を受ける資格を得ることができるという追加のボーナスがあります。 PSLFの申請が拒否された場合でも、返済計画の調整、ローンの借り換え、ローンの統合などのオプションを使用すると、ローンの支払いを最新の状態に保つことが容易になります。これは、強力なクレジットスコアを維持するための重要な要素です。